რა არის პირადი ფინანსური განცხადება?
პირადი ფინანსური განაცხადი არის დოკუმენტი, რომელიც აჩვენებს თქვენი პირადი აქტივებისა და ვალდებულებების და თქვენი პერსონალური ქსელის ღირსებას.
განტოლება აქ არის ის, რომ აქტივების მინუს ვალდებულებები შეადგენს წმინდა შემოსავალს . დაქორწინების შემთხვევაში, პირადი ფინანსური განაცხადი შეიძლება იყოს თქვენი აქტივებისა და თქვენი მეუღლის კომბინაცია.
შენი აქტივები თქვენი საკუთრების ელემენტია სახლის ან მანქანის ან ინვესტიციების სახით.
შენი ვალდებულებები შენს თანხებს სწირავთ. მაგალითად, თქვენ შეიძლება ჰქონდეთ სესხი თქვენს სახლში ან მანქანასთან დაკავშირებით, ან შესაძლოა საკრედიტო ბარათებზე ფული გქონდეთ.
შენი წმინდა ღირებულება არის განსხვავება თქვენს აქტივებს და თქვენს ვალდებულებებს შორის. მაგალითად, თუ სახლი და მანქანა 100 000 აშშ დოლარი ღირს, და თქვენ გაქვთ იპოთეკური და მანქანის სესხი 75 000 დოლარით, თქვენი წმინდა ღირებულება 25,000 დოლარია. ინდივიდუალური ღირებულების მქონე ინდივიდუალური მფლობელია ბიზნესის მფლობელობისთვის .
ანუ, ეს არის განსხვავება ბიზნეს აქტივებსა და ვალდებულებებს შორის; მფლობელი კუთვნილი ბიზნესის ოდენობა. ბიზნესში ეს დოკუმენტი ეწოდა ბალანსს .
გაითვალისწინეთ, რომ გაქირავება არ აჩვენებს პირად ფინანსურ განცხადებას, რადგან არ არსებობს საკუთრება.
სახლი ან იჯარით ავტომანქანა ქმნის ყოველთვიურად ხარჯს, მაგრამ თქვენ არ ფლობენ ამ ნივთებს, ამიტომ ისინი არ შედის ამ განცხადებაში.
რას ჰგავს პირადი ფინანსური ანგარიში?
პირადი ფინანსური ანგარიშის ფორმატი სტანდარტულია. იგი აჩვენებს უფლებას მარცხენა და ვალდებულებების უფლებაზე.
წმინდა ღირებულება ასევე ნაჩვენებია მარჯვენა, განტოლების დაბალანსებაზე.
როდის მჭირდება პირადი ფინანსური განცხადება?
თუ თქვენ წარდგენთ ბიზნეს გეგმა ან ბიზნეს სესხი თხოვნით კრედიტორების, ისინი ალბათ ითხოვენ პირადი ფინანსური განაცხადი. ხშირ შემთხვევაში შეიძლება მოგთხოვოთ პირადი გარანტიის მიცემა სესხის ნაწილისთვის, ან თქვენ შეიძლება დაგირავდეთ სესხის გარანტიისთვის თქვენს პირად ქონებას. ზოგჯერ ამას გირაოს სესხი ეწოდება.
პირადი ფინანსური განაცხადი იქნება საჭირო, რომ კრედიტორს შეუძლია იხილოს თუ გაქვთ საკმარისი აქტივები და რა სახის აქტივები გაქვთ. მაგალითად, თუ საინვესტიციო დაგირავებთ ინვესტირებას (როგორც საგადასახადო ინსპექციიდან ან 401 კგ), ბანკმა უნდა იცოდეს ინვესტიციის ოდენობა და სად არის დაცული.
როგორ შევიმუშავო პირადი ფინანსური ანგარიში?
დასაწყისისთვის დაიწყეთ აქტივებისა და ვალდებულებების შესახებ ინფორმაციის შეგროვება. პირადი ფინანსური ანგარიშგება აჩვენებს აქტივებს და ვალდებულებებს და დროის ღირებულებას კონკრეტულ პუნქტში, ასე რომ მოამზადეთ დოკუმენტი უახლეს ინფორმაციასთან დაკავშირებით. შენი კრედიტორების ესმის, რომ ზოგიერთი ინფორმაცია იცვლება, როგორც თქვენ გადასვლა თქვენი პირადი ფინანსური ოპერაციების (მიღების გადასახადები, მაგალითად). და საინვესტიციო ღირებულებები დროთა განმავლობაშიც შეიცვლება.
თუ არ ხართ დარწმუნებული ღირებულების აქტივები, გააკეთე მაქსიმალურად გონივრული ფიგურა. თუ კრედიტორს სურს გამოიყენოს აქტივი თქვენი ბიზნეს სესხის გარანტიისთვის, ისინი შეაფასებენ.
თქვენი ბიზნეს გეგმის წარმოდგენის მომზადებისას თქვენ უნდა განახორციელოთ სრული საკრედიტო ანგარიში საკუთარ თავზე, რადგან კრედიტორი ამას აუცილებლად გააკეთებს. ეს იმას ნიშნავს, რომ არა მხოლოდ FICO ქულა, არამედ ანგარიში, რომელიც ასახავს დეტალებს.
ზოგიერთი ინფორმაცია ამ აქტივებისა და ვალდებულებების შესახებ: რა უნდა შეიცავდეს და რა არ უნდა შეიცავდეს.
- ფულადი სახსრების შემოწმება ან შემნახველი ანგარიში. უახლესი ბალანსი არის კარგი, რადგან ეს მაჩვენებლები ყოველთვის იცვლება.
- IRA, 401k, ან სხვა საპენსიო ანგარიში .
- სხვა საბროკერო ანგარიშები , აჩვენებს უახლეს ბალანსს.
- თქვენი სახლის იპოთეკის უახლესი განცხადების ასლი, ბალანსის გარეშე. იპოთეკისთვის შეიძლება დაგჭირდეთ ბოლოდროინდელი შეფასება .
- თქვენი მანქანის სესხის, ნავი სესხის, სხვა სესხების უახლესი განცხადების ასლი.
- არ შედის ავეჯი და საყოფაცხოვრებო საქონელი, როგორც პირადი ქონება. ეს საქონელი არ აქვს მნიშვნელობა კრედიტორების, რადგან მათ არ შეუძლიათ გაყიდოს, რათა დავალიანების გადახდას სესხი.
- თქვენ შეიძლება შეიცავდეს პირადი ქონების სპეციალურ ნივთებს, თუ მათ აქვთ მნიშვნელოვანი მნიშვნელობა და შეგიძლიათ შეაფასონ ღირებულება შეფასებით. მაგალითად, ანტიკვარიატი ან სამკაულები შეიძლება იყოს შესაბამისი.
- ჩართეთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება ვალდებულებებში. სინამდვილეში, მოიცავს ნებისმიერ ვალი, რომელიც შეიძლება გამოჩნდეს საკრედიტო ანგარიში.
- ნებისმიერი ვალით თქვენ გაქვთ ერთობლივად ვინმესთან (ე.წ. "კონტიგენტის ვალდებულება". მაგალითად, თუ თქვენ ხართ თანაავტორია სესხის სახით ვინმესთან, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ ანგარიშში.
- მცირე მოსაზრებებით გამოტანილი ფულადი სახსრებიდან ან სხვა გირავნობითა და გადაწყვეტილებით, მათ შორისაა; ისინი საჯარო ჩანაწერები არიან. კრედიტორს შეუძლია შეამოწმოს სასამართლო ჩანაწერები, რათა დაინახოს თუ არა რაიმე განსაკუთრებული ვალდებულებები.
- თუ წინა წლებიდან არ გადაიხდით გადასახადები , ეს თანხა უნდა შედიოდეს. ეს გადასახადები მოიცავს ფედერალური და სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადს და ნებისმიერ ბიზნეს სახელფასო გადასახადს , რისთვისაც თქვენ პირადად ხართ პასუხისმგებელი.
- კრედიტორს შეუძლია გაიგოს თქვენი შემოსავლის წყაროები (იხილეთ SBA ფორმა ქვემოთ). ეს არის კარგი იდეა, რომ ჩამოთვალოთ ეს ინფორმაცია და შეძლოთ შემოსავლის გადანაწილება თქვენს ანგარიშზე ან ანგარიშის შემოწმების გზით .
მცირე ბიზნესის ადმინისტრირების (SBA) აქვს ნიმუში პირადი ფინანსური განაცხადი შეგიძლიათ გამოიყენოთ. ეს ფორმა დაგეხმარებათ დარწმუნდით, რომ არ გამოტოვა არაფერი
აქტივებისა და ვალდებულებების შესახებ ყველა ინფორმაციაში შეყვანით, უკანასკნელი საქმეა გამოთვალოთ თქვენი წმინდა ღირებულება. თუ უარყოფითი წმინდა ღირებულება (შენ უფრო მეტია, ვიდრე შენ ფლობდა), ასე იყოს. ნუ შეცვლით დოკუმენტის შეცვლას ვალდებულებების ან ზედმეტად შეფასების აქტივების აღმოფხვრა. უბრალოდ, ასეც იყოს.
რა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი დამახსოვრება პირადი ფინანსური ანგარიშის შესახებ?
ეს განცხადება არის ზოგადი დოკუმენტი, რომელიც ჩამოთვლილია თქვენი საკუთრებაში და რასაც შენ მოგცემთ, მაგრამ კრედიტორს ასევე სურს საკუთრებისა და ვალდებულებების დოკუმენტაცია. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ სახლში იპოთეკური, კრედიტორების შეიძლება შეფასდეს სახლში და განცხადება გვიჩვენებს ბალანსი კვლავ კუთვნილი იპოთეკური.
თუ ფიქრობთ, რომ მოგიწევთ პირადი ფინანსური ანგარიშის მომზადება, დარწმუნდით, რომ თქვენ ასევე გაქვთ მხარდამჭერი ჩანაწერები მზა კრედიტორთან გაზიარებისთვის. ეს გახდის სესხის პროცესი უფრო ადვილად და სწრაფად.
და ბოლოს, დარწმუნდით, რომ თქვენი პირადი ფინანსური ანგარიშის მომზადება და წარდგენისას პატიოსანი, სრული და ზუსტი . თუ გადავხედავთ SBA- ს ფინანსური ანგარიშგების დოკუმენტს, თქვენ ნახავთ, რომ "ამ ფორმით ცრუ განცხადების გაკეთება არის ფედერალური კანონის დარღვევა ..." და თქვენი პირადი ფინანსური მდგომარეობის საბანკო ანგარიშზე ყალბი განცხადების გაკეთება შეიძლება, ისევე როგორც საზიანო.