პირდაპირი ზიანის ქონების დაზღვევა
პირდაპირი ზიანის გაშუქება არის ის, რაც ყველაზე მეტად ფიქრობენ, როდესაც სიტყვები "ქონების დაზღვევა". როგორც მისი სახელი ვარაუდობს, პირდაპირი ზიანის დაზღვევა მოიცავს ფიზიკური ზიანის დაკარგვას ან დაზიანებას დაფარვის მიზეზით.
ყველაზე მეტ ბიზნესს პირდაპირი მითვისება აქვს კომერციულ ქონების პოლიტიკის შეძენით. ეს უკანასკნელი მოიცავს ბიზნესს საკუთრებაში არსებული ქონების დაკარგვას ან დაზიანებას, როგორიცაა შენობები, საწარმოო დანადგარები, საოფისე ტექნიკა, ავეჯი და საფონდო. იგი ასევე ითვალისწინებს ზოგიერთი დაფარვის დაკარგვას ან ზიანს ქონების მფლობელი ვინმეს მიერ, რომ კომპანია იყენებს თავის საქმიანობაში. მაგალითად არის საოფისე მომარაგების მაღაზიიდან იჯარით გადაცემული მანქანა.
ბევრი სადაზღვევო გამოსცემს კომერციული ქონების პოლიტიკის გამოყენებით სტანდარტული ISO ფორმები. სხვები იყენებენ ფორმებს, რომლებმაც თავი შეიკავა. ნებისმიერ შემთხვევაში, საკუთრების პოლიტიკა მოქნილია. ბერკეტები შეიძლება დაემატოს, ამოღებულ ან შესწორებულ იქნას როგორც საჭიროების მიხედვით.
კომერციულ საკუთრებაში გაშუქება შესაძლებელია ცალკე პოლიტიკის სახით ან სხვა კომბინაციებთან ერთად, როგორიცაა ზოგადი ვალდებულება , პაკეტის პოლიტიკის შესაბამისად . იგი ასევე შეიძლება შეძენილი იყოს ბიზნეს-მესაზღვრეების პოლიტიკის (BOP), მცირე ბიზნესისთვის განკუთვნილი მრავალწლიანი პოლიტიკის საფუძველზე.
დროის ელემენტის ბერკეტები
კომერციული ქონების დაზღვევის სხვა კატეგორია შედგება დროის ელემენტების ბერკეტებისაგან. დროითი ელემენტების ბერკეტების მიხედვით, დანაკარგები მიბმული ქონების დაზიანების დროსაც მიედინება. ზარალი იზრდება სარემონტო სამუშაოების გაზრდისთვის. აქ არის დროის ელემენტთა დაზღვევის მაგალითები:
- ბიზნესის შემოსავლის დაფარვა . მოიცავს შემოსავალს თქვენი კომპანია კარგავს, როდესაც თქვენი ბიზნესი იძულებულია დაიხუროს დახურული საფრთხის გამო ფიზიკური ქონების დაზიანების გამო
- დამატებითი ხარჯების დაფარვა. ფარავს ხარჯებს იმისთვის, რომ თავიდან აიცილოთ ან შეამციროთ თქვენი ბიზნესის დახურვა თქვენი ქონების შემდეგ ფიზიკური ზიანის მიყენება
- საპროცენტო სარგებელი ფარავს ფინანსური ზარალს, როდესაც თქვენი იჯარით გაუქმდება პირდაპირი ფიზიკური დაზიანების ან შენობაში არსებული ქონების დაზიანების გამო
დროის ელემენტებს, როგორც წესი, დაწერილია პირდაპირი დაზღვევის დაზღვევით. ზემოთ აღწერილი ნებისმიერი საფარი შეიძლება დაემატოს კომერციული ქონების პოლიტიკას.
შიდა მარინე დაზღვევა
კომერციული ფართი და BOP პოლიტიკები განკუთვნილია თქვენი შენობაში განთავსებული ქონების დაფარვის მიზნით. ამ პოლიტიკას მცირე დაფარვა აქვს საკუთრებაში სხვა ადგილებში. თუმცა, ბევრი ბიზნესი ფლობდეს აღჭურვილობას, რომლებიც იყენებენ off-site ადგილას. მაგალითად, ხეების უმეტესობა კომპანიებს ფლობენ კიბეებზე, ხერხები, ხის ქაფები და სხვა აღჭურვილობა, რომლითაც ისინი გადაადგილდებიან კლიენტებისთვის. ანალოგიურად, ბევრი სამშენებლო კომპანიები ფლობენ აღჭურვილობას, როგორიცაა ბულდოზერები, მტვირთავები და ჯართები, რომლებიც იყენებენ სამუშაო ადგილებს.
შიდა საზღვაო დაზღვევა მიზნად ისახავს დანადგარის, ტექნიკის ან სხვა ქონების გადატანას მიწაზე.
იმის გამო, რომ შიდა საზღვაო პოლიტიკის დაფარვა მოძრავი ქონების, ისინი ხშირად მოიხსენიება, როგორც floaters. შიდა საზღვაო დაზღვევა განსხვავდება ოკეანის საზღვაო სადაზღვევო დაზღვევაზე, რომელიც მოიცავს საზღვაო გემებზე მოგზაურობას გემებსა და სატვირთო გადაზიდვებზე.
არსებობს მრავალი სახის შიდა საზღვაო საფარი. ზოგიერთი აღწერილია ქვემოთ. ყველაზე შიდა საზღვაო საფარი შეიძლება დაემატოს კომერციული ქონების ან პაკეტის პოლიტიკის ცალკე ფორმით ან დამტკიცების გზით.
- სახვითი ხელოვნების დაფარვა. მოიცავს დაზარალებულს statuary, paintings, carvings და სხვა ღირებული ნამუშევრები საკუთრებაში არსებული ბიზნესის
- კონტრაქტორების აღჭურვილობის დაფარვა მოიცავს კონტრაქტორების კუთვნილ ან გამოყენებულ ინსტრუმენტებს, დანადგარებს ან სხვა მობილური მოწყობილობების დაკარგვას ან დაზიანებას
- დებიტორული დაფარვა. იცავს თქვენს ბიზნესს თქვენს მიერ გამოწვეული ზარალის დაკარგვის შედეგად გამოწვეული ზარალის ანაზღაურების გამო
- შიდა ტრანპორტის დაფარვა. მოიცავს ამერიკის შეერთებულ შტატებში მიწაზე გადაადგილებული საქონლის დაკარგვას ან დაზიანებას. შიდა სატრანზიტო პოლიტიკის უმეტესი საქონელი გაიგზავნება სარკინიგზო, სატვირთო მანქანებით ან ორი კომბინაციით.
- სამონტაჟო Floater . მოიცავს ქონების დაზიანებას (როგორიცაა საქვაბე), რომ თქვენ აპირებთ დამონტაჟებას კლიენტის ადგილმდებარეობის დროს. დაფარვის გამოყენება ვრცელდება მაშინ, როდესაც ქონება სამუშაო ადგილას ან სამუშაოს ადგილზე გადადის, ხოლო დამონტაჟების დამონტაჟება დამკვეთის ადგილას.
- გამოფენა Floater. მოიცავს სავაჭრო გამოფენას გამოფენას სავაჭრო გამოფენასთან ან გამოფენაზე. იგი ასევე მოიცავს ქონების ან საგამოფენო ცენტრში გადასვლისას.
- ელექტრონული მონაცემთა დამუშავება (EDP) დაფარვა. იცავს თქვენი ბიზნესის დაკარგვა ან დაზიანება თქვენი კომპიუტერები, მონაცემები ან შენახვის მედია . EDP გაშუქება მნიშვნელოვანია, თუ თქვენი კომპანია დიდწილად დამოკიდებულია კომპიუტერებზე მისი ყოველდღიური ოპერაციების განსახორციელებლად.
მშენებარე რისკის დაზღვევა
ქონების და BOP პოლიტიკის მიზანია შემუშავებული დასრულებული შენობები. ისინი ნაკლებად ან არ აშუქებენ ახალი შენობების მშენებლობას. მშენებლობის პროცესში შენობა-ნაგებობების დაზღვევის მიზნით, თქვენ უნდა ავაშენოთ მშენებლების რისკის დაზღვევა.
მშენებლობის რისკი არის შიდა საზღვაო დაზღვევა. უმეტესი შიდა საზღვაო საფარისგან განსხვავებით, მშენებლობის რისკი ზოგადად არის დაწერილი. მშენებლობის დაწყებისას დამთავრების რისკის პოლიტიკა იწყება და მთავრდება პროექტის დასრულებისას. პოლიტიკას, როგორც წესი, შეიძენს გენერალური კონტრაქტორი ან პროექტის მფლობელი. იგი იცავს ყველა მხარეს, რომელიც ჩართულია პროექტში დაზღვეული ქონების ფიზიკური დაზიანებისგან, დაფარული საფრთხის შედეგად. დაზღვეული მხარეები, როგორც წესი, მოიცავს მფლობელს, გენერალურ კონტრაქტს და ყველა ქვეკონტრაქტორს.
დანაშაულის დაზღვევა
ქურდობა არის დაფარული საფრთხის ქვეშ საუკეთესო კომერციული საკუთრების პოლიტიკა. თუმცა, პოლიტიკის უმეტესობა გამორიცხავს თანამშრომლების მიერ გაცემულ ქურდებს. ისინი ასევე გამორიცხავენ ზარალს ან ფულს ან ფასიან ქაღალდს რაიმე მიზეზით. ფულისა და ფასიანი ქაღალდების ჩამორთმევის შედეგად დაზარალებულთა ან დანაკარგებისგან დაცვის მიზნით, ბიზნესის დანაშაულის შეძენა შესაძლებელია. დანაშაულის გაშუქება არის ქონების დაზღვევის სახე.
დანაშაულის დაზღვევა შეიძლება ჩაითვალოს მარტო ან დაემატოს პაკეტი პოლიტიკას. არსებობს მრავალი სახის დანაშაული. აი ზოგიერთი მაგალითი:
- თანამშრომელი ქურდობა დაფარვის. იცავს ბიზნესის თანამშრომლების მიერ ფულის, ფასიანი ქაღალდების და სხვა ქონების ქურდობას
- კომპიუტერული თაღლითობის დაფარვა. იცავს ბიზნესის ქურდობას ქურდი, რომელიც დანაშაულს იყენებს კომპიუტერის გამოყენებით
- ფული და ფასიანი ქაღალდების დაფარვა. მოიცავს ფულის დაკარგვას და ფასიანი ქაღალდების დაკარგვას, თუ ზარალი ხდება შენობაში ან საბანკო დაწესებულებაში, ან გარეთ შენობაში