შევხედოთ სავაჭრო დაფინანსებას და რას გთავაზობთ თქვენი ბიზნესი
მცირე ბიზნესი ხშირად სესხებისა და დროებითი დაფინანსების სხვა ფორმებისადმი შეზღუდულ ხელმისაწვდომობას ახდენს საქონლის ღირებულება, რომლებიც ყიდულობენ ან გაყიდვენ.
პროდუქტების დადასტურებული დავალების მიუხედავად, ბევრმა ბანკმა არ უნდა უზრუნველყოს სესხების ან ოვერდრაფტის დაცვა ამ ტიპის ტრანზაქციებისთვის.
ბიზნესის მფლობელები, როგორც მცირე და დიდი, არ გვინდა, რომ საკუთარი ფული დაიხარჯოს საქონლის იმ საქონელზე, რომელიც შეიძლება, მაგალითად, ოთხიდან ექვს კვირაში ან უფრო მეტი მიიღოს საზღვარგარეთ მწარმოებლისგან.
Flip მხარეს, კომპანიები, რომლებიც ექსპორტის დიდი რაოდენობით საქონლის ვერ აუცილებლად შეუძლია დაველოდოთ სანამ მათი საექსპორტო პროდუქცია ჩამოვიდა რამდენიმე შორეულ დანიშნულების კვირის შემდეგ, სანამ გადახდის. ზოგიერთი წყაროდან ვარაუდობენ, რომ გლობალური ვაჭრობის 80 პროცენტზე მეტი დამოკიდებულია სავაჭრო დაფინანსებაზე, რაც ხელს უწყობს საქონლის გადაადგილებას, მაშინაც კი, როდესაც კომპანიებს არ გააჩნიათ საკმარისი ფულადი ნაკადები, რომ თავად განახორციელონ ტრანზაქციები.
პროცესი მუშაობს
სავაჭრო შუამავლები, როგორიცაა ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები ზედამხედველობას და ხელს უწყობენ მყიდველს (იმპორტიორს) და გამყიდველს (ექსპორტიორს) შორის სხვადასხვა ფინანსურ ოპერაციებს.
ეს ფინანსური ინსტიტუტები ვალდებულებას იყენებენ ბიზნესის ტრანზაქციების დაფინანსება მყიდველსა და გამყიდველს შორის. ეს გარიგება შეიძლება მოხდეს ადგილობრივად ან საერთაშორისო დონეზე. ვაჭრობის დაფინანსების ხელმისაწვდომობა საერთაშორისო ვაჭრობაში უზარმაზარი ზრდაა.
სავაჭრო დაფინანსება მოიცავს სხვადასხვა ტიპის საქმიანობას, როგორიცაა საკრედიტო, დაკრედიტების, გასაღების, საექსპორტო კრედიტისა და დაფინანსების და ფაქტორების გაცემის წერილები.
სავაჭრო დაფინანსების პროცესი მოიცავს რამდენიმე სხვადასხვა მხარეს, მათ შორის მყიდველს და გამყიდველს, სავაჭრო ფინანსისტს, საექსპორტო საკრედიტო სააგენტოებსა და სადაზღვევო კომპანიებს.
1. სავაჭრო ფინანსები ამცირებს გადახდის რისკს
საერთაშორისო ვაჭრობის ადრეული დღეების განმავლობაში ბევრი ექსპორტიორი არასდროს ყოფილა დარწმუნებული იყო თუ არა, იმპორტიორი მათ საქონელზე გადაიხდიდა. დროთა განმავლობაში ექსპორტიორები ცდილობდნენ იპოვონ გზები, რათა შეამცირონ არასაგადასახადო რისკი იმპორტიორთაგან. მეორეს მხრივ, იმპორტიორები ასევე აწუხებდნენ ექსპორტისგან საქონლის წინასწარ გადახდას, ვინაიდან მათ არ ჰქონდათ გარანტია იმისა, რომ გამყიდველი რეალურად შეეძლებდა საქონელს.
ვაჭრობის დაფინანსება განვითარდა ყველა ამ რისკზე ექსპორტისთვის გადასახადების დაჩქარებით და იმპორტიორების დავალებით, რომ ყველა საქონელი გაიგზავნა. ექსპორტიორი ბანკის ექსპორტიორი ბანკის ექსპორტის უზრუნველსაყოფად ექსპორტის საბანკო კრედიტის სახით უზრუნველყოფას უზრუნველყოფს, როგორც საექსპორტო გადაზიდვების დოკუმენტების წარდგენის შემდეგ.
გარდა ამისა, ექსპორტიორის ბანკს შეუძლია ექსპორტიორისთვის ბიზნეს სესხი მისცეს იმპორტიორის მიერ გაწეული საგადასახადო შეღავათის იმპორტიორი საქონლის გადამუშავების ნაცვლად, ვიდრე ექსპორტიორის შენახვისა და იმპორტის გადასახადის შენარჩუნების ნაცვლად. ექსპორტიორზე გაცემული სესხი ამოღებულ იქნება სავაჭრო ფირმის მიერ, როდესაც იმპორტიორის გადახდა ექსპორტიორის ბანკის მიერ არის მიღებული.
2. იმპორტიორთა და ექსპორტიორებზე ზეწოლის შემცირება
ვაჭრობის დაფინანსება მსოფლიოს მასშტაბით ეკონომიკის უზარმაზარი ზრდის მიზეზი გახდა, რადგან მან იმპორტიორებსა და ექსპორტიორებს შორის არსებული ფინანსური უფსკრული შეაჩერა. ექსპორტიორი ვეღარ ეშინია იმპორტის გადასახადების გადახდას, ხოლო იმპორტიორი დარწმუნებულია, რომ ყველა საქონელი, რომელსაც დაევალა, ექსპორტიორი გააგზავნა, როგორც სავაჭრო ფინანსისტი.
3. სხვადასხვა სავაჭრო ფინანსების პროდუქტები და მომსახურება
სავაჭრო ფინანსები, როგორიცაა ბანკები და სხვა საფინანსო ინსტიტუტები გთავაზობთ სხვადასხვა პროდუქტებსა და მომსახურებას სხვადასხვა ტიპის კომპანიებისა და გარიგებების მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად:
- კრედიტის წერილი: ეს არის იმპორტიორის საბანკო ექსპორტიორის მიერ გაწეული დაპირება, რომ ექსპორტიორი იმპორტიორთა მიერ შეძენილ ხელშეკრულებაზე ყველა სატრანზიტო დოკუმენტაციას წარმოაჩენს, მაშინ ბანკი დაუყოვნებლივ გადაიხდის ექსპორტიორს / გამყიდველს.
- საბანკო გარანტია: საბანკო გარანტია, იმ შემთხვევაში, თუ იმპორტიორი ან ექსპორტიორი ვერ შეასრულებს ხელშეკრულების პირობებს. ბანკი იღებს ინიციატივას ბენეფიციარისთვის ფულადი თანხის გადახდა.
ეს ორი პროდუქტი სხვადასხვა ვარიაციებია სხვადასხვა სახის ტრანზაქციებისა და გარემოებების გათვალისწინებით.
4. ფაქტორინგი სავაჭრო ფინანსებში
ეს არის ძალიან გავრცელებული მეთოდი ექსპორტიორების მიერ მათი ფულადი ნაკადების დაჩქარების გზაზე. ამ ტიპის შეთანხმებაში, ექსპორტიორი ყიდის ყველა მის ანგარიშფაქტურს სავაჭრო ფინანსისტს (ფაქტორი) ფასდაკლებისას. ფაქტორი შემდეგ ელოდება, სანამ გადახდა ხდება იმპორტიორით. ეს ხელს უშლის ექსპორტიორს ცუდი ვალების რისკიდან და უზრუნველყოფს მათთვის საბრუნავი კაპიტალისთვის . ფაქტორი, ან სავაჭრო ფინანსისტი, მაშინ მოგება, როდესაც იმპორტიორი იხდის სრულ შეთანხმებულ ფასს საქონელი, რადგან ექსპორტიორი გაყიდა ანგარიშის მისაღები ფასდაკლებით ფაქტორინგი კომპანიისთვის.
5. Forfaiting
ეს არის ხელშეკრულების ფორმა, რომლის მიხედვითაც ექსპორტიორი ყიდის ყველა თავის ანგარიშს, რომელიც მისაღებია გამყიდველისთვის, გარკვეული ნაშთის სანაცვლოდ. ამგვარად, ექსპორტიორი ვალდებულებას აგზავნის იმ ვალს, რომელიც მას ეკუთვნის იმპორტიორს იმ მოვაჭრეზე. მიმღების მიერ შეძენილი დებიტორული ვალდებულებები უზრუნველყოფილი უნდა იყოს იმპორტიორის ბანკის მიერ. ეს იმიტომ ხდება, რომ იმპორტიორი იღებს საქონელს საკრედიტოზე და ყიდის მათ ყადაღას ფულის გადახდაზე.