რისკების მიტანა
სადაზღვევო კომპანიები არიან რისკების სავარაუდო ბიზნესში.
როდესაც დაზღვეულია სადაზღვევო ხელშეკრულება , იგი ეთანხმება გარკვეულ რისკებს პარტნიორის სახელით პრემიის სანაცვლოდ. სადაზღვევო კომპანიები გადაწყვეტენ, თუ რა საფრთხე ემუქრება ალბათობაზე დაყრდნობით. ისინი ფულს აკეთებენ ისეთი დიდი მახასიათებლებით, როგორიცაა პოლისის მფლობელების დიდი რაოდენობა, მსგავსი მახასიათებლებით და ზარალის წარმოქმნის დაბალი ალბათობით.
ბიზნესში რჩება, დამზღვევი უნდა იყოს შერჩეული რისკების ტიპები. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მას შეუძლია დააფინანსოს მეტი თანხა პრეტენზიებსა და ხარჯებში, ვიდრე ის აგროვებს პრემიები. თუ საინვესტიციო შემოსავალი არ შეფერხდება, მზღვეველი შეიძლება გახდეს გადახდისუუნარო.
თითოეული დამზღვევი გადაწყვეტს, თუ რა სახის რისკებს სურს დაზღვეული და რა ბირჟებზე უნდა გაყიდოს. მას შემდეგ, რაც გადაწყვიტა ბაზრის სტრატეგია, მზღვეველი ქმნის დაფარვის წესებს. მზღვეველმა დამზღველებმა უნდა დაიცვან ეს წესები განმცხადებლების შერჩევისა და განახლების პოლიტიკის დროს .
რა დამნაშავეები ეძებენ
როდესაც სადაზღვევო კომპანიას წარუდგენს სადაზღვევო განაცხადს, დამზღვევი შეაფასებს კომპანიის რისკებს.
Underwriter, სადაზღვევო განმცხადებელი წარმოადგენს რისკის მომავალი პრეტენზიები. Underwriter გააანალიზებს თქვენს ბიზნესს, რათა გაზარდოს მისი მგრძნობელობა მომავალი დანაკარგები. თუ თქვენი ბიზნესი აკმაყოფილებს მზღვეველის მიერ დაფარვის სტანდარტებს, დამზღვევი გასცემს პოლიტიკას.
სადაზღვევო კომპანიები სადაზღვევო განაცხადების განხილვისას ობიექტურ და სუბიექტურ ინფორმაციას იყენებენ.
ობიექტური ინფორმაციის მაგალითები მოიცავს თქვენი გამოცდილების სარეიტინგო სამუშაოებს , თქვენი საჩივრის ისტორიას და საავტომობილო ანგარიშს. სუბიექტური ინფორმაციის მაგალითია სადაზღვევო აგენტის მიერ თქვენი სადაზღვევო აგენტის ნოტაცია, რომ თქვენი კომპანიის შენობა არის კარგ მდგომარეობაში.
Underwriter შეიძლება მიიღოს როგორც ობიექტური და სუბიექტური ინფორმაცია თქვენი ბიზნესის ერთი წყაროდან. მაგალითად, თქვენი მზღვეველი ახორციელებს თქვენს შენობაში ჩატარებულ ფიზიკურ შემოწმებას. ანგარიშში აღნიშნულია, რომ შენს შენობაში აქვს ლითონის სახურავი (ობიექტური ფაქტი) და რომ თქვენი სამუშაო პრაქტიკები დამაკმაყოფილებელია (სუბიექტური აზრი).
თქვენი ბიზნესის რა ასპექტები ითვალისწინებენ დამკვეთებს თქვენი კომპანიის რისკების შეფასებისას? პასუხი მერყეობს გარკვეულწილად დამოკიდებულია დაზღვევის ტიპის მიხედვით. მაგალითად, საკუთრების underwriter განიხილავს თქვენს შენობაში სამშენებლო, occupancy, დაცვა და ექსპოზიცია ( COPE ). ავტომატური underwriter შეაფასებს თქვენი თანამშრომლების მართვის ჩანაწერები. ასევე არსებობს მთელი რიგი ფაქტორები, რომლებიც კომერციულმა დამზღველებმა არ უნდა განიხილონ, თუ რა ტიპის სადაზღვევო ყიდულობენ. აი ზოგიერთი მაგალითი:
- თქვენი კომპანიის ბიზნეს მდებარეობა
- შენი კომპანიის დაკარგვის ისტორია
- თქვენი კომპანიის ბიზნეს ოპერაციების ხასიათი
- წლების რაოდენობა თქვენი ფირმა უკვე ბიზნესშია
- წლიური გაყიდვები ან შემოსავალი თქვენი ბიზნესის მიერ
- ბიზნეს ორგანიზაციის ტიპი (ერთადერთი მესაკუთრე, კორპორაცია და ა.შ.)
- მიუხედავად იმისა, თქვენი ფირმა აქვს ფორმალური უსაფრთხოების პროგრამა
- თქვენი წინა მზღვეველის სახელი
- უკანასკნელი 3 წლის განმავლობაში ნებისმიერი სადაზღვევო ანაზღაურება გაუქმდა , გაუქმდა ან არ განახლდა
- თუ თქვენ ან რომელიმე კომპანიის დირექტორმა გაასამართლეს ან გაასამართლეს თაღლითობა, ქრთამის აღება ან გატაცება
- თუ არა რაიმე დაუსაბუთებელი ცეცხლი ან უსაფრთხოების კოდი დარღვევები
- უკანასკნელი 5 წლის განმავლობაში გაკოტრებული, გასამრჯელო ან გამარტივება
რისკის შემცირება
არსებობს რამდენიმე რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ იმისათვის, რომ შეამციროთ თქვენი კომპანიის დანაკარგები. ეს რისკის შემცირების სტრატეგიებს შეუძლია თქვენი ბიზნესის უფრო მიმზიდველი სადაზღვევო კომპანიებისთვის.
მათ ასევე შეუძლიათ შეამცირონ თქვენი პრემიები.
ერთი მნიშვნელოვანი ნაბიჯია, რომ შეიქმნას ფორმალური უსაფრთხოების პროგრამა (თუ თქვენს კომპანიას ჯერ არ აქვს ერთი). დაუკავშირდით თქვენს მზღვეველს, თუ საჭიროა თქვენი პროგრამის შექმნის დახმარება. გაითავისე შენი მუშები თქვენი პროგრამის შესახებ. წაახალისეთ ისინი, რათა აღასრულოთ ის.
მეორე, დარწმუნდით, რომ თქვენი სამუშაო ადგილი შეესაბამება OSHA- ს ყველა სტანდარტს . თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები სტანდარტების შესახებ, დაუკავშირდით დახმარების სააგენტოს. ასევე უნდა განიხილონ OSHA- ს თავისუფალი რესურსების გამოყენება მცირე ბიზნესისთვის. მაგალითად, შეგიძლიათ OHA- ს ვთხოვო, რომ შენს უფასო შენობების უსაფრთხოების შემოწმება მოეწყოთ. ასევე შეგიძლიათ მოითხოვოთ NIOSH- ის უფასო ჯანმრთელობის საფრთხის შემოწმება.
თქვენი კომპანიის რისკების შემცირების მესამე გზაა თქვენი მზღვეველის რისკების მართვის დეპარტამენტის რჩევა. რისკების მართვის წარმომადგენელს შეუძლია შეისწავლოს თქვენი შენობა და შემოგთავაზოთ შეთავაზებები ავარიების შემცირების გზების შესახებ. მოუსმინე რჩევას და ყველაფერს გავაკეთებთ ცვლილებებს.
მეოთხე ზარალის შემცირების სტრატეგია არის თქვენი წინა პრეტენზიების ანალიზი. განვიხილოთ, როგორ მოხდა უბედური შემთხვევები და რა შეიძლება გააკეთო, რათა თავიდან აეცილებინა ისინი. შემდეგი, გააკეთე ნებისმიერი ცვლილება, რათა თავიდან იქნას აცილებული მსგავსი დანაკარგები მომავალში. მაგალითად, ვივარაუდოთ, რომ ერთ-ერთმა თქვენსმა თანამშრომელმა მგზავრის ავტომობილი ავტომობილის მართვაში გადასცა. შემთხვევის დროს, თქვენი თანამშრომელი საუბრობდა მობილურ ტელეფონზე. თქვენ შეგიძლიათ თავიდან იქნას აცილებული მომავალი ავარიების თავიდან აცილება, რომლებიც განპირობებულია მანქანების მოქმედი თანამშრომლების მიერ მათი მობილური ტელეფონების გამოყენებით.