სავალდებულო ან პირობითი
გამოიქვითება ან SIR შეიძლება შეიცავდეს პოლიტიკას ან დასტურდება მეშვეობით მოწონება . ეს შეიძლება იყოს სავალდებულო (საჭიროა დამზღვევი) ან სურვილისამებრ. მზღვეველი შეიძლება არ დაუშვას გარკვეულ დაფარვას გამოქვითვა ან SIR გარეშე.
მაგალითია კომერციული ქოლგის პოლიტიკა . ბევრი სადაზღვევო მიერ შემოთავაზებული ქოლგები მოიცავს SIR- ს. თუ პოლიტიკის შეძენა გსურთ, თქვენ უნდა მიიღოთ SIR.
გამონაკლისი ან SIR ასევე შეიძლება საჭირო გახდეს, თუ თქვენს კომპანიას აქვს ცუდი დაკარგვა ჩანაწერი ან ჩართულია სახიფათო ოკუპაცია . მაგალითად, სახაზო კონტრაქტორებზე გაცემული ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა ხშირად მოიცავს საკუთრების დაზიანების პრეტენზიებს სავალდებულო გამოქვითვას.
ზოგიერთ შემთხვევაში, გამოიქვითება ან SIR შეიძლება ხელმისაწვდომი იყოს როგორც პრემიის შემცირების ვარიანტი. დამხმარე საშუალებები გამოიყენება ამ მიზნით მუშების საკომპენსაციო დაზღვევაში. SIRs ხშირად გამოიყენება ზოგადი პასუხისმგებლობის დაზღვევაში. ბევრი მსხვილი ბიზნესი შეინახავს ფულს თავიანთი ვალდებულების პრემიაზე, რათა აირჩიოთ პოლიტიკის შერჩევა SIR $ 100,000 ან მეტი.
მიუხედავად იმისა, რომ გამოიქვითება და SIR ემსახურება მსგავს მიზნებს, მათ აქვთ გარკვეული განსხვავებები. ეს ქვემოთ ჩამოთვლილია.
გამოიქვითება
გამოიქვითება ერთი გამორჩეული თვისება, რომ ის ამცირებს სადაზღვევო თანხის ოდენობას.
მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ თქვენი ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა მოიცავს 5000 აშშ დოლარს, რომელიც გამოითვლება ქონების დაზიანების დანაკარგებზე. თქვენი თითოეული შემთხვევის ზღვარი არის $ 500,000. თქვენ შემთხვევით გამოიწვევს მასიური ცეცხლი, რის შედეგადაც $ 505,000 ქონების ზიანის პრეტენზია. შენი მზღვეველი იხდის $ 495,000 ($ 500,000 ლიმიტის მინუს $ 5,000 გამოიქვითება).
თქვენ ხართ პასუხისმგებელი $ 5,000 გამოიქვითება პლუს $ 5,000 ზიანის რომ აღემატებოდეს ლიმიტი. იმის გამო, რომ გამოიქვითება გამოირიცხება ლიმიტიდან, მთელი ლიმიტი არ არის ხელმისაწვდომი დანაკარგის დასაფარავად.
პასუხისმგებლობის პოლიტიკის გათვალისწინებით, გამოქვითვა მხოლოდ ზიანის მიყენებას ეხება. მზღვეველი ახორციელებს თქვენს თავდაცვას და ყველა საჩივრის ხარჯებს იხდის. ეს ხარჯები არ ექვემდებარება გამოიქვითება. ზემოხსენებულ მაგალითში ვარაუდობენ, რომ თქვენი პასუხისმგებლობის მზღვეველი იხდის $ 50,000 იურიდიულ ხარჯებს, რათა განისაზღვროს თქვენი ქონებრივი ზიანის მოთხოვნა. იურიდიული ხარჯები არ იქნება შეტანილი გამოიქვითება. შენი მზღვეველი იხდის მათ დამატებით გადახდებს დამატებით $ 495,000 ზიანის სახით.
თვითმმართველობის დაზღვეული შეკავება
გამოქვითვისაგან განსხვავებით, თვითზღვეული შენახვა არ შეზღუდავს თქვენს სადაზღვევო ლიმიტს. მას შემდეგ, რაც თქვენი SIR დაკმაყოფილებულია მთელი ლიმიტი ხელმისაწვდომია დასაშვებია პრეტენზიები. SIRs ხშირად გვხვდება შეცდომები და უმოქმედობა (პროფესიული პასუხისმგებლობის) პოლიტიკა.
წინა მაგალითში, ვარაუდობენ, რომ თქვენი ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა მოიცავს $ 5,000 SIR ნაცვლად გამოქვითვას ქონების დაზიანება პრეტენზიები. თქვენი პოლიტიკის ლიმიტი და თანხის მოთხოვნა იგივეა, რაც ზემოთ. ასეთ შემთხვევაში, თქვენ გადაიხდით პირველი $ 5,000 ზიანის ანაზღაურებაში (თქვენი SIR) და თქვენს მზღვეველს გადაიხდის დარჩენილი $ 500,000 (პოლიტიკის ლიმიტი).
SIR არ შეამცირებს თქვენს ლიმიტს.
SIR- ს შეუძლია ზიანი მიაყენოს ზიანს ან ზიანს და სადაზვერვო ხარჯებს. სადაზღვევო ხარჯების შეყვანისას, თქვენი პოლიტიკა უნდა განსაზღვროს, არის თუ არა თქვენი დამზღვევი პასუხისმგებელი საჩივრის განხილვისთვის. როგორც წესი, თქვენი მზღვეველი მოახდენს პრეტენზიას და მოგვიანებით შემოგთავაზებთ საჩივრის ხარჯების თქვენს ნაწილს (თქვენი შენახვის თანხა). ზოგიერთი პოლიტიკის შეიძლება ითქვას, რომ თქვენ ხართ პასუხისმგებელი საჩივრების გატარებაზე, სანამ თქვენი SIR არ ამოიწურა.
ტერმინოლოგია არ არის ზუსტი
პირობები გამოიქვითება და თვითდაზღვეული შენახვა ყოველთვის არ არის გამოყენებული თანმიმდევრულად. პოლიტიკამ შეიძლება შეიცავდეს "გამოიქვითება", რომელიც მოქმედებს როგორც SIR. საპირისპირო ასევე მართალია. ამდენად, მნიშვნელოვანია თქვენი პოლიტიკის ყურადღებით წაკითხვა. თუ არ გესმით, როგორ გამოიქცევიან ან SIR იმოქმედებს თქვენს გაშუქებაზე, სთხოვეთ თქვენს აგენტს ან საბროკერო დახმარებას.