პოპულარული გზები დააფინანსოს ბიზნეს გარეშე უმსხვილესი საპროცენტო განაკვეთები
ჩვენ გვაქვს კომერციული სესხები ტრადიციული ბანკების, ალტერნატიული სესხების , payday სესხების, ასევე SBA სესხების მიერ.
SBA სესხების ახლახან გახდა მეწარმე პოპულარული დაფინანსების წყარო. ეს იმიტომ ხდება, რომ ეს სესხები გარანტირებულია მცირე ბიზნესის ადმინისტრირებით. თუ სესხის აღება კომერციული ბანკისგან, რომელიც SBA- ს გარანტირებულია, ბანკმა უფრო მეტი სურვილი უნდა მისცეს მას, რადგან დარწმუნებულია, რომ სესხის დაფარვის შემთხვევაში, SBA დააბრუნებს გარკვეულ პროცენტს სესხი ბანკში.
არსებობს სხვადასხვა ტიპის SBA დაფუძნებული სესხის პროგრამები, რომლებიც სთავაზობენ მცირე ბიზნესის ადმინისტრაციას. ისინი შეიცავენ:
7 (ა) სესხის პროგრამა:
ეს არის ერთ ერთი ყველაზე მოქნილი ტიპის SBA პირველადი სესხების, რომ მათ აქვთ. ამ ტიპის სესხის სანაცვლოდ SBA გარანტირებულია 5 მილიონ დოლარამდე (5,000,000 აშშ დოლარი), რაც მთლიანი თანხის დაახლოებით 75 პროცენტს შეადგენს.
2017 წლის მარტში, SBA 7 (a) სესხი 25,000 აშშ დოლარის ან ნაკლებია, რომელიც 7 წლის განმავლობაში ან ნაკლებია, ხორციელდება საპროცენტო განაკვეთი 8 პროცენტით. მეორეს მხრივ, თუ იგივე სესხი უნდა გადაიხადოს შვიდი წლის განმავლობაში, პროცენტი 8.5 პროცენტია. SBA 7a ტიპის სესხი, რომელიც მოდის 25,001 აშშ დოლარსა და $ 50,000 აშშ დოლარს შორის და 7 წლის განმავლობაში უნდა გადაიხადოს 7 წლიანი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ თუ კრედიტი უნდა გადაიხადოს იმ პერიოდში, რომელიც 7 ზე მეტია წელიწადში საპროცენტო განაკვეთი 7.5 პროცენტია.
თუ მეწარმე ახლა SBA 7a ტიპის სესხზე ვრცელდება, რომელიც 50 000 აშშ დოლარზე მეტია, მათ ექნებათ 6 პროცენტიანი საპროცენტო განაკვეთი, თუ საანგარიშო პერიოდი 7 წელზე ნაკლებია, მაგრამ თუ ვადა 7 წელზე მეტია, მაშინ 6.5 პროცენტის საპროცენტო განაკვეთი ვრცელდება. კარგია გვახსოვდეს, რომ SBA 7a სესხის პროგრამებს მინიმალური ოდენობა არ გააჩნია, მაგრამ 5 მილიონი დოლარის ლიმიტი ($ 5,000,000). თუ სესხი 150 000 დოლარზე ნაკლებია, მაშინ SBA გარანტიას გაძლევთ სესხის 85% -ს, მაგრამ თუ სესხი 150 ათას დოლარზე მეტია, თქვენ გარანტირებული ხართ მხოლოდ სესხის 75%.
რა მოთხოვნებს მიიღებენ SBA 7 ა სესხი?
არა ყველა ინდივიდუალურს შეუძლია ისარგებლოს SBA 7 ა სესხებზე. ეს სამწუხაროა, თუმცა რეალობას არ შეგვიძლია. სიმართლე ისაა, რომ ყველა ჩვენ ვერ შევაფასებთ. რატომ? აქ არის სწრაფი შევხედოთ, რატომ ზოგიერთი ჩვენგანი არ იქნება მოცემული სესხების:
- თქვენ უნდა ჰქონდეთ ბიზნესი, რომელიც ბოლო 2 წლის მანძილზე ხორციელდება: ეს არის შემაფერხებელი ადამიანები, რომლებიც არ იყენებენ ბიზნესს აპლიკაციის დღეს.
- პირადი საკრედიტო ანგარიში: საკრედიტო ანგარიში შეიძლება დიდ როლს ასრულებს იმის განსაზღვრაში, თუ რამდენად შეესაბამება SBA სესხი. ახლა, თქვენ უნდა ჰქონდეთ 680-ზე მეტი საკრედიტო ანგარიში SBA სესხების მისაღებად.
- $ 50,000 ბიზნეს შემოსავლები ბოლო ერთი წლის განმავლობაში: კიდევ ერთი შემაფერხებელი ფაქტორი? ყველაზე მეტად ჩვენთვის ყველაზე მეტად არ გვყავს ბიზნესები, რომლებიც ამ მომგებიანია და ეს იმას ნიშნავს, რომ ეს მოთხოვნა ავტომატურად გვაშორებს.
აღნიშნული მოთხოვნები ჩავაბარეთ ზოგიერთი ჩვენგანი სესხის 7a SBA გარანტირებული ტიპის წვდომისგან.
რა განსაზღვრავს საპროცენტო განაკვეთები SBA 7 ა სესხებს?
ეს არის მნიშვნელოვანი ადგილი, რომ თითოეული ჩვენგანი ძალიან კარგად უნდა იცოდეს გადაწყვეტილების მიღებამდე, თუ არა ამ ტიპის სესხის გამოყენება . არსებობს მთელი რიგი ფაქტორები, რომლებიც თამაშობენ სპექტაკლს, როდესაც საქმე ეხება 7 ა სესხის საპროცენტო განაკვეთის განსაზღვრას. 2017 წლის 1 მარტის მდგომარეობით, ამ პერიოდის განმავლობაში, ამ სესხის პროგრამის ინტერესი განსაზღვრავს პერიმეტრებს.
- საბაზისო შეფასება: ეს არის საჯარო საპროცენტო სესხის ღონისძიება და დაყოფილია სამ კატეგორიად; პრემიერ კურსი, SBA peg განაკვეთი, ასევე Libor (30 დღე) პლუს 3 პროცენტი.
- სესხის ვადა: სესხის SBA ტიპის სესხი მხოლოდ 2 დაფარვის პერიოდია; 7 წლის ან 7 წლის ზემოთ. თუ სესხის აღება ერთი წლის ვადით ხორციელდება და მეორე სესხი ექვსწლიანი სესხის თანხას იღებს, ორივე საკომისიო 7 წლით დაფარდება და, შესაბამისად, იმავე საპროცენტო განაკვეთს მოიზიდავს. გარდა ამისა, თუ სესხის აღება 10 წლის ვადით მიიღებს მაშინ, როდესაც სხვა პირი იგივე სესხს იღებს 8 წლის ვადით, საერთო საპროცენტო განაკვეთი ვრცელდება, რადგან ორივე სესხი 7 წლის განმავლობაში დაფარვის პერიოდში ექვემდებარება სესხებს.
- სესხის თანხა: SBA 7a ტიპის სესხების კატეგორიაშია: 25,000 აშშ დოლარი, 25,001 - დან 50,000 აშშ დოლარამდე და 50,000 აშშ დოლარზე. ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ სესხის აღება 30 000 დოლარს მივიღებ და სესხის აღება 49,999 $ -ს მივიღებ. ორივე ქვედანაყოფი ქვეშ $ 50,000. თუმცა, კარგია იმის აღნიშვნა, რომ სესხის უფრო მაღალი თანხა სჭირდება, ქვედა საპროცენტო განაკვეთი და პირიქით.
ფიქსირებული და ცვლადი SBA საპროცენტო განაკვეთები
სხვა ტრადიციული სესხების მსგავსად , 7 ა ტიპის სესხსაც აქვს ასევე ფიქსირებული ინტერესი, ასევე ცვლადი ინტერესი. ფიქსირებული დაინტერესებული პირები იმას ნიშნავს, რომ სესხის მთლიანი დაფარვის პერიოდის განმავლობაში ბანკმა არ უნდა შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც გადანაწილებული იყო სესხის სახით. თუმცა, ცვლადი ტიპის შემთხვევაში, ინტერესი მერყეობს ბაზრის ცვლილებების შესაბამისად.
SBA 7a სესხებისთვის, ბანკები გადანაწილდებათ ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი, რაც დამოკიდებულია 3 ტიპის საჯაროდ ხელმისაწვდომი საბაზრო საპროცენტო ნომრების მიხედვით; პრემიერ კურსი, LIBOR განაკვეთი, ისევე როგორც SBA Peg განაკვეთი. მიმდინარე წლის მარტის ჩათვლით, ბაზრის განაკვეთების მაჩვენებელი შემდეგია: პრემიერ განაკვეთი 3.75 პროცენტით, LIBOR განაკვეთი 3.79 პროცენტით, ხოლო SBA- ს საპროგნოზო მაჩვენებელი 1.75 პროცენტია. ეს მაჩვენებლები შეიძლება დროდადრო იცვლებოდეს და ახლა, როგორც ამბობენ, ძალიან დაბალია. როდესაც ეს მაჩვენებლები მაღალია, სესხის დაფარვის საპროცენტო განაკვეთები ასევე მაღალია. იმ შემთხვევაში, თუ ისინი დაბალია, ასე იქნება საპროცენტო განაკვეთები SBA 7a სესხებზე.
SBA 7a სესხების სახეების ხარჯები
ალბათ არ არის საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც გავლენას ახდენენ მთლიანი თანხის გადახდაზე, როდესაც SBA 7a ტიპის სესხის აღება ხდება. არსებობს სხვა ფაქტორები, რომლებიც მოქმედებენ, რათა განისაზღვროს საერთო ღირებულება ნებისმიერ მსესხებელს. ისინი შეიცავენ:
- წარმოშობის საკომისიო: ბანკში ნებისმიერი სესხის ან ნებისმიერი ფინანსური ინსტიტუტის გამოყენებისას დაწესებულება ეკისრება სესხის დამუშავების ხარჯებს. ყველა ეს თანხა გადაეცემა მსესხებელს. თითოეულმა ფინანსურმა ინსტიტუტმა ამჟამად წარმოშობის საფასური 4 პროცენტია. ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ 100 000 დოლარის სესხად გამოდის, ისინი მხოლოდ მთლიანი თანხის 4 პროცენტს მიიღებენ.
- გარანტიის საკომისიო: ეს საკომისიო თავდაპირველად გადაიხდის კრედიტორების მიერ SBA- ს, როდესაც ისინი მიიღებენ სესხის მისაღებად, მაგრამ დახურვის შემთხვევაში მსესხებელს გარანტიის საფასურის ტვირთი ექნება. რაც შეეხება SBA- ის მიერ გაცემული სესხების გარანტიას, 150,000 დოლარზე ნაკლებია. თუმცა, ნებისმიერი სესხი აღემატება გარანტიის საფასურს 3% -დან 3.75% -მდე. გარანტიის საფასური დაფუძნებულია სესხის მთლიანი თანხისა და სესხის დაფარვის ვადის მიხედვით. მაგალითად, 150,000 დოლარზე მეტი სესხი, რომელიც წელიწადში სძენს, 0.25 პროცენტიანი გარანტიის საფასურს იზიდავს. იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი SBA 7a სესხი 150 ათას დოლარზე მეტს შეადგენს და ერთ წელიწადში სძენს იმას, რომ საპროცენტო განაკვეთის დაკისრებისთვის გამოყენებული იქნება 3-იანიანიანი სისტემა. სესხების შორის $ 150,000 და $ 700,000; 3 პროცენტი გარანტიის საფასურია. 700 000 აშშ დოლარსა და 1,000,000 აშშ დოლარს შორის სესხებისთვის; 3.5 პროცენტი გარანტიის საკომისიო გადასახადია, ხოლო თუ სესხი 1000 000 დოლარზე მეტია; 3.75 პროცენტიანი გარანტიის საფასურია. $ 150,000 და $ 700,000 შორის; 3 პროცენტი გარანტიის საფასურია. 700 000 აშშ დოლარსა და 1,000,000 აშშ დოლარს შორის სესხებისთვის; 3.5 პროცენტი გარანტიის საკომისიო გადასახადია, ხოლო თუ სესხი 1000 000 დოლარზე მეტია; 3.75 პროცენტიანი გარანტიის საფასურია.
- SBA 7a სესხის პროგრამების (საპროცენტო განაკვეთები და საკომისიო) კრედიტის მთლიანი ღირებულება ან სხვა სახის სესხიც კი არის წლიური საპროცენტო სარგებელი (APY). ეს არის მთლიანი თანხა, რომელიც ნებისმიერ მსესხებელს გაიღებს მთლიანი სესხის გადახდის შემდეგ.
CDC / 504 სესხები
SBA CDC / 504 სესხი გრძელვადიანი ვადებია , რომლებიც ძირითადად განკუთვნილია იმ პირებისათვის, რომელთაც სურთ ინვესტიციების განხორციელება უძრავი ქონებაში ან სხვა სახის განვითარებაში. საპროცენტო განაკვეთები, რომ ბანკების დააკისროს ამ ტიპის სესხების განისაზღვრება მცირე ბიზნესის ადმინისტრაცია. როგორც ამჟამად, 2017 წლის მარტში, განაკვეთი მერყეობს 3.93% -დან 4.57% -მდე. თუმცა, კურსი დამოკიდებულია სესხის თანხის ოდენობაზე.
CDC სესხი ძირითადად ორი ტიპისაა:
სესხი, რომელიც ფულადი სახსრებიდან მიღებული თანხის 50 პროცენტს შეადგენს, ამ შემთხვევაში ბანკი და სესხი, რომელიც დამოწმებული ნებისმიერი კომპანიის მიერ არის წარმოდგენილი, რომელიც საჭიროა მთლიანი თანხის 40 პროცენტს. ეს იმას ნიშნავს, რომ მსესხებელს უნდა ჰქონდეს საერთო თანხის 10 პროცენტი, რომელიც იმოქმედებს, როგორც მსესხებლისგან.
ამ ტიპის სესხზე გადახდილი საპროცენტო განაკვეთები ძალიან დაბალია. ეს იმის გამო ხდება, რომ საბანკო სესხი შეამცირებს CDC- ს სესხს და მას შემდეგ, რაც მსესხებელი უძრავი ქონების შეძენას ახორციელებს, მცირედი შანსია, რომ ბანკი ვერ შეძლებს ფულის დაბრუნებას.
სხვა ნორმალური სესხების მსგავსად, CDC / 504 სესხებს ასევე გააჩნია გარკვეული მოთხოვნები, რომლებიც ყველა მსესხებელს უნდა აკმაყოფილებდეს. ესენი მოიცავს;
- უძრავი ქონებით ვაჭრობა 4 წელზე მეტია.
- პირად საკრედიტო ანგარიშით 680 ზემოთ
- სულ მინიმუმ 10 პროცენტი ნასესხები , რომელიც იმოქმედებს, როგორც თქვენი დეპოზიტი.
მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთები CDC / 504 სესხებზე
ეს სესხები მოცემულია 10 წლის ვადით ან 20 წლის დაფარვის ვადაში. თითოეული სესხის მთლიანი საპროცენტო განაკვეთი შედგება ხაზინის განაკვეთის, ფიქსირებული განაკვეთისა და მიმდინარე მიმდინარე საფასურისაგან.
თუ სესხი 10 წლის განმავლობაში უნდა გადაიხადოს, მიმდინარე გაბატონებული განაკვეთები; 5 წლის ვადიანი საპროცენტო განაკვეთი 2.01 პროცენტით, ფიქსირებული განაკვეთი 0.38 პროცენტით და მიმდინარე საფასური დაახლოებით 1.7 პროცენტით. ეს იმას ნიშნავს, რომ მთლიანი საპროცენტო განაკვეთი 4.09 პროცენტით უნდა გადაიხადოს, რაც ხაზინის განაკვეთის, ფიქსირებული განაკვეთის და მიმდინარე წლიური საფასურის სიდიდეა.
20 წლის ვადის გასვლის შემდეგ, 10 წლიანი სახაზინო განაკვეთი 2.49 პროცენტით, ფიქსირებული განაკვეთი 0.48 პროცენტით, მიმდინარე წლიური საკომისიო 1.7 პროცენტით, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი 4.67 პროცენტია. სასიცოცხლო მნიშვნელობისაა, რომ სერტიფიცირებული დეველოპერული კომპანიის მიერ გაცემული განაკვეთები განუხრელად რჩება, მაგრამ სხვა საბანკო ნაწილი შეიძლება დროდადრო განსხვავდება, მაგრამ არა დიდი ზღვარი.
SBA- ის სესხის პროგრამები ხელმისაწვდომია როგორც 2017 წლის მარტში, ზემოთ აღწერილი განაკვეთით. სანამ ერთი აკმაყოფილებს მოთხოვნებს, თქვენ შეიძლება წავიდეთ SBA 7a ტიპის სესხის მისაღებად ან თუ გსურთ ინვესტიციების განხორციელება უძრავი ქონებაში, მაშინ CDC / 504 სესხიც არის შესაძლებელი.
თუ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ კრედიტორი, რომელიც გადაიხდის გარანტიის საფასურს SBA- ს წინასწარ, რომელიც, როგორც წესი, ნორმალურია, მაშინ SBA 7a ტიპის სესხი ხელს შეუწყობს თქვენს ბიზნესს . მეორეს მხრივ, თუ გსურთ უძრავი ქონების შეძენას, CDC- ის სესხი მოგეცათ კეთილდღეობაზე, რადგან თქვენ გაქვთ დეპოზიტზე მოქმედი თანხის მთლიანი ღირებულების 10 პროცენტი.