სესხის ტიპები და დაფარვის პირობები
ჩვეულებრივ, ბანკთაშორისი სესხების დაფარვა ჩვეულებრივ ამორტიზებულია , რაც იმას ნიშნავს, რომ ძირითადი და საპროცენტო განაკვეთები განისაზღვრება როგორც თანასწორი პერიოდული გადასახადები, რომლებიც განკუთვნილია დროის გარკვეულ პერიოდში სესხის გადახდას.
წარსულში, მცირე ბიზნესი ცხოვრობდა და გარდაიცვალა საბანკო სესხების სიძლიერეზე, მცირე ბიზნესის დაფინანსების ძირითადი წყარო.
2008 წლის დიდი რეცესიის დროს, ეს გარკვეულწილად შეიცვალა, რადგან ბანკებმა კიდევ უფრო მეტად მოახერხეს კრედიტის გაცემა და მცირე ბიზნესის დაფინანსების ალტერნატიული წყაროები უნდა დაიწყონ.
საბანკო ტერმინების სახეები
ამერიკულ ბანკირების ასოციაცია ზოგადად აღიარებს საბანკო კრედიტის ორ სახეობას. პირველი არის შუალედური ვადიანი სესხი, რომელსაც, როგორც წესი, აქვს ერთი სამი წლის ვადის დაფარვა. ხშირად გამოიყენება საბრუნავი საჭიროებების დასაფინანსებლად. სამუშაო კაპიტალი ეხება ყოველდღიური საოპერაციო თანხას, რომელიც მცირე ბიზნესის მფლობელებმა უნდა შეიძინონ თავიანთი ბიზნესი.
თუმცა, საბრუნავი სესხები შეიძლება იყოს მოკლევადიანი საბანკო სესხები და ხშირად. კომპანიები ხშირად სურთ შეასრულონ სესხების დაფარვა მათი აქტივების ცხოვრებაში და მოკლევადიანი საბანკო კრედიტებით სარგებლობენ. სინამდვილეში, საბანკო ვადიანი ფაქტობრივად მოკლევადიანია, მაგრამ იმიტომ, რომ ისინი განახლდებიან და მთავრდება, ისინი გახდებიან შუალედური ან გრძელვადიანი სესხები.
შუალედური ბანკის სესხები
შუალედური საბანკო ვადიანი სესხები ასევე შეიძლება გამოყენებული იქნას ისეთი აქტივების დასაფინანსებლად, როგორებიცაა მანქანა, რომელიც დაახლოებით ერთიდან სამი წლის განმავლობაში ცხოვრობს, კომპიუტერული ტექნიკის ან სხვა მცირე დანადგარებისა და აღჭურვილობის მსგავსად.
შუალედური ვადიანი სესხის დაფარვა, როგორც წესი, უკავშირდება აღჭურვილობის ცხოვრებას ან იმ დროისთვის, რაც საჭიროა სამუშაო კაპიტალი.
შუალედური ვადიანი სესხების ხელშეკრულებები ხშირად აქვთ ბანკის მიერ დაწესებული შემაკავებელი შეთანხმებები . შემაკავებელი შეთანხმებები სესხის ცხოვრების დროს მენეჯმენტის ოპერაციებს ზღუდავენ.
ისინი უზრუნველყოფენ, რომ მენეჯმენტი გადაიხდის სესხს სესხის გადახდამდე, დივიდენდების და სხვა სურვილის გადახდაზე.
გრძელვადიანი საბანკო ტერმინები
ბანკები იშვიათად უზრუნველყოფენ მცირე ბიზნესის დაფინანსებას. როდესაც ისინი აკეთებენ, როგორც წესი, უძრავი ქონების შეძენა, მსხვილი ბიზნეს დაწესებულება ან ძირითადი აღჭურვილობა. ბანკი მხოლოდ 65% -ის 80% -იანი აქტივის ღირებულებას ყიდულობს, ხოლო აქტივი სესხის სახით ემსახურება.
სხვა ფაქტორები, რომლებიც მცირე ბიზნესის მფლობელებმა საბანკო კრედიტის ხელშეკრულებებში უნდა გაატარონ , არის საპროცენტო განაკვეთები , კრედიტუნარიანობა , დადებითი და უარყოფითი შეთანხმებები, გირაოს გადახდა და წინასწარ გადახდა. კრედიტუნარიზმი განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია 2008 წლის დიდი რეცესიის შემდეგ.
ბანკირები ურჩევნიათ თვით ლიკვიდაციის სესხებს, სადაც სესხის ფულის გამოყენება ავტომატური დაფარვის სქემას უზრუნველყოფს. ყველაზე ვადიანი სესხებია $ 25,000 ან მეტი. ბევრს აქვს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები და ვადები. გადახდის გრაფიკები განსხვავდება. ვადიანი სესხების გადახდა შესაძლებელია ყოველთვიურად, ყოველკვარტალურად ან ყოველწლიურად. ზოგი შეიძლება ჰქონდეს ბალონის გადახდა სესხის ვადის ბოლოს. საბანკო სესხი, როდესაც ძირითადი და საპროცენტო თანხა არ არის სრულად ამორტიზებული მისი ვადის განმავლობაში, ხშირად პერიოდული გადასახადები, რაც შეიძლება დაბალია.
ამრიგად, დანარჩენი თანხა, როგორც წესი, პრინციპული, ტერმინი დასასრულს გამოწვეულია.