იმის გასაგებად, თუ როგორ მუშაობს ქოლგები, წარმოიდგინეთ, რომ შენს დაბალ შენობაში ვუყურებთ სიმაღლის ბრტყელი სახურავით. სახურავს აქვს გადახურვა, რომელიც შენობის მიღმა ვრცელდება ყველა მიმართულებით.
შენობის სართული და კედლები წარმოადგენს თქვენს ძირითად (პირველადი) პოლიტიკას . სახურავი წარმოადგენს თქვენს ქოლგს. შენობის სიმაღლე ასახავს თქვენს ძირითად პოლიტიკას. სახურავის სისქე ასახავს შენს ქოლგს. გადახურვის ზედნადები წარმოადგენენ თქვენს ქოლგს, რომელიც თქვენს ძირითად პოლიტიკას არ შედის.
ქოლგა უზრუნველყოფს ძვირფას დაცვას დიდი სარჩელების წინააღმდეგ, რომელსაც შეუძლია თქვენი ფირმის განადგურება. თუმცა, პოლიტიკის შეძენამდე რამდენიმე საკითხი უნდა განიხილოთ.
ლიმიტები
ლიმიტები თქვენი ფირმა დიდწილად დამოკიდებულია თქვენი ბიზნესის ბუნებაზე. მაგალითად, სასტუმროები, crane ოპერატორები და ფარმაცევტული მწარმოებლები ექვემდებარება კატასტროფული დანაკარგები. მათ სჭირდებათ უფრო მაღალი ქოლგის ლიმიტები, ვიდრე ამბობენ, საცალო მაღაზია. დასვით თქვენი აგენტი ან საბროკერო, რათა დაგეხმაროთ განსაზღვროთ რამდენად გაშუქება გჭირდებათ.
ბერკეტები
ქოლგა უნდა უზრუნველყოს ბარიერები, რომლებიც არ არის გათვალისწინებული თქვენი ძირითადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკით.
თქვენი კომპანიების მოთხოვნები დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად მოქმედებს ბიზნესი. მაგალითად, თუ თქვენი კომპანია ახორციელებს ლუდსახარში, შეიძლება აირჩიოთ ქოლგა, რომელიც მოიცავს ლიქიორით პასუხისმგებლობას . ანალოგიურად, თუ თქვენი ფირმა ფლობს გემოს გასართობ კლიენტებს, შესაძლოა აირჩიოთ ქოლგისთვის, რომელიც მოიცავს წყლის ტრანსპორტის პასუხისმგებლობას.
ღირებულება
Umbrella პრემიები განსხვავდება გადამზიდველის, ლიმიტებისა და დაფარვის მიხედვით. ჰკითხეთ თქვენს აგენტს ან ბროკერს იმის შეფასებას, თუ რამდენი ქოლგის პოლიტიკა სავარაუდოდ ეღირება.
ვარიაცია
ქოლგის დაფარვის ფარგლები შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი დამზღვევიდან მეორეზე. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია, რომ შევხვედროთ და შევადაროთ პოლიტიკა. კარგი ადგილია დასაწყებად, რომ მოიპოვოს ქოლგის ციტატა მზღვეველიდან, რომელმაც გამოაქვეყნა თქვენი ძირითადი ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა . მას შემდეგ, რაც თქვენ გაქვთ ციტირება, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი, როგორც შედარების საფუძველი. თუ თქვენი პასუხისმგებლობა მზღვეველს არ სთავაზობს ქოლგებს, სთხოვეთ თქვენს აგენტს ან საბროკერო ალტერნატიულ მატარებელს.
ფაფები
არსებობს რამდენიმე რამ უნდა გვახსოვდეს, როდესაც სავაჭრო ქოლგის . პირველი, ბევრი ქოლგის სადაზღვევო შეცვალა "იურიდიული" გამარტივებული ენა, როგორიცაა ნაპოვნი ძირითადი პრინციპები. ეს გააკეთა ქოლგები უფრო ადვილად წასაკითხად. თუმცა, ზოგიერთი ქოლგები იმდენად ჰგავს ძირითად პოლიტიკას, რომ ისინი პრაქტიკულად სარკისებური გამოსახულები არიან. ეს ე.წ. ქოლგები შეიძლება მცირედ იმოქმედონ, თუ რა ხდება დაფარვას, რომელიც არ არის გათვალისწინებული პირველადი პოლიტიკით.
მეორე, ქოლგის პოლიტიკა შეიძლება შეიცავდეს იმ ძირითად პოლიტიკას, რომელიც არ არის ნაპოვნი. გარდა ამისა, ქოლგის შეიძლება შეიცავდეს იგივე ტიპის გამორიცხვა, როგორც თქვენი ძირითადი პოლიტიკა, მაგრამ გამონაკლისი ქოლგა შეიძლება იყოს უფრო ფართო.
მაგალითად, თქვენი ძირითადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკის სავარაუდო ან დაგეგმილი ტრავმის გამონაკლისი წარმოადგენს გამონაკლისს სხეულის დაზიანების ან ქონებრივი ზიანისათვის, რომელიც გულისხმობს გონივრული ძალის გამოყენებას პირებისა და ქონების დაცვაზე. გამონაკლისი თქვენი ქოლგის პოლიტიკა არ შეიცავს ამ გამონაკლისებს.
მესამე, ზოგიერთი ქოლგები შეიცავს თვით დაზღვეული შეკავებას ან "SIR". ის წარმოადგენს თანხას თქვენს ფირმას გადაიხდის ჯიბეში თითოეული შემთხვევისათვის, რომელიც დაფარულია ქოლგისგან, მაგრამ არა ძირითადი პოლიტიკა.
პოლიტიკის პერიოდი
და ბოლოს, თქვენი ქოლგის პოლიტიკა უნდა დაიწყოს და დასრულდება იმავე თარიღებზე, როგორც თქვენი ძირითადი პოლიტიკა. პოლიტიკის თარიღების მნიშვნელოვანია, რადგან ბევრი ქოლგები ზღუდავს დაზიანებებს ან დაზიანებას, რომელიც მოხდეს ქოლგის პოლიტიკურ პერიოდში . პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას, როდესაც თარიღები არ ემთხვევა. განვიხილოთ შემდეგი მაგალითი.
კაპიტალური მშენებლობა დაზღვეულია პირველადი საყოველთაო ვალდებულების პოლიტიკის მიხედვით, თითოეული $ 1 მილიონის ოდენობით და საერთო ჯამში 2 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობით. პოლიტიკა იწყება 2017 წლის 1 იანვარს და მთავრდება 2018 წლის 1 იანვრიდან. კაპიტალი ასევე დაზღვეულია ქოლგის პოლიტიკის ფარგლებში, რომელიც 2017 წლის 1 მარტიდან 2018 წლის მარტის ჩათვლით იწყება. 2017 წელს კაპიტალის სამსახურში ცალკეული უბედური შემთხვევების შედეგად სამი ადამიანი დაშავდა საიტები. თითოეული ფაილი სარჩელის წინააღმდეგ Capital Construction. პრეტენზიები განისაზღვრება თარიღებისა და ქვემოთ ჩამოთვლილ თანხებზე.
20 იანვარი: $ 1,000,000
20 თებერვალი: $ 800,000
10 აპრილი: $ 900,000
კაპიტალის პირველადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა იხდის პირველ ორ პრეტენზიას სრულად. თითოეული მათგანი გამოწვეული იყო ცალკეული შემთხვევისა და წარმოქმნილი ზიანისგან, რომელიც არ აღემატებოდა თითოეულ შემთხვევას. თუმცა, პოლიტიკას იხდის მხოლოდ $ 200,000 მესამე საჩივრის გამო, რადგან გამოყენებულია ზოგადი აგრეგატის ლიმიტი. ქოლგის მზღვეველი უარს ამბობს 800 000 დოლარის გადახდაზე. რატომ? მხოლოდ მესამე პრეტენზია გაჩნდა ქოლგის პოლიტიკის პერიოდში მომხდარი ტრავმისგან. ძირითადი აგრეგატი არ ამოწურა ქოლგის პოლიტიკის პერიოდში მომხდარი დაზიანებისა და ზიანისათვის გადახდილი დასახლებებით. ამდენად, ქოლგა არ იხდის.