სიმარტივის გამო, ვივარაუდოთ, რომ ყველა ის მაგალითი, რომელიც მოყვანილია შემდეგ მაგალითებში, არის დაზღვეული ჩანაცვლება ღირებულების 100% ღირებულებით (რაც არ ნიშნავს coinsurance ). ჩვენ ასევე ვიგებთ დედუქციებს .
სპეციფიკური ლიმიტი
კონკრეტული ლიმიტი არის ინდივიდუალური ლიმიტი, რომელიც ეხება გარკვეულ ტიპის საკუთრებას.
თუ ეს ქონება დაზიანებულია ან დააზარალებს დაფარულ საფრთხეს, მზღვეველი უმეტეს შემთხვევაში გადაიხდის კონკრეტულ ზღვარს.
მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ შენს საკუთრებაში არსებული კომერციული შენობა და ბიზნესი პირადი საკუთრებაა (BPP). შენობის ჩანაცვლება ღირებულება 1 მილიონი დოლარია, ხოლო BPP- ის ჩანაცვლების ღირებულება შეადგენს $ 500,000. თქვენ დააზღვიეთ ქონება პოლიტიკის ფარგლებში, რომელიც მოიცავს ცალკე კონკრეტულ ზღვარს 1 მილიონ დოლარად შენობაში და $ 500,000 BPP- სთვის.
საბანი ლიმიტი
საბაზო ლიმიტი ვრცელდება ერთზე მეტ ადგილას იმავე ადგილას, ან იმავე ტიპის მრავალჯერადი ადგილას. მას ასევე შეუძლია მიმართოს ყველა სახის ქონების სხვადასხვა ადგილებში.
წინა სცენარში ვარაუდობენ, რომ შენს შენობაში და BPP- ს საკუთრების პოლიტიკის ფარგლებში უზრუნველყოფენ საბანკო ლიმიტს. ამ შემთხვევაში, თქვენი პოლიტიკა გამოიტანს 1.5 მილიონ დოლარს, რომელიც ეხება როგორც შენობაში, ასევე თქვენს BPP- ს.
ეს შეზღუდვა ხელმისაწვდომი იქნება იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი შენობა, თქვენი პირადი ქონება ან ორივე ტიპის ქონება დაზიანებულია ან დააზარალებს დაფარულ საფრთხეს.
ახლა ვფიქრობ, რომ თქვენი ორი კომერციული შენობა, რომელიც მდებარეობს ცალკე ადგილას. თითოეული შენობა შეიცავს ბიზნესს. ქონების შეცვლის ღირებულებაა:
საიდან # 1: $ 1 მილიონი შენობა და $ 500,000 BPP
მდებარეობა # 2: $ 1.5 მილიონი შენობა და $ 700,000 BPP
თუ გინდა, რომ დააზღვიოს ქონება საბანკო ლიმიტით, თქვენ გაქვთ სამი ვარიანტი.
- შენობებისა და BPP- ის ცალკეული შეზღუდვები თქვენ შეგიძლიათ შეარჩიოთ შენობათათვის $ 2.5 მილიონი საბანი ლიმიტი და BPP- ისთვის 1.2 მილიონი საბანიანი ლიმიტი. შენობის ლიმიტი ორივე შენობას შეეხება. BPP ლიმიტი BPP- ს ორივე ადგილას მიმართავს.
- ინდივიდუალური საბანკეტო ლიმიტი თითოეული ადგილმდებარეობისთვის ალტერნატიულად შეგიძლიათ შეარჩიოთ შენობისთვის 1.5 მილიონი დოლარის საბაზისო ლიმიტი და BPP # 1 ადგილზე. ცალკე საბაზისო ლიმიტი $ 2.2 მილიონი შეესაბამება შენობაში და BPP- ში მდებარე # 2 ადგილზე.
- ერთიანი საბანკეტო ლიმიტი ორივე ადგილისთვის მესამე ვარიანტია 3,7 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობის საბაზისო ლიმიტი, რომელიც შეესაბამება შენობებსა და BPP- ს ორივე ადგილას.
ბლანკის ლიმიტის უპირატესობა
როდესაც თქვენ აირჩევთ საბნის ლიმიტს, მთლიანი ლიმიტი ხელმისაწვდომია ნებისმიერი დანაკარგისთვის, რომელიც ექვემდებარება ლიმიტს. საბაზო ლიმიტი ერთიან ზღვარს უპირატესობას ანიჭებს, თუ პოლიტიკის იწყება მას შემდეგ, რაც თქვენი ქონების ნაწილი იზრდება. მაგალითად, ვარაუდობ, რომ თქვენ აირჩევთ ერთი საბანი ლიმიტის $ 3.7 მილიონი დასაფარავად შენობა და პირადი ქონება თქვენ ფლობდეს თქვენს ორ ადგილას.
სამი თვის განმავლობაში პოლიტიკურ ტერმინში ყიდულობთ ტექნიკის შეძენას, რომლითაც ინახება # 1 ადგილზე. თქვენი BPP- ის ჩანაცვლება ღირებულება # 1 ადგილზე არის $ 650,000.
გვიან ღამის განათება იწვევს # 1-ში განთავსებულ შენობას. შენობა და მისი ყველა შინაარსი განადგურებულია. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი BPP- ის მნიშვნელობა უფრო დიდია, ვიდრე ეს იყო თქვენი პოლიტიკის დასაწყისიდან , დაკარგულია დაფარვა. ზარალის ოდენობა (1,650,000 აშშ დოლარი) ნაკლებია, ვიდრე $ 3.7 მილიონი საბანი.
აქ არის კიდევ ერთი მაგალითი, რომელიც აჩვენებს საბაზისო ლიმიტის ღირებულებას. დავუშვათ, რომ თქვენ აირჩია თქვენი ქონება ოთხი სპეციფიკური ლიმიტით:
- შენობა # 1: $ 1 მილიონი
- შენობა # 2-ში: $ 1.5 მილიონი
- BPP მდებარეობა # 1: $ 500,000
- BPP მდებარეობა # 2: $ 700,000
როდესაც თქვენი შენობა იწვის # 1 ადგილზე, თქვენი პირადი ქონების დაკარგვა ($ 650,000) აღემატება თქვენს ლიმიტს 150 000 დოლარით.
თქვენ უნდა გადაიხადოთ $ 150,000.
თუ კონკრეტულ ზღვარს ირჩევთ, დარწმუნდით, რომ თითოეული მათგანი ადეკვატურია. დარწმუნდით, რომ გაზარდოთ თქვენი ლიმიტი, თუ თქვენ შეძლებთ დამატებითი ქონების შეძენას ან პოლიტიკის პერიოდში საკუთრების გაუმჯობესებას. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენი ლიმიტი შეიძლება იყოს არასაკმარისი დასაფარავად.
დამატებითი ქულა
აქ არის რამოდენიმე ქულა, რათა გახსოვდეთ საბანი შეზღუდვები.
- საკუთრების გაშუქება, რომელიც მოიცავს საბანი ლიმიტს, ცოტა უფრო ძვირია, ვიდრე გაშუქება კონკრეტული ლიმიტების მიხედვით.
- Coinsurance გამოყენებული იქნება თუ თქვენი ქონება 100% -ზე ნაკლებია დაგიჯდებათ. ზოგადად, საბანი ლიმიტი ხელმისაწვდომია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დააზღვევთ თქვენს ქონებას მისი ღირებულების მინიმუმ 90%.
- არ აქვს მნიშვნელობა, თუ რომელი ტიპის ლიმიტი აირჩევთ, სავარაუდოდ ექვემდებარება გამოიქვითება.
- ქონების პოლიტიკას შეიძლება მოიცავდეს საბანი და კონკრეტული ლიმიტები. მაგალითად, საბანი შეზღუდვა შეიძლება შენობისთვის, ხოლო კონკრეტული ლიმიტი ვრცელდება პირად საკუთრებაზე.
ფრთხილად იყავი მარჟის მუხლი!
საბოლოო ჯამში, ზოგიერთი სადაზღვევო იქნება ზღვარი პუნქტი პოლიტიკის შემცველი საბანი ლიმიტი. ეს მუხლი შეიცავს მოწონების მეშვეობით. ის ამცირებს თქვენს მიერ დამზღვევიდან მიღებულ თანხას, თუ თქვენი ქონება დიდ დანაკარგს ინარჩუნებს. თუ თქვენ იპოვით თქვენს ქონებასთან დაკავშირებულ ზღვარს, მოგთხოვთ მზღვეველს მისი წაშლა.