კომერციული ქონების პოლიტიკა
კომერციული კომერციული პოლიტიკის უმრავლესობა, მათ შორის ISO- ის პოლიტიკა, ავტომატურად აშუქებს პირად ქონებას, რომელიც ეკუთვნის ვინმეს. მხოლოდ პირადი ქონება დაფარულია. არავითარი დაფარვა არ ვრცელდება უძრავი ქონების (შენობების) საკუთრებაზე, რომელიც არ არის დადგენილი დაზღვეული პირის გარდა .
ამ სტატიაში განმარტავს, თუ არა თუ არა საკუთრებაში არსებულ ქონებას სტანდარტული ISO საკუთრების პოლიტიკის ფარგლებში. სადაზღვევო კომპანიების მიერ შემუშავებული ყველაზე მეტი ქონების პოლიტიკა უზრუნველყოფს დაფარვას, რომელიც ISO- ს ანალოგიურია ან უფრო ფართოა.
ISO ფორმა მოიცავს ორ კატეგორიას, რომელიც ეკუთვნის ვინმეს:
- გაქირავებული პირადი ქონება: ეს არის ქონება, რომელსაც იჯარით აქვს და ვალდებული ხართ იჯარის პირობებით უზრუნველყოს.
- საკუთრების სხვა ქონება: ეს არის არასამეწარმეო (არაკომერციული) პირადი ქონება, რომელიც ეკუთვნის ვინმეს. ამ კატეგორიაში ასევე არის იჯარით აღებული ქონება, რომელიც არ არის საჭირო დაზღვევისთვის.
გაქირავებული პირადი ქონება
ბევრი ბიზნესის მსგავსად, თქვენს კომპანიას შეუძლია იჯარით ქონება გამოიყენოს თქვენს ყოველდღიურ საქმიანობაში.
მაგალითები არის ასლი მანქანები, საოფისე ავეჯი და სამშენებლო ტექნიკა. ზოგიერთ შემთხვევაში, მესაკუთრეს შეუძლია მოითხოვოს ფიზიკური და ფიზიკური ზიანის ანაზღაურება.
მაგალითად, თქვენი საბუღალტრო ბიზნესის ორი ასლი მანქანა იჯარით. თქვენ ხართ პასუხისმგებელი საიჯარო ვადის განმავლობაში მარაგების ან დაზიანების შემთხვევაში.
იჯარით ასევე ითხოვენ, რომ დამზღვევებმა დააზღვიონ ყველა რისკის საკუთრების პოლიტიკა მათი ჩანაცვლებისთვის.
გაქირავებული პირადი ქონება, რომლითაც ხელშეკრულების გაფორმებით საჭიროა ავტომატურად დაფაროთ თქვენი ბიზნესის პირადი ქონება. ეს ქონება ვრცელდება ლიმიტით, რომელიც ეხება თქვენს BPP- ს. თუ კომერციულ კომერციულ პოლიტიკას გულისხმობს, ვთქვათ, BPP- ისთვის 100,000 აშშ დოლარის ლიმიტი, რომლითაც ვრცელდება ორივე ლიმიტი:
- პირადი ქონება თქვენი ბიზნესის მფლობელობაში
- იჯარით გამოტანილი პირადი ქონება ვალდებული ხართ დააზღვიოს იჯარის პირობებით
თუ იჯარით აღებული ქონება დაკარგულია ან დაზიანდება, დაკარგვა იგივე ღირებულებით იქნება შეფასებული, როგორიც არის თქვენი პირადი ქონება. ანუ, იჯარით გაცემული პირადი ქონების ღირებულების დანაკარგები ფასდება ჩანაცვლების ღირებულების ან რეალური ფულადი ღირებულების საფუძველზე, რომელი შეფასების მეთოდი ეხება თქვენს BPP- ს.
თუ თქვენ იჯარით ქონების თქვენი ბიზნესის, დარწმუნებული უნდა წაიკითხოთ იჯარის ფრთხილად. ხელშეკრულება შეიძლება მოგექცეთ პასუხისმგებლობას იმ ზიანისთვის, რომელიც არ არის დაფარული თქვენი ქონების პოლიტიკით. მაგალითად, საიჯარო შეიძლება ითქვას, რომ თქვენ ხართ პასუხისმგებელი დაკარგვის ან დაზიანების "ნებისმიერი და ყველა მიზეზის გამო".
ქონების სხვა
ISO- ის ქონების პოლიტიკა მეორე საკუთრებაში არსებულ საკუთრებაში არსებულ მეორე კატეგორიას მოიცავს.
ეს კატეგორია მოიცავს შემდეგს:
- ქონება, რომელიც ეკუთვნის ვინმეს, მაგრამ არ ექვემდებარება იჯარას. მაგალითად არის ასლი მანქანა, რომელიც შეიძინა ბიზნესი მეზობლად.
- ქონების იჯარით, მაგრამ არ არის საჭირო დაზღვევის. მაგალითად არის საოფისე ავეჯით, რომელსაც იჯარით აქვს გაქირავებული, მაგრამ არ არის საჭირო იჯარის პირობებით.
იჯარით გამოტანილი პირადი ქონებისგან განსხვავებით, საკუთრების უფლება არ არის დაფარული პირადი ქონებით. პირიქით, ქონების სხვა არის ცალკეული კატეგორიის დახურული ქონება. ეს არის დაფარული მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ცალკე ლიმიტი სადაზღვევო ჩამოთვლილია თქვენი პოლიტიკის ქონების სხვა. თუ ლიმიტი არ გამოჩნდება, თქვენს პოლიტიკას შეუძლია ცოტა დაფაროთ სხვა ქონების საკუთრება. სტანდარტის ISO საკუთრების პოლიტიკა მოიცავს ძალიან დაბალი (2,500 აშშ დოლარი) ლიმიტს ასეთ ქონებაზე.
ეს ლიმიტი არ არის დამატებითი სადაზღვევო, მაგრამ შედის თქვენს ბიზნესში პირადი პოლიტიკის თქვენს პოლიტიკასთან დაკავშირებული ზღვარზე.
იჯარით აღებული ქონებისგან განსხვავებით, სხვა ქონების ქონება ფასდება მისი ფაქტობრივი ფულადი ღირებულებით. მაშინაც კი, თუ თქვენი BPP- ის ჩანაცვლების ღირებულების დაფარვა შეიძლებოდა, სხვათა ქონების ღირებულება გამოითვლება მისი ფაქტობრივი ფულადი ღირებულებით (არა მისი ჩანაცვლების ღირებულება). დამატებითი პრემიის სანაცვლოდ თქვენ შეძლებთ სხვა ადგილის ქონების ჩანაცვლებას.
საჭიროა ცალკე შეზღუდვა
თუ თქვენ იყენებთ ქონებას, რომელიც აკმაყოფილებს სხვა ქონების ქონების აღწერას, თქვენი პოლიტიკა უნდა შეიცავდეს ამ ქონების ცალკე ზღვარს. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, თუ თქვენ იყენებთ ქონების გამოყენებას ძვირი შესაკეთებლად ან შეცვალოს. განვიხილოთ შემდეგი მაგალითი.
მარკ ფლობს მარათონ მაჩინინგს, რომელიც რემონტს და რემონტს მეტალურგიულ ტექნიკას. მარათონის თანამშრომელი გარემონტებულია ლაარეთის ლათინგის მფლობელობაში, როდესაც ის შემთხვევით იწვევს ცეცხლს. მანქანა განადგურებულია. ჩანაწერები მალე გაიგებენ, რომ ეს უკანასკნელი არის ყველაზე მაღალი ხარისხის მოდელი, რომელიც $ 75,000 ღირს. მარკის მანქანა მაღაზია დაზღვეულია კომერციულ ქონების პოლიტიკასთან. პოლიტიკის დეკლარაციები აჩვენებს $ 25,000 ლიმიტს სხვათა საკუთრებისთვის. მაშინაც კი, თუ მარკმა სხვათა საკუთრებაში შეცვლის ხარჯების დაფარვა შეიძინა, მის პოლიტიკას მხოლოდ 75,000 აშშ დოლარის ღირებულების მესამე (25,000 აშშ დოლარი) გადაუხდის.
ქონების Off- შენობები
კომერციული საკუთრების პოლიტიკა მიზნად ისახავს საკუთრების დაფარვას ფიქსირებულ ადგილას. ყველაზე მეტია მხოლოდ მცირე მოცულობის გაშუქება საკუთრებისთვის, რომელიც შენს შენობაშია დაშორებული. ISO ქონების პოლიტიკა მოიცავს დეკლარაციებში აღწერილ შენობებში მდებარე შენობაში (ან 100 სმ-ის ფარგლებში) განთავსებულ ქონებას. ის უზრუნველყოფს მხოლოდ 10,000 $ Off-premises ქონების. ლიმიტი ვრცელდება თქვენთვის ან სხვა ვინმეს საკუთრებაში (იჯარით თუ არა):
- დროებით მდებარე ადგილას თქვენ არ ფლობენ, იჯარით ან მოქმედებენ
- შენახვის ადგილას იჯარით
- სამართლიანი, სავაჭრო შოუ ან გამოფენა
თუ თქვენ გამოიყენებთ სხვა ადამიანების ქონებას თქვენს შენობაში, შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი დაზღვევის შეძენა. შენი დამზღვევი შეიძლება იყოს სურვილი, გაზარდოს შეზღუდვა თქვენს პოლიტიკას საკუთრების ოფისში.
მოძრავი ქონების დაზღვევა
ზოგიერთი ბიზნესი იჯარით ან სესხით სარგებლობს ქონების გამოყენებაზე. აი ზოგიერთი მაგალითი:
- მშენებლობის კონტრაქტორი ბლენდოზერს აშენებს მშენებლობის პროექტში.
- საბუღალტრო ფირმა ლეპტოპ კომპიუტერებს ქირაობს სატრენინგო პროგრამაში.
- არქიტექტურულმა ფირმა ფლობს სოციალურ ღონისძიებას კლიენტებისთვის ნაქირავებ სივრცეში მისი ფართობიდან. ფირმა ამშვენებს ხელოვნების მხატვრულ ნამუშევრებს.
უძრავი ქონების დაზღვევის ცალკეული ფილიალი, რომელიც შიდა საზღვაო დაზღვევას ეწოდება, განკუთვნილია მოძრავი ქონების დასაფარავად. არსებობს მრავალი სახის შიდა საზღვაო სადაზღვევო და თითოეული განკუთვნილია კონკრეტული ტიპის ქონების დასაფარავად. ბევრი შიდა საზღვაო პოლიტიკის ავტომატურად ფარავს ქონების მფლობელი, გარდა დაზღვეული.
ზემოაღნიშნულ მაგალითში კონტრაქტორმა შეძლო კონტრაქტორის ტექნიკის პოლიტიკის ფარგლებში გაქირავებულ ბულდოზერი დააზღვია. საბუღალტრო ფირმას შეეძლო გაეზარდათ გაქირავებული კომპიუტერები ელექტრონული მონაცემთა დამუშავების პოლიტიკის ფარგლებში . ნებაყოფლობითი ნამუშევრის დაზღვევის მიზნით, არქიტექტურულ ფირმას შეიძენდა სახვითი ხელოვნების გაშუქება .
თუ თქვენი ბიზნესი სარგებლობს იჯარით, გაქირავებით ან ნასესხები ქონებისგან, თქვენ შეიძლება საჭირო შიდა საზღვაო დაზღვევა. დასვით თქვენი სადაზღვევო აგენტი ან ბროკერი, თუ რომელი ტიპის სადაზღვევო საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს მოთხოვნებს.
არ არის გათვალისწინებული პასუხისმგებლობის პოლიტიკა
თქვენს ბიზნესში გამოყენებული სხვა ადამიანების ქონების დაზიანებისგან წარმოქმნილი კანონები ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაფაროთ თქვენი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა. ზემოთ აღწერილი Marathon Machining- ის მაგალითში ვარაუდობენ, რომ მარათონის მზღვეველი Larry- ის Lathing- ის $ 25,000 (სხვათა ქონების ლიმიტი) დაზარალებულისთვის იხდის. Larry ის Lathing სარჩელი Marathon Machining დარჩენილი $ 50,000 შეცვალოს lathe.
მარათონი მაჩინგი დაზღვეულია სტანდარტული ISO ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკის შესაბამისად . თუ მარათონი თავის მზღვეველს წარუდგენს პრეტენზიას, მზღვეველი სავარაუდოდ უარყოფს. პასუხისმგებლობის პოლიტიკა გამორიცხავს დაზღვევის ზრუნვას, პატიმრობაში ან კონტროლში პირადი ქონების ქონებას. ლატეთი მარათონის პატიმრობაში იმყოფებოდა, როდესაც ხანძარი მოხდა. ამდენად, დაზარალებულს ექვემდებარება გამონაკლისი .