იცოდეთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი დაგეხმარებათ გადარჩენა ფული
ბევრი მეთოდი ბანკებს იყენებენ საპროცენტო განაკვეთების გამოთვლაზე და თითოეული მეთოდი შეცვლის თქვენს მიერ გადახდილი პროცენტი. თუ იცით, თუ როგორ უნდა გამოვთვალოთ საპროცენტო განაკვეთები, უკეთ გაიგებთ თქვენს საბანკო ხელშეკრულებას. თქვენ ასევე იქნება უკეთესი პოზიცია, რომ მოლაპარაკებას მოახდინოთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი თქვენს ბანკში.
როდესაც ბანკი აფასებს საპროცენტო განაკვეთს, ის ციტირებას ახდენს რა არის ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი, ასევე ცნობილი როგორც წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) . APR ან ეფექტური საპროცენტო სარგებელი განსხვავებულია ინტერესთა შეჯერების შედეგად გამოწვეული ინტერესით.
ბანკები ასევე შეიძლება დაგროვონ საპროცენტო განაკვეთი ნიშნულიდან, როგორც წესი, საპროცენტო განაკვეთი. თუ თქვენი სესხი მოიცავს ამ დებულებას, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი იცვლება, რაც დამოკიდებულია ამ საორიენტაციო ცვლილებებზე.
როგორ გამოვთვალოთ პროცენტები ერთწლიანი სესხი
თუ ბანკს 1000 დოლარიდან ერთი წლის ვადით და ერთი წლის განმავლობაში 60 დოლარით დააბრუნოს, თქვენი საპროცენტო განაკვეთი 6 პროცენტია. აქ არის გაანგარიშება:
საპროცენტო განაკვეთი მარტივი საპროცენტო სესხის შესახებ = საპროცენტო / ძირითადი = $ 60 / $ 1000 = 6 პროცენტი
თქვენი წლიური საპროცენტო განაკვეთი ან APR იგივეა, რაც ამ მაგალითში გამოცხადებული განაკვეთია, რადგან არ არის გათვალისწინებული რთული ნაწილის ინტერესი.
ეს არის მარტივი საპროცენტო სესხი.
იმავდროულად, ეს კონკრეტული სესხი ნაკლებად ხელსაყრელი ხდება იმ შემთხვევაში, თუ ფული ინარჩუნებს მოკლე დროში. მაგალითად, თუ ბანკს 1000 დოლარის სესხი 120 დღის განმავლობაში და საპროცენტო განაკვეთი 6 პროცენტით რჩება, ეფექტური წლიური საპროცენტო განაკვეთი ბევრად უფრო მაღალია.
ეფექტური განაკვეთი = წელიწადში პროცენტი / ძირითადი X დღე (360) / დღე სესხი გამორჩეულია
ეფექტური განაკვეთი სესხის ვადით ნაკლები წელიწადში = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18%
ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი 18 პროცენტია, რადგან თქვენ მხოლოდ 120 დღის ნაცვლად 360 დღის ნაცვლად იყენებთ.
ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი ფასდაკლებულ სესხზე
ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ ფასდაკლებულ სესხებს. დისკონტირებული სესხი სესხებს წარმოადგენენ, რომლებსაც აქვთ სესხის დაფარამდე ძირითადი თანხიდან ჩამოსატვირთი საპროცენტო გადასახადი.
ეფექტური განაკვეთი დისკონტირებული სესხის შესახებ = საპროცენტო / ძირითადი - საპროცენტო X დღე წელიწადში (360) / დღე სესხი გამოირჩევა
ეფექტური განაკვეთი დისკონტირებული სესხის = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 X 360/360 = 6.38 პროცენტი
როგორც ხედავთ, საპროცენტო განაკვეთის საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია დისკონტირებული კრედიტით, ვიდრე მარტივი საპროცენტო სესხი.
ეფექტური სარგებელი საპროცენტო ბალანსის მიხედვით
ზოგიერთი ბანკის მოითხოვს, რომ მცირე ბიზნესის ფირმა მსჯელობა ბიზნეს საბანკო სესხის გამართავს ბალანსი, მოუწოდა კომპენსაციის ბალანსი, მათი საბანკო სანამ ისინი დაამტკიცებს სესხი. ეს მოთხოვნა ხდის საპროცენტო განაკვეთის ეფექტურ მაჩვენებელს.
ეფექტური განაკვეთი კომპენსაციის ნაშთებით (გ) = საპროცენტო / (1 გ)
ეფექტური განაკვეთი კომპენსაციის ბალანსი = 6 პროცენტს / (1 - 0.2) = 7.5% (თუ გ 20 პროცენტი კომპენსაციის ბალანსია)
ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი განვადების სესხებზე
ბევრ მომხმარებელს აქვს განვადების სესხი, რომლებიც სესხებს, რომლებიც გადაიხდიან გადასახდელი თანხებით.
ყველაზე ავტომობილის სესხი განვადების სესხებია, მაგალითად.
სამწუხაროდ, ერთ-ერთი ყველაზე გაუგებარი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც მოისმენთ საბანკო კრედიტზე, არის ის, რომ განვადების სესხი. განვადება სესხის საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები თქვენ შეხვდებით. ზემოთ მოყვანილი მაგალითის გამოყენება:
ეფექტური განაკვეთი განვადების სესხზე = 2 X წლიური # გადახდები X ინტერესი / (მთლიანი თანხის გადახდა + 1) X ძირითადი
ეფექტური კურსი / განვადება სესხი = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08 პროცენტი
ამ განვადების სესხზე საპროცენტო განაკვეთი 11.08 პროცენტია, რაც კომპენსაციის ნაშთის სესხზე 7.5 პროცენტთან შედარებით.