Რა არის ზღვარი მუხლი?

თქვენი კომერციული ქონების პოლიტიკა მოიცავს საბანი ლიმიტს ? თუ ასეა, თქვენს მზღვეველს შესაძლოა დაემატოს თქვენი პოლიტიკის ზღვარი მუხლი . ზღვარი პუნქტი გამორიცხავს ბევრი სარგებელი საბანი ლიმიტი. ამდენად, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რა არის და როგორ გავლენას ახდენს თქვენი ქონების გაშუქება.

საბანკეტო ლიმიტები

საბანი ლიმიტი უზრუნველყოფს იმის უზრუნველყოფას, რომ თქვენ გაქვთ საკმარისი დაფარვა, თუ პოლიტიკის პერიოდში თქვენი ქონების გარკვეული ნაწილი იზრდება.

ლიმიტი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ერთზე მეტ ნივთზე, როგორიცაა შენობები და პირადი ქონება. მას ასევე შეუძლია მიმართოს ქონებას სხვადასხვა ადგილას. მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ თქვენი ქონების პოლიტიკა მოიცავს 3 მილიონ დოლარს საბანკო ლიმიტს, რომელიც მოიცავს ორ შენობაში შენობებსა და პერსონალურ საკუთრებას. თუ დაკარგვა ხდება ორივე ადგილას, მთლიანი $ 3 მილიონი ლიმიტი ხელმისაწვდომი იქნება.

სპეციფიკური ლიმიტისაგან განსხვავებით, საბანი ლიმიტი უზრუნველყოფს ბალიშს, რომელიც იცავს თქვენს ქონებას თუ მოულოდნელად ფასეულობის ნაწილი იზრდება. მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ თქვენს ერთ-ერთ ადგილას ახალი ტექნიკის დამატება თქვენი პოლიტიკის შემდეგ. შედეგად, თქვენი პირადი ქონების ღირებულება იზრდება $ 500,000-დან $ 650,000-მდე. თუ ყველა თქვენი პირადი ქონება განადგურებულია ცეცხლით, $ 3 მილიონი საბანი უნდა იყოს ხელმისაწვდომი. რომ დაზღვეული რომ $ 500,000 სპეციფიკური ლიმიტის ფარგლებში, თქვენი ლიმიტი გამოყენებული იქნებოდა.

ჯიბეში დარჩენილი 150,000 დოლარის გადახდა გქონდათ.

საბაზო ლიმიტი ხშირად შერწყმულია შეთანხმებული ღირებულებით . თუ თქვენ აირჩევთ ამ დაფარვას, თქვენ უნდა წარმოადგინონ დაზღვეული ქონების ღირებულებების განცხადება თქვენი დამზღვევიდან, სანამ დაიწყება თქვენი პოლიტიკა. განაცხადი წარმოადგენს თქვენს და თქვენს მზღვეველს შორის შეთანხმებას, რომ თქვენ ჩამოთვლილია ღირებულებები დაზღვეული ქონების რეალური ღირებულებები.

თქვენი მზღვეველის მიერ განცხადების მიღებისთანავე შეჩერდება თქვენი პოლიტიკის კორექტირება. დაკარგვის შემთხვევაში, თქვენი მზღვეველი გადაიხდის სადაზღვევო ლიმიტს, რომელიც ვრცელდება დაზიანებულ ქონებასთან.

ზღვარი მუხლი

კომერციულ ქონების პოლიტიკას დაურთო ზღვარი მუხლი და დაურთოს შეთანხმება . ის ზღუდავს თანხის დაკარგვას, თუ დაზიანებული ან გაანადგურებულია საბანკო გარანტია. დაკარგვის შემთხვევაში, თქვენი მზღვეველი არ გადაიხდის დაზიანებული ქონების ღირებულების განსაზღვრულ პროცენტს.

მოწონება მოიცავს დაზღვეული ქონების გრაფიკს. გრაფიკი ჩამოთვლილია თითოეული ტიპის ქონება, რომელიც დაზღვეულია საბნის ლიმიტით. თითოეული განისაზღვრება შენობაში ნომერი, შენობის ნომერი და აღწერა. ნაჩვენებია ქვემოთ მოცემული ზღვრული ვადის განრიგის ნიმუში.

განრიგი

შენობები # :

1

შენობა # :

1

ზღვარი მუხლი:

120

საკუთრების აღწერა: შენობა მდებარეობს 125 საბაზისო ქ., Pleasantville, CA

შენობები #:

1

შენობა #:

1

ზღვარი მუხლი:

120

აღწერა ქონება: ბიზნეს პირადი ქონება მდებარეობს 125 ბაზრის ქ., Pleasantville, CA

როგორ მუშაობს

ამ მაგალითში 125 საბაზისო ქ. მდებარე შენობა-ნაგებობა და პირადი ქონება 120% -ის ზღვარს აღწევს. მზღვეველი იყენებს ამ პროცენტულ მაჩვენებელს, რათა გამოითვალოს მაქსიმალური ზარალის გადახდა თითოეულ სახეობის საკუთრებაში. მაქსიმალური ზარალის გადახდა არის ყველაზე დამზღვევი გადაიხდის დანაკარგს, რომელიც მოიცავს ამ ქონებას. მზღვეველი ითვლის მაქსიმალურ ზარალს ზღვრული ვადის გასაზრდელად დაზიანებული ქონების ღირებულებით. ეს ღირებულება ეფუძნება თქვენს მზღვეველს თქვენს მიერ მოწოდებული უახლესი განცხადების შესახებ.

მაგალითად, ვფიქრობ, რომ თქვენ შეიძენთ ქონების პოლიტიკას $ 3 მილიონი საბანკო ლიმიტით. შენი ამჟამინდელი პოლიტიკა ეფუძნება თქვენს შემზღუდავ პირს (ქვემოთ მოყვანილი მნიშვნელობისა და ღირებულებების წარმოდგენა)

1. შენობა ნაგებობებში # 1 (125 საბაზრო ქ.): $ 1 მილიონი.

1. ბიზნესის პირადი ქონება შენობაში # 1: $ 500,000.
2. შენობა # 2 (250 ბაზრის ქ.) შენობაში: $ 1 მილიონი.
3. ბიზნესის პირადი ქონება შენობაში # 2: $ 500,000.

თუ შენობა # 1-ში მდებარე შენობა მთლიანად განადგურებულია ცეცხლში, თქვენი მზღვეველი შენობის შეცვლას 1.2 მილიონ დოლარზე მეტს გადაუხდის (1 მილიონი ჯერ 1.2). ანალოგიურად, თუ ყველა თქვენი პერსონალური ქონების # 1 შენობაში განადგურებულია, ყველაზე თქვენი მზღვეველი გადაიხდის, რომ გადაიხადოს ეს არის $ 600,000 ($ 500,000 ჯერ 1.2).

ნაკლოვანებები

მარჟის დებულებები განკუთვნილია სადაზღვევო კომპანიების და არა პოლისის მფლობელების სასარგებლოდ. როდესაც ზღვარი მუხლი შედის ქონების პოლიტიკას, დანაკარგისთვის გადახდილი თანხა შეიძლება მნიშვნელოვნად ნაკლები იყოს საბაზისო ლიმიტისა.

ზღვარი პუნქტი ექნება ყველაზე მეტ გავლენას, როდესაც:

• შენი ქონება დიდ დანაკარგს ინარჩუნებს.
• დაზიანებული ქონება გაიზარდა ღირებულებით, რადგან თქვენი პოლიტიკა დაიწყო.
• თქვენ არ გაქვთ ინფორმაცია თქვენი მზღვეველის მიმართ გაზრდილი ღირებულება.

მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ ორი შენობა შენს ცალკეულ ადგილებშია. ყველა თქვენი ქონება ორივე ადგილას დაზღვეულია $ 4.5 მილიონი საბაზისო ლიმიტით. შენი ქონება ექვემდებარება ზღვარი პუნქტის პროცენტული 115%. თქვენი პოლიტიკის დაწყებამდე, თქვენს მზღვეველს წარუდგინეთ განცხადება, რომ თითოეული შენობის ღირებულება იყო $ 1.5 მილიონი. განცხადებაში ნათქვამია, რომ თქვენი პირადი ქონების ღირებულება თითოეულ ადგილას $ 750,000 იყო.

ცეცხლი არღვევს ერთ-ერთ ადგილას, სასტიკად დაზიანდება შენობა და მისი შინაარსი. დაზარალდა თქვენი შენობისთვის 1.8 მილიონი დოლარი და თქვენი პირადი საკუთრებისთვის $ 900,000. ზარალის საერთო რაოდენობა $ 2.7 მილიონია, რაც გაცილებით ნაკლებია თქვენს საბანიზე. მაშინაც კი, თქვენი მზღვეველი მხოლოდ თქვენს პირად ქონებას ($ 1.5 მილიონ ჯერ 1.15) და თქვენი პირადი ქონების (750,000 ჯერ 1.15) $ 1.75 მილიონს გადაუხდის. თქვენ უნდა გადაიხადოთ დარჩენილი ზარალის თავი. თქვენი შენობის დაზიანების გამო 50,000 დოლარი და თქვენი პირადი ქონებაზე მიყენებული ზიანისთვის $ 37,500.

Coinsurance და Deductibles

სიმარტივის გამო, ზემოთ მოყვანილი გაანგარიშებები იგნორირებულია deductibles და coinsurance. ეს გავლენას არ ახდენს გადასახადის მაქსიმალური ზარალის გაანგარიშებაზე. თუმცა, თქვენი მზღვეველი შეამცირებს ნებისმიერი დანაკარგის ანაზღაურებას თქვენი ხელფასის ოდენობით. თუ თქვენს პოლიტიკას შეიცავს coinsurance მუხლი, თქვენი მზღვეველი შეამცირებს თქვენს ზარალს, თუ დაზარალებული ქონება არასრულყოფილია.