იცავს თქვენს უზარმაზარ დანაკარგებს
ბიზნესის დაზღვევა მიზნად ისახავს კომპანიის დაცვას კატასტროფული დანაკარგებისგან.
მაგალითები არის ცეცხლი, რომელიც ანადგურებს შენობას და ავარიას, რომელიც ქმნის დიდ სარჩელს ფირმის წინააღმდეგ. ასეთი მოვლენები ძალიან ძვირია. თუ ისინი არ არიან დაზღვეული, შეიძლება კომპანიამ გამოიწვიოს გაკოტრება.
ბიზნეს დაზღვევა არ არის განკუთვნილი მცირე დანაკარგების დასაფარავად, რაც კომპანიას ადვილად შეუძლია აღიქვას. ეს არის მიზეზი, რომ ბევრი პოლიტიკა შეიცავს deductibles . მაგალითად, კომერციული საავტომობილო პოლიტიკა, როგორც წესი, მოიცავს გამოქვითვას, რომელიც ეხება ფიზიკური ზიანის გაშუქებას . თუ პოლიტიკა შეჯახების ზარალს მოიცავს, მზღვეველი არ გადაიხდის მცირე "სატენდერო მოსაკრებლის" დანაკარგს, რომელიც არ აღემატება გამოქვითვას.
ზოგიერთი რისკი არ შეიძლება დაზღვეული იყოს სტანდარტული სადაზღვევო პოლისით . მაგალითები მიწისძვრები და წყალდიდობაა . ეს საფრთხე მოითხოვს სპეციალურ გაშუქებას. რამდენიმე რისკი შეუზღუდავია. მაგალითად, თქვენ ვერ დააზღვიეთ შენობა ომის ან ბირთვული რადიაციის შედეგად გამოწვეული ზიანისგან.
რისკის გავრცელება
სადაზღვევო პირველადი მიზანი საშიშროებაა გავრცელებული.
ყველა ბიზნესი ემუქრება კატასტროფული ზარალის რისკს. ნებისმიერი ბიზნესისთვის, უმნიშვნელო ზარალის შანსები ძალიან მცირეა. მიუხედავად ამისა, დიდი დანაკარგები არ ხდება, ამიტომ ყველა ბიზნესი სჭირდება დაზღვევის შეძენით. ბიზნესი პრემიუმს იხდის და სანაცვლოდ დამზღვევი იღებს რისკს, რომ დიდი დანაკარგები მოხდება.
სადაზღვევო კომპანიები სადაზღვევო მყიდველებს ფულადი სახსრების სახით აიღებენ. სადაზღვევო ვალდებულია კანონით მოითხოვოს გარკვეული ფული, როგორც რეზერვები . ისინი ამ თანხების ინვესტირებას ახდენენ, რის შედეგადაც მათ შეუძლიათ მიიღონ შემოსავალი მათზე. მზღვეველები იყენებენ ზოგიერთ ფულს, რომლებიც მათზე მოთხოვნილ თანხას გადაუხდიან.
სადაზღვევო კომპანიებმა შეიმუშავეს მათემატიკური წესით დაფუძნებული ზარალის პროგნოზირების იარაღები, რომელსაც დიდი რაოდენობით აწესრიგებდა . ეს კანონი არსებითად არის იდეა, რომ დანაკარგების პროგნოზირება უფრო ზუსტი ხდება, რადგან ექსპოზიციის რაოდენობა იზრდება. ანუ, სადაზღვევო კომპანიები უკეთესი დანაკარგების პროგნოზირებას ახდენენ, როდესაც ისინი ბევრ ვიჯეტის და არა რამდენიმე მათგანს უზრუნველყოფს.
მაგალითად, ვარაუდობენ, მზღვეველი არის ექვსი შენობა. იმის გამო, რომ ექსპოზიციის ერთეულების რაოდენობა (შენობები) იმდენად მცირეა, მზღვეველს არ შეუძლია ზუსტი პროგნოზირება, რამდენი მათგანი მომავალი წლის განმავლობაში ხანძრის დაკარგვას განაგრძობს. დამზღვევი ხანძრის დანაკარგების პროგნოზირების უნარი მნიშვნელოვნად გააუმჯობესებს იმ შემთხვევაში, თუ დამზღვევი ექვს მილიონზე მეტს შეადგენდა 6-ის ნაცვლად.
სადაზღვევო კომპანიები თითოეული ინდუსტრიისთვის დანაკარგების მონაცემებს აგროვებენ და აანალიზებენ. ისინი იყენებენ ისტორიული ზარალის მონაცემებს მომავალი დანაკარგების პროგნოზით. სადაზღვევო კომპანიები ამ მონაცემებს იყენებენ საპროცენტო განაკვეთების შესაფასებლად. ბიზნესი სარისკო ოკუპაციებში უფრო მაღალია, ვიდრე დაბალი ან საშუალო რისკის მქონე პროფესიებში.
ნაბიჯები შესყიდვის დაზღვევა
ყიდვის სადაზღვევო საქმე არის პროცესი, რომელიც მოიცავს ოთხ ძირითად ნაბიჯებს.
გაუფრთხილდი საკუთარ თავს
დაზღვევის შეძენამდე, უნდა გქონდეთ საბაზისო ცოდნა, რომლითაც შეძლებენ ბიზნესის შესყიდვის სახეები. ეს შეიძლება იყოს სასარგებლო ვთხოვო სხვა ბიზნეს მფლობელები თქვენს ინდუსტრიაში რა სადაზღვევო დაფარავს მათ. ყველაზე ბიზნესს სჭირდება ზოგადი პასუხისმგებლობა , კომერციული ავტომობილი , კომერციული ქონება და მუშების კომპენსაციის პოლიტიკა. ამ პოლიტიკის ყველა ასპექტს არ ესმით, მაგრამ უნდა იცოდეთ, რა მიზანს ემსახურებიან ისინი.
გააანალიზეთ თქვენი ბიზნესი
შემდეგი ნაბიჯი არის თქვენი ბიზნესის შეფასება, რათა განსაზღვროთ თქვენი ბიზნეს საჭიროების კონკრეტული საფარი. მოამზადეთ თქვენი ბიზნესის წერილობითი აღწერა, აეხსნა რა არის და როგორ მოქმედებს. შექმენით flowchart, რომელიც აღწერს თითოეული ნაბიჯი თქვენი ოპერაციების.
გააკეთეთ თქვენი კომპანიის საკუთრებაში არსებული ქონების ჩამონათვალი.
აირჩიეთ აგენტი ან ბროკერი
დაზღვევა არის ხალხის ბიზნესი. თქვენ უნდა აგენტი ან საბროკერო , რომელთანაც შეგიძლიათ გრძელვადიანი ურთიერთობის განვითარება. ეს ადამიანი უნდა იყოს ლიცენზირებული პროფესიონალი სადაზღვევო დაზღვევის კარგი ცოდნით. მან ასევე უნდა იცოდეს სადაზღვევო ბაზარი. მიეცით თქვენი აგენტი თქვენს ბიზნესს წერილობითი აღწერა. მას დამატებითი ინფორმაციის მიწოდება სურს. მეტი თქვენი აგენტი იცის თქვენი ბიზნესი, მით უკეთესი იქნება ის შეძლებს დააკმაყოფილებს თქვენს სადაზღვევო საჭიროებებს.
განიხილეთ თქვენი სადაზღვევო კოეფიციენტები რეგულარულად
შენი ბიზნესი არ არის ქვები. ის იზრდება და დროთა განმავლობაში შეიცვლება. შენი სადაზღვევო პოლისი უნდა ასახავდეს იმ ცვლილებებს. თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი ზომები, ან უფრო მაღალი ან ნაკლები ზღვარი. შეხვედრა თქვენი აგენტის ან საბროკერო წელიწადში ერთხელ, სანამ თქვენი პოლიტიკის განახლება, შეაფასოს თქვენი საფარი.
მუხლი რედაქტირებულია მარიანა ბონნერის მიერ