Შენი მთავარი ინვესტიცია?

უძრავი ქონების აგენტები, სესხის ოფიცრები, და თქვენი მშობლები ალბათ ყველა გითხრათ, რომ ყიდულობენ სახლში არის დიდი ინვესტიცია, რომელიც გამოიწვევს ბრუნდება მოგვიანებით ცხოვრებაში.

მაგრამ სინამდვილე ის არის, რომ თქვენი მოგება თქვენი პირველადი საცხოვრებელი გაყიდვის სავარაუდოდ საკმაოდ მცირეა, თუ ისინი ყველაფერს აკეთებენ.

უძრავი ქონების შეფასება და ინფლაცია

პირველი საკითხი, რომელიც განიხილავს, არის მთავარი მადლიერება ინფლაციის კონტექსტში.

შეიძლება გაგიკვირდეთ, გააცნობიეროს, რომ თქვენი სახლის მადლიერება შეიძლება ინფლაციაზე დაფაროს. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, თუ არ ცხოვრობთ ცხელი უძრავი ქონების ბაზარზე. ჩვენ გვესმის დრამატული ისტორიები მადლიერება ქვეყნის გარკვეულ სფეროებში, მაგრამ ადამიანების უმეტესობა სახლებში ყიდულობს იმ ადგილებში, სადაც წლიური მადლიერება, ალბათ, არ სცემს ინფლაციას ბევრად.

2007 წლის სექტემბერში სანკტ ლუის ფედერალური სარეზერვო ბანკის მონაცემებით, აშშ-ში გაყიდული ახალი სახლების მედიანა გაყიდვების ფასი იყო 240,300 დოლარი. 2017 წლის სექტემბერში ეს რიცხვი იყო 319,700 აშშ დოლარი. თუმცა, როდესაც თქვენ იყენებთ რამდენიმე ნომერს აშშ-ის ინფლაციის კალკულატორის გამოყენებით, ამგვარი მადლიერება გაქრება. იმის ნაცვლად, რომ ხედავს $ 79,400 მადლიერება, ფაქტობრივი ღირებულება, რომ მადლიერება უფრო ახლოს $ 33,648.

ეს ჯერ კიდევ არ არის ძალიან ცუდი. ყოველივე ამის შემდეგ, შენი მთავარი ღირებულება გაიზარდა მეტი $ 30,000. მაგრამ ნუ დავივიწყებთ ხარჯების შესახებ.

მფლობელობაში მთავარი მოდის დამატებითი ხარჯები

შემდეგი, თქვენ უნდა subtract ხარჯების homeownership თქვენი მიღწევების.

ვთქვათ, იპოთეკით მივიღე 250,000 დოლარი საპროცენტო განაკვეთი 3.92 პროცენტით. 30 წლის განმავლობაში, Google- ის იპოთეკური კალკულატორის თანახმად, თქვენ 175 $ 175-მდე გადაიხდი. მაშინაც კი, თუ თქვენი სახლი აფასებს ინფლაციის მიერ 30 000 დოლარით ყოველ 10 წელიწადში (90 000 დოლარი), ეს ჯერ კიდევ არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ გადაიხადოთ სესხის გადახდა.

და ინტერესი იხდით არ არის ერთადერთი ღირებულება თქვენ წინაშე. გახსოვდეთ, რომ თქვენ იხდით ქონების გადასახადებს უმეტეს სახელმწიფოში. სტუდენტური სესხი გმირის იპოთეკური კალკულატორი მოიცავს ქონების გადასახადის გაანგარიშებას. თუ თქვენი ქონების გადასახადი წელიწადში 1.5% -ს შეადგენს, შეგიძლიათ იხილოთ სულ საგადასახადო გადახდა $ 117,000 30 წლის განმავლობაში. და ეს არ იღებს ქონების საგადასახადო იზრდება, როგორც თქვენს სახლში აფასებს ღირებულების, ასე რომ თქვენი ქონების გადასახადები.

მართალია, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაწესოთ ზოგიერთი თქვენი ხარჯების თქვენი საგადასახადო დეკლარაციის, მაგრამ გამოქვითვას არ აქვს იგივე ღირებულება, როგორც საკრედიტო. მას შეუძლია შეამციროს თქვენი შემოსავალი და თქვენი საგადასახადო ვალდებულება, მაგრამ არა დოლარი-დოლარისთვის. გარდა ამისა, საგადასახადო ფონდის მონაცემებით, მხოლოდ შინამეურნეობების დაახლოებით 30% შეადგინა. თუ თქვენ არ შედიხართ მათ შორის, ვინც არ იტოვებს თქვენს იპოთეკასთან დაკავშირებულ ნებისმიერ საგადასახადო სარგებელს.

სხვა ხარჯებთან დაკავშირებული homeownership მოიცავს შენარჩუნება და რემონტი, ისევე როგორც homeowners დაზღვევა. იპოთეკური დაზღვევის გადახდა შესაძლოა, 20% -ზე ნაკლები იყოს. ამ ხნის განმავლობაში თქვენ მიერ გაწეული ხარჯების ათწლეულები, იპოთეკური და საგადასახადო შეღავათებით დაემატა, შანსიც კი საკმაოდ მცირეა, მაშინაც კი, თუ თქვენი სახლი არ აფასებს დროში ღირებულებას.

რა მოხდება მოულოდნელად გაყიდვაზე?

ჩვენ გვსურს ვიფიქროთ, რომ უძრავი ქონების ბაზარი ყოველთვის გაიზრდება. თუმცა, როგორც 2007 და 2009 წლებში ვნახეთ, უძრავი ქონება შეიძლება შექმნას ბუშტი ნებისმიერი სხვა აქტივის მსგავსად. უძრავი ქონების ბუშტის აფეთქება შექმნილი ვითარებაა, რომლის შედეგა ათასობით ადამიანი დაიღუპა ბევრი ფული. თუ თქვენ შეგიძლიათ გაათვითოთ ფასების შემცირება, შეიძლება არ დაიკარგოთ.

თუმცა, თუ იძულებულნი არიან გაყიდოთ უძრავი ქონების ბაზრის ჩამოვარდნის დროს, არ შეიძლება ბევრი რამ გააკეთოთ სიტუაციის გადარჩენაზე. თქვენ შეიძლება დასრულდეს ფული დაკარგვის თქვენს სახლში, თავზე რა თქვენ უკვე გადახდილი საპროცენტო, გადასახადები და სხვა ხარჯები.

რას იტყვით?

რასაკვირველია, როგორც არასრულყოფილი საინვესტიციო შეძენა შეიძლება იყოს, შეიძლება აღვნიშნოთ, რომ გაქირავებას შესაძლოა არ იყოს გამოსავალი. ყოველივე ამის შემდეგ, როდესაც თქვენ იპოთეკური გადასახადები, თქვენ მაინც აშენება სააქციო კაპიტალი თქვენს სახლში.

როცა გაქირავებთ, თქვენ ეხმარებით მიწის მესაკუთრის თანასწორობას.

თუმცა, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ქირაობა თავიდან უნდა იქნას აცილებული ყველა ხარჯზე. დამოკიდებულია თქვენს ბაზარზე, გაქირავების შეიძლება იყოს კარგი არჩევანი, მაშინაც კი, თუ ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ აშენებს სააქციო.

ეს განსაკუთრებით მართალია, თუ თქვენ ცხოვრობთ ფართობი მაღალი სახლის ფასები, და შეგიძლიათ დაქირავება ნაკლები ყოველთვიური საერთო ხარჯების იპოთეკური, შენარჩუნება და სხვა ხარჯები. არა მარტო ფულის დაზოგვა ყოველთვიურად, მაგრამ შეგიძლიათ შემდეგ ბაზარზე განსხვავება და პოტენციურად გააცნობიეროს უფრო მეტი მადლიერება, ვიდრე თქვენ მიიღებთ თქვენს სახლში ინვესტიციებს.

2007 წლის ნოემბრიდან 2017 წლის ნოემბრის ჩათვლით, S & P 500- ს წლიურად ჰქონდა 9.672 პროცენტიანი შემოსავალი, რაც მორგებული იყო ინფლაციისთვის. ვთქვათ, რომ ეს თვეში $ 1,100-იანი იქნებოდა, ფლობდა სახლში, მაგრამ ნაცვლადდი ბინაში ცხოვრობდით ყოველთვიურად 700 დოლარი. იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მიერ ინვესტიცია $ 400 განსხვავება ყოველ თვეზე გაქირავებას და ყიდვას შორის 10 წლის განმავლობაში, თქვენი ინვესტიციის ღირებულება იქნება $ 83,587.81.

არსებობს ასევე ის ფაქტი, რომ გაქირავების საშუალებით თქვენ არ დაკარგავს bunch ფული, თუ თქვენ იძულებული გაყიდოს თქვენს სახლში დროს კრიზისის დროს. მეორეს მხრივ, თუ თქვენ შეძლებთ დარჩენა თქვენს სახლში და მიგყავს out ბაზარზე მოვლენები და უძრავი ქონების downturns, შეგიძლიათ აშენება საკმარისი წილი თქვენს სახლში, რომ ის შეიძლება გამოყენებულ იქნას საპენსიო. მაშინაც კი, თუ თქვენ მხოლოდ დაარღვიოს (ან თუნდაც დაკარგვის საერთო) სახლში, ეს შეიძლება იყოს იძულებითი შემნახველი მანქანა, რომელსაც აქვს პოტენციალი მოგაწვდით დიდი თანხის კაპიტალის როდესაც თქვენ გაყიდვა.

ასევე შეიძლება იყოს ადგილი, რომ თქვენი საპენსიო წლის განმავლობაში გაქირავებით გათავისუფლებული ადგილი (შესაძლოა, კვლავ სადაზღვევო გადასახადების გადახდაა საჭირო), ან შეგიძლიათ გამოიყენოთ საპირისპირო იპოთეკური სესხი, რათა მოხდეს საპენსიო საშემოსავლო გადასახადის დახურვა. თქვენ არ დაინახავთ ამ ვარიანტებს, როდესაც გაქირავებთ.

ყიდვისას სახლში ინვესტიცია

იმის ნაცვლად, რომ თქვენი ძირითადი საცხოვრებელი, როგორც საინვესტიციო, ნახავს სხვა მიზეზების შეძენას. სავარაუდოდ გინდა ადგილი, რომ დარეკეთ საკუთარი, ავაშენოთ სააქციო კაპიტალი და ჩაიკეტოს ფესვები საზოგადოებაში. ეს არის ყველა კარგი მიზეზი ყიდვა! პირიქით, თუ ფიქრობთ, რომ გექნებათ უფრო მეტი ცხოვრების წესი, მას შეუძლია გაიგოს მეტი გაღიზიანება, მაშინაც კი, თუ შენ არ აშენებთ კაპიტალს. სანამ თქვენი მომავალი დაგეგმილი სხვა დებულებების გაკეთებას შეძლებთ, შესაძლებელია გაქირავების შესაძლებლობა იყოს ეფექტური ვარიანტი, რაც დამოკიდებულია ადგილობრივ ბაზარზე და თქვენი გრძელვადიანი ცხოვრების წესის მიზნებზე.

და ბოლოს, თუ გინდა შენი სახლი რეალურ ინვესტიციებში გადაგიყვანოთ, თქვენ უნდა გააკეთოთ ის, რაც მასში ცხოვრობს. გაქირავების ის შემდეგ თქვენ გადაადგილება ან მისი გამოყენება, რათა ფული მეშვეობით Airbnb შეიძლება იყოს გზები რეალურად სანახავად დაბრუნების თქვენს სახლში შეძენა.

მაგრამ თუ თქვენ ცხოვრობთ იქ, არ ითვლიან მასზე, რომელიც უზრუნველყოფს მსხვილი ინვესტიციების დაბრუნებას.