რისკების გამორიცხვის მიზეზები
გამონაკლისები ემსახურება სხვადასხვა მიზნებს. ყველაზე მეტად ვრცელდება ის რისკები, რომლებიც ერთ-ერთ შემდეგ კატეგორიად იქცევიან.
- კატასტროფული ზოგიერთი რისკი შეუზღუდავია, რადგან ისინი, სავარაუდოდ, გავლენას ახდენენ დიდი რაოდენობით პოლისის მფლობელებზე. მაგალითია ომი.
- დაფარული სხვაგან ბევრი რისკი გამოირიცხება ერთი ტიპის პოლიტიკის ქვეშ, რადგან ისინი დაფარულია მეორეზე. მაგალითად, ავტომატური პასუხისმგებლობის პრეტენზიები გამოირიცხება ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკის საფუძველზე, რადგან ისინი დაფარავს კომერციულ ავტონომიურ პოლიტიკას .
- ადვილად აკონტროლებენ რისკებს, რადგან ისინი ადვილად აკონტროლებენ პოლიტიკოსს. მაგალითად არის პირადი ქონება ქონების ღია ღია გამოწვეული წვიმის, თოვლის, ყინულის ან sleet. ასეთი ზიანი გამორიცხულია კომერციულ საკუთრებაში არსებულ კომერციულ პოლიტიკებში, რადგან ის ადვილად აფერხებს დაზღვეული.
- შემთხვევითი არ არის ყველაზე სადაზღვევო პოლისები ფარულ მოვლენებზე დაფარავს. ამრიგად, ისინი გამორიცხავენ ზარალი დაზღვეული განზრახ. მაგალითად, როგორც ზოგადი პასუხისმგებლობისა და კომერციული ავტომატური პასუხისმგებლობის პოლიტიკის გამორიცხავს სხეულის დაზიანება, რომ დაზღვეული იწვევს მესამე მხარეს განზრახ.
- სარეზერვო საკითხები ზოგიერთი რისკი პრაქტიკულად არ არის დაზღვეული, რადგან ისინი ბუნებრივია. მაგალითად არის აცვიათ და ცრემლსადენი. დაზიანებისა და ცრემლის გამოწვეული დაზიანება გამორიცხულია როგორც კომერციული ქონების, ისე ფიზიკური დაზიანების გაშუქებისგან . ამ ტიპის რისკები ხშირად შეიძლება კონტროლირებადი საშუალებით. ავტომობილის საბურავები შეიძლება დაცული იყოს აცვიათ და გაანადგუროთ სათანადო როტაციის მეშვეობით.
- არალეგალური ბევრი პოლიტიკა გამორიცხავს დანაკარგს, რომელიც გამოიწვევს კანონის დარღვევას ან სისხლის სამართლის დანაშაულს. მაგალითად, ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა გამორიცხავს სხეულის დაზიანებას, ქონებრივი ზიანის ან პირადი და სარეკლამო ტრავმის შედეგებს, რაც გამოიწვევს მომხმარებელთა უფლებების დაცვის აქტის დარღვევას ან CAN-SPAM აქტის დარღვევას .
- ნაწილობრივ დაუცველი ზოგიერთი რისკი არის დაზღვეული ფარგლებში კონკრეტული პარამეტრების. მაგალითად, ბევრი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა გამორიცხავს ხელშეკრულების საფუძველზე პასუხისმგებლობას. თუმცა, გაშუქება ვრცელდება ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულებისათვის, რომელიც კვალიფიცირდება როგორც დაზღვეული კონტრაქტი (როგორც ეს განსაზღვრულია პოლიტიკის მიხედვით).
- ფასი დაზღვეულია ზოგიერთი რისკი არის დაზღვეული, თუ თქვენ მზად ხართ გადაიხადოთ დამატებითი პრემია. მაგალითად არის დაკარგვა გამოწვეული ქურდობა თქვენი თანამშრომლების მიერ. ასეთი დანაკარგები ჩვეულებრივ გამორიცხულია კომერციულ საკუთრებაში არსებული პოლიტიკის საფუძველზე. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ დააზღვიოთ ასეთი დანაკარგები დასაქმებულის ქურდული დაფარვის შეძენით.
გამონაკლისი შეცვლა
პოლიტიკის ფორმები არ არის ქვები. უმეტესობა პერიოდულად გადაიხედება. ISO განახლებები მისი კომერციული ავტომობილი, ზოგადი პასუხისმგებლობა და კომერციული ქონება ყოველ რამდენიმე წელიწადში ქმნის. სადაზღვევო ხშირად მიჰყევით, ცვლილებების შეტანა ISO- ს საკუთარი საკუთრების ფორმებით. ფორმის გადახედვის პროცესის საერთო შედეგია პოლიტიკის ექსკლუზიების გარდა ან მოდიფიკაცია.
პოლიტიკის ექსკლუზიებზე განხორციელებული ბევრი ცვლილებაა პასუხი გასულ სასამართლო გადაწყვეტილებებზე. ISO და სადაზღვევო კომპანიები პოლიტიკის ფორმების შექმნას გარკვეული რისკების გაშუქების მიზნით. სასამართლომ შეიძლება განსაზღვროს, რომ პოლიტიკა მოიცავს საფრთხეს, რომელიც დუშინმა გამორიცხა. ISO ან მზღვეველი შეიძლება შემდეგ შეიტანოს ან შეცვალოს გამონაკლისი, რომ თავიდან იქნას აცილებული ამ რისკისთვის.
გამონაკლისები სექცია
პოლიტიკის ექსკლუზიების მოსაძებნად აშკარა ადგილია სექცია სახელწოდებით გამონაკლისები . ზოგიერთი პოლიტიკა შეიცავს როგორც შეზღუდვებს, ასევე შეზღუდვებს. შეზღუდვა არის ნაწილობრივი გამონაკლისი. ის ზიანს აყენებს დაზღვევის რისკის გაშუქების ფარგლებს. მაგალითად, საკუთრების პოლიტიკა ხშირად ზღუდავს ძვირფას ნივთებს, როგორიცაა ბეწვეული და ძვირფასეულობა (დაბალი) ლიმიტი.
პოლიტიკის, რომელიც უზრუნველყოფს ერთზე მეტი ტიპის დაფარვის შეიძლება შეიცავდეს მრავალი სიები შეზღუდვა.
ცალკე სია ვრცელდება თითოეული ტიპის გაშუქებაზე. მაგალითად, დამახასიათებელი კომერციული სატრანსპორტო პოლიტიკა შეიცავს ორი კომპლექტის შეზღუდვებს, ერთი პასუხისმგებლობის დაფარვასა და მეორეზე ფიზიკური დაზიანების ქვეშ.
ზოგიერთ პოლიტიკას, რომელიც უზრუნველყოფს მრავალრიცხოვან დაფარვას, მოიცავს მხოლოდ ერთ კომპლექსს. თითოეული გამონაკლისი ვრცელდება ყველა საფეხურზე. სხვა პოლიტიკას შეიცავს ცალკეული გამონაკლისები თითოეული ტიპის დაფარვისა და საერთო შეზღუდვებისთვის, რომლებიც ვრცელდება ყველა საფეხურზე.
გამონაკლისი მდებარეობს სხვაგან
პოლიტიკამ შეიძლება შეიცავდეს ექსკლუზიებს, რომლებიც არ არის განლაგებული ექსკლუზიურ განყოფილებაში. აქ არის გარკვეული ადგილები, სადაც ისინი ხშირად გამოჩნდებიან.
განმარტებები
პოლიტიკის ექსკლუზიების პოვნის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული ადგილი არის განყოფილებების განყოფილება . განმარტებები მიუთითებს კონკრეტული მნიშვნელობით სიტყვებით, რათა მათ შეძლონ გაშუქების მასშტაბი. მაგალითად, ბევრი პოლიტიკა განსაზღვრავს დაფარვის ტერიტორიას , რომელიც ზღუდავს გაშუქებას მოვლენებზე, რომელიც ხდება კონკრეტულ ქვეყნებში. ეს განსაზღვრება ემსახურება როგორც გამონაკლისს, რადგან მოვლენები, რომლებიც გამოწვეულია კონკრეტული ქვეყნების გარეთ, არ დაფარულია. პოლიტიკა, რომელიც არ აკონკრეტებს გაშუქების ტერიტორიას, ზოგადად მოიცავს მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში განვითარებულ მოვლენებს.
პირობები
გამონაკლისები ასევე შეგიძლიათ იხილოთ პოლიტიკის განყოფილებაში. მაგალითად, ISO კომერციულ ავტოტრანსპორტს შეიცავს დებულება, რომელიც ზღუდავს დაფარვის ზონაში მომხდარი უბედური შემთხვევების გაშუქებას . ეს დებულება გამოჩნდება ზოგადი პირობების განყოფილებაში და არა განმარტებები .
მოწონებები
ბევრ სადაზღვევო კომპანიას დაამატებთ გამონაკლისებს პოლიტიკისადმი დაყრდნობით, რომლებიც ახსენებენ მოწონებულ ფორმებს. მოწონება შეიძლება შეიყვანოს ახალი გამორიცხვა ან შეცვალოს არსებული.
დაზღვევის ხელშეკრულება
სადაზღვევო შეთანხმება არის პოლიტიკის ხერხემალი. იგი, როგორც წესი, შეიცავს ფართო განცხადებებს, რომლებიც აღწერენ გაშუქებას. თუმცა, სადაზღვევო შეთანხმებამ შეიძლება შეიცავდეს ექსკლუზიებს. მაგალითად, სადაზღვევო ხელშეკრულების სტანდარტული ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა სპეციალურად გამორიცხავს სხეულის დაზიანებას ან ქონებრივ ზიანს, რომელიც ცნობილია გარკვეული დაზღვეული მხარეების პოლიტიკის დაწყებამდე.