კომერციული და სამრეწველო (C & I) სესხები მნიშვნელოვანია და მზარდი ნაწილი აშშ-ს საბანკო შეთავაზება ბიზნესისთვის.
2018 წლის მარტის მდგომარეობით, 2,122 მილიარდი დოლარის სესხი იყო, 2000 წელს $ 1,065 მილიარდიდან.
რატომ მაქვს C & I სესხები იმდენად პოპულარული? ამერიკელი ბანკერის თქმით, "ბანკის დაკრედიტება განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია მცირე ბიზნესისათვის, რომლებიც ვერ ახერხებენ ინვესტიციების დაფინანსებას ობლიგაციების ან აქციების გაცემის გზით." იმის გამო, რომ ისინი მოკლევადიანი არიან, ეს სესხები ძირითადად გამოიყენება საბრუნავი კაპიტალისთვის ან კაპიტალური აღჭურვილობის შესყიდვისთვის ან ექსპანსიისთვის, მათ შორის უძრავი ქონების ჩათვლით.
C & I სესხები Pros და Cons
C & I სესხების პოპულარულია, რადგან უფრო ადვილად მიიღოს ვალის მიღების ბიზნეს სესხი, ვიდრე ეს უნდა ჰქონდეს კაპიტალი ინვესტორები. ის დიდ დროს და ფულს ინვესტორებს აგროვებს, ხოლო ინვესტორებს ნიშნავს, რომ ვინმეს ეძებს თქვენს მხარზე.
დაფინანსების ზრდა და გაფართოება ვალის გამოყენებით - C & I სესხი - შეიძლება გაკეთდეს სწრაფად, თუ თქვენ გაქვთ საჭირო გირაოს და სესხის განაცხადის დოკუმენტები. დავალიანების ნაკლებობა ის არის, რომ ეს უნდა იყოს გადახდილი და ვალის მომსახურება (საპროცენტო ხარჯები) შეიძლება მაღალი იყოს.
შენი ბიზნესი ვალდებულია გააგრძელოს კრედიტის გადახდა, ოპერაციებისთვის აუცილებელი ფული.
რა არის C & I სესხები მეორადი?
არსებობს მცირე ბიზნესის ცხოვრებაში, როდესაც დამატებითი დაფინანსება საჭიროა, როდესაც მოძიებაში C & I სესხი შეიძლება იყოს სასარგებლო:
სამუშაო კაპიტალი. სამუშაო კაპიტალი სესხების მოკლევადიანი სესხია, რათა დაეხმაროს ბიზნესის ფულადი ნაკადების საჭიროებებს.
ორჯერ ცხოვრებაში ბიზნესის როდესაც ეს შეიძლება დამატებითი ნაღდი ფულის გაშვება და გაფართოების დროს. ამ დროს, ნაღდი ფულის გადინება უფრო მეტია, ვიდრე ნაღდი ფული მოდის, ვიდრე ახალი კლიენტები და გადასახადები შეიძლება გენერირებული იყოს.
კაპიტალის დაფინანსება. გაფართოებისა და ზრდის, მცირე ბიზნესის საჭიროა ახალი ტექნიკის და ტექნიკის და სხვა კაპიტალის (ქონების) ნივთები. C & I- ის სესხი შეუძლია გახსნას საწყობი, შეიქმნას საწარმოო ხაზი, განახორციელოს სარემონტო ან სარემონტო არსებული ობიექტების, საცალო მაღაზიის წარმოება ან პროდუქციის ინვენტარი.
აუქციონები და შერწყმა . შენი ბიზნესი შესაძლოა მოახდინოს მიმწოდებელთან შეუერთდეს ახალი პროდუქტის წარმოება ან შეავსოს კონკურენტი ერთობლივ საწარმოში. დაფინანსება ამ ბიზნეს საწარმოების ერთად C & I სესხების არის კარგი გზა იზრდება თქვენი ბიზნესი.
რა უნდა მივიღო C & I სესხი?
უზრუნველყოფა. როგორც ზემოთ აღინიშნა, თქვენ დაგჭირდებათ გირაოს დაფარვა, რაც ხელს შეუწყობს სესხის მისაღებად. თუ თქვენ ყიდულობთ ტექნიკას ან მანქანებს, ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც გირაოს სახით.
პირადი გარანტიები . თუ თქვენ ხართ გაშვების სიტუაციაში, თქვენ არ გაქვთ გირაო. ძნელია მიიღოს C & I სესხის გირაოს გარეშე, მაგრამ თქვენ შეიძლება იპოვოთ კრედიტორი, რომელიც მიიღებს პირად გარანტიას. შესაძლოა დაგჭირდეთ პირად აქტივები.
თანაავტორი . თუ ყველა სხვა ვერ მოხერხდა, თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ადამიანი, რომელიც ხელს მოაწერს თქვენს C & I სესხს. ამ პირს უნდა ჰქონდეს პირადი ან საქმიანი აქტივების გამოყენება გირაოს სახით.
დოკუმენტები და განაცხადი. თქვენ უნდა შეავსოთ დოკუმენტაციის პაკეტი სესხისთვის. დასაწყისისთვის, საჭიროა ბიზნეს გეგმის ჩვენება, რომელიც საჭიროა თანხა, რა იქნება გამოყენებული და როგორ აპირებთ უკან დაბრუნებას. თქვენ ასევე დაგჭირდებათ ფინანსური ანგარიშგება, რომელიც აჩვენებს თქვენს წარსულში ბიზნეს საქმიანობას და ბიზნესს (და შესაძლოა პერსონალურ) საგადასახადო დეკლარაციას რამდენიმე წლის განმავლობაში.
როგორ შევიდე C & I სესხები შეადაროთ სხვა ბიზნეს სესხებს?
ზოგიერთი სხვა სესხი შეიძლება განიხილოს:
კომერციული უძრავი ქონების ( კრედიტის ) სესხები არის კომერციული უძრავი ქონების შეძენისთვის; ისინი პირად უძრავი ქონების იპოთეკური სესხის ეკვივალენტია. ეს სესხები გრძელვადიანი სესხია, უძრავი ქონების გამოყენებით, როგორც გირაოს სახით.
საკრედიტო ხაზი. საკრედიტო ხაზი არის თქვენი ბიზნესის საბანკო ანგარიშზე ნაღდი ანგარიშსწორების გზა და მისი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ მხოლოდ გადაიხდით საპროცენტო თანხას. საკრედიტო ხაზი შეიძლება იყოს უზრუნველყოფილი ან არ უზრუნველყოფილი გარემოებების გათვალისწინებით; არასავალდებულო კრედიტი ფინანსდება მაღალ საპროცენტო განაკვეთზე.
ფაქტორინგი არის დაფინანსების მისაღებად გზავნილების მიღება, როგორც გირაოს გამოყენებით. დებიტორული დავალიანება სერიოზულად არის გაცემული, მაგრამ შეგიძლიათ მიიღოთ ნაღდი ფული სწრაფად.
შემიძლია მიიღოს SBA C & I სესხი?
მიუხედავად იმისა, რომ მცირე ბიზნესის ადმინისტრირება (SBA) არ სესხებს პირდაპირ ბიზნესის, თქვენ შეუძლია მიიღოს SBA დახმარება C & I სესხი. დაგვჭირდება განიხილოს SBA- გარანტირებული 504 სესხი, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნეს აღჭურვილობის ან გაფართოების მიზნით. ბალანსის ამ სტატიაში მოცემულია ინფორმაცია ამ რამდენიმე SBA- ის გარანტირებული სესხის პროგრამებზე.