Uninsured და Underinsured მძღოლები
სავალდებულო დაზღვევა სავალდებულოა უმეტეს ქვეყნებში. მიუხედავად ამისა, ავტომობილის მძღოლების დაახლოებით 12.6% დაზღვევის კვლევის საბჭოს არაზუსტია . ამდენად, თუ ავტოავარიის შედეგად დაზარალდი, რისთვისაც კიდევ ერთი მძღოლი პასუხისმგებელია, რვა შანსია, რომ მძღოლს არ ექნება დაზღვევა.
როდესაც არასწორი მძღოლი არ არის დაზღვეული, თქვენ უნდა დაეყრდნოთ თქვენს დაზღვევას ან სხვა ფინანსურ რესურსებს, რათა გადაიხადოთ თქვენი სამედიცინო გადასახადი. ამ პრობლემის გადასაჭრელად შეიქმნა შეუზღუდავი motorist დაფარვა .
სავალდებულო სადაზღვევო კანონმდებლობით გათვალისწინებული ლიმიტები, ზოგადად, ძალიან დაბალია. მაგალითად, ზოგი სახელმწიფო მოითხოვს მხოლოდ 15,000 დოლარს და სხეულის დაზიანების შემთხვევაში 30,000 აშშ დოლარს, ხოლო საკუთრების დაზიანებისათვის (ან 35,000 აშშ დოლარის ერთჯერადი ლიმიტი). ავტოავარიის შემთხვევაში დაზარალებულისა და ბრალეულობის მძღოლმა შეიძინა მინიმალური საკომისიო ლიმიტი, ამ ლიმიტები შეიძლება არ იყოს საკმარისი იმისათვის, რომ გადაიხადოთ თქვენი სამედიცინო ხარჯები. თქვენ შეიძლება დავრჩებოდეთ გადამხდელი ზოგიერთი ღირებულება თავს. ეს პრობლემა შეიძლება ითვალისწინებდეს არასაპარლამენტო მოძრაობის გაშუქებას .
დაზღვეული motorist (UM) დაფარვის იცავს თქვენს კომპანიას წინააღმდეგ ავარიების გამოწვეული მძღოლებს, რომ არ აქვთ პასუხისმგებლობის დაზღვევა. Underinsured motorist (UIM) დაფარვის ვრცელდება, როდესაც at-fault მძღოლი აქვს გარკვეული დაზღვევა, მაგრამ ლიმიტის არასაკმარისი დასაფარავად თქვენი დანაკარგები.
UIM დაფარვა არ არის ხელმისაწვდომი ყველა სახელმწიფოში.
კანონები განსხვავდება სახელმწიფოს მიერ
UM და UIM კანონები განსხვავდება სახელმწიფოსგან. ზოგიერთ ქვეყანაში ეს სავალდებულოა სავალდებულო. სხვა სახელმწიფოები საშუალებას მოგცემთ უარყონ ისინი წერილობით. ზოგიერთი სახელმწიფო მოითხოვს თქვენი მზღვეველი შემოგთავაზოთ UM / UIM ლიმიტი, რომელიც ექვემდებარება თქვენს პასუხისმგებლობას. მაგალითად, თუ თქვენი ვალდებულების ლიმიტი $ 1 მილიონია, თქვენი მზღვეველი შეიძლება ვალდებული იყოს შემოგთავაზოთ 1 მილიონი აშშ დოლარი / UIM ლიმიტი.
თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა, უარყოთ ეს ზღვარი და აირჩიოთ ქვედა ერთი, ან უარი თქვას UM / UIM გაშუქება მთლიანად. უმეტეს შემთხვევაში თქვენი UM / UIM ლიმიტი არ უნდა აღემატებოდეს თქვენს ავტო პასუხისმგებლობას.
UM დაფარვა შეიძლება დაემატოს კომერციული ავტომატური პოლიტიკის მეშვეობით მოწონების შესახებ . თუ UIM ხელმისაწვდომია, ეს ჩვეულებრივ გათვალისწინებულია UM- თან. თითოეულმა სახელმწიფომ შეიმუშავა საკუთარი UM / UIM- ის მოწონება. ეს გამოცემები გამოცემულია ISO- ს მიერ .
უნიკალური დაფარვა
UM და UIM საფარი უნიკალურია. ორივე ვალდებულებაა, რომ გადაიხადოს ზიანის ანაზღაურება, ვიდრე მესამე მხარეს. UM სადაზღვევო მოიცავს თანხებს დაზღვეული იურიდიულად უფლება აღდგენა როგორც ზიანის მფლობელი ან ოპერატორის uninsured მანქანა. ანუ, ის ზიანს აყენებს პასუხისმგებელი მხარე (ან მისი დამზღვევი) იქნებოდა გადახდილი იქნებოდა, რომ მას ავტომატური პასუხისმგებლობის დაზღვევა შეიძინა.
UM სადაზღვევო თავდაპირველად შემუშავებული სხეულის დაზიანება მხოლოდ. ზოგიერთმა სახელმწიფომ საკუთრების ზარალის დაფარვაც გააგრძელა. UMPD დაფარვისთვის გათვალისწინებული ლიმიტი ზოგადად დაბალია, მაგალითად, $ 3500. როგორც წესი, UMPD არ ვრცელდება ნებისმიერ ავტომანქანაზე, რომელიც დაზღვეულია დაზღვევისთვის.
დაგროვილი ლიმიტები
შეერთებული შტატების ნახევარზე მეტს არ იძლევა UM- ის შეზღუდვები. დაწყებისას გამოიყენება მრავალი ავტომობილი UM ან UIM- ისთვის.
როდესაც აკრძალული ლიმიტები დასაშვებია, თქვენ შეგიძლიათ დააკავშიროთ UM / UIM ლიმიტები UM / UIM- ზე დაფარული ყველა ავტოსათვის. შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს კომბინირებული ლიმიტი ერთი ავტო.
მაგალითად, ვივარაუდოთ, რომ თქვენ გაქვთ ორი ავტომობილი, რომელთაგან თითოეული დაფარულია UM- ზე $ 300,000 კომბინირებული ერთჯერადი ლიმიტით. ავტოსატრანსპორტო საშუალებების მართვის დროს, თქვენ დაშავებულია ავარიის მძღოლის მიერ გამოწვეული უბედური შემთხვევის დროს. თქვენთვის ხელმისაწვდომი UM ლიმიტი იქნება $ 600,000.
ზოგიერთ ქვეყანაში ნებადართულია მხოლოდ მაშინ, როდესაც მრავალჯერადი სატრანსპორტო საშუალებები ცალკეულ პოლიტიკებშია დაზღვეული. სხვები ნებართვას იწყებენ, თუ სატრანსპორტო საშუალებები დაზღვეულია იმავე პოლიტიკის შესაბამისად. ზოგიერთმა სახელმწიფოებმა სადაზღვევო კომპანიებს თავიანთი ავტომატური პოლიტიკის ქვეშ უნდა შეწყვიტონ.
ვინ არის დაფარული?
UM არის პირადი ავტომატური გაშუქება, რომელიც შეიძლება დაემატოს კომერციულ ავტოტრანსპორტს. "ვინ არის დაზღვეული" სექცია, როგორც წესი, შედის თქვენ ( დაასახელა დაზღვეული ) და ნებისმიერი რეზიდენტი ოჯახის წევრი.
თუ თქვენი ბიზნესი არ არის მხოლოდ საკუთრების უფლება, "ოჯახის წევრების" მითითება არ ვრცელდება. თუ თქვენი ბიზნესი ფლობდა ინდივიდს, თქვენ და თქვენი ოჯახის წევრები დაზღვეული არიან და დაფარულ ავტომობილს მართავდნენ და ფეხით მოსიარულეებს.
ასევე დაფარულია დაზღვეული ნებისმიერი სხვა ოკუპანტი დაფარული ავტო და ვინმეს უფლება აქვს აღდგენა ზიანის სახელით დაზღვეული. მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ საავტომობილო ავტობუსის მგზავრი დაიღუპა ავარიულ მძღოლად გამოწვეულ უბედურ შემთხვევას. გარდაცვლილის მეუღლე შეიძლება დაეკისროს გარდაცვლილის სახელით ზიანის ანაზღაურებას.
მუშაკთა კომპენსაციის გამორიცხვა
თანამშრომლები კვალიფიცირებულნი არიან როგორც UM- ის მიერ დაწესებული დაზღვევის სახით, თუ ისინი ოკუპანტების მფლობელები არიან. თუმცა, ბევრი UM- ის გამონათქვამები გამორიცხავს ნებისმიერ დანაკარგს, რისთვისაც დაზღვეულია უფლება აქვს გადაიხადოს მუშების კომპენსაციის კანონით გადახდა .
მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ თქვენი თანამშრომელი მართავს დაფარულ ავტომობილს, როდესაც ის დაზიანებული ფეხის დაზიანებას განიცდის, რომელიც გამოწვეულია მძღოლის მიერ. დაზიანება სამუშაოზე მოხდა, რის შედეგადაც თანამშრომელი კომპენსაციის პოლიტიკის ფარგლებში იღებს სარგებელს. ნებისმიერი ზიანს აყენებს მუშის მოპოვება UM- ს დაფარვის ფარგლებში, იქნება გადაჭარბებული და არ ექვემდებარება დემონებს, იმ მუშების კომპენსაციის სარგებელს . თუმცა, UM- ს შეუძლია დაიშალოს ზოგიერთი დაზიანებები, რომლებიც კომპენსირებას არ ექვემდებარება WC პოლიტიკას. მაგალითია ტკივილი და ტანჯვა.
ამჯამად ბიზნეს საჭიროება UM დაფარვის?
არსებობს მთელი რიგი ფაქტორები, რომლებიც განიხილავენ თუ არა თქვენი ბიზნესისთვის UM / UIM დაფარვის ყიდვისას. ერთი ღირებულებაა. შენი აგენტი ან საბროკერო შეგიძლიათ მიიღოთ შეთავაზებები სხვადასხვა ლიმიტისთვის. კიდევ ერთი ფაქტორია დაზღვევის ხელმისაწვდომობა, გარდა UM, ფიზიკური დაზიანებების ან ქონების დაზიანების დასაფარავად, რის შედეგადაც ხდება ავტოსაგზაო შემთხვევები ავარიულ მძღოლებთან. ქვემოთ მოყვანილი ზოგიერთი წყაროების გაშუქების წყაროებია ჩამოთვლილი. შენი აგენტი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოს თუ არა თქვენ უნდა შეიძინოს UM / UIM დაფარვა ან დაეყრდნოს სხვა სადაზღვევო დასაფარავად.
- მუშების კომპენსაციის გაშუქება
- კომერციული ქონების დაზღვევა
- ავტო ფიზიკური დაზიანების გაშუქება
- ავტო სამედიცინო გადახდები გაშუქება
- სამედიცინო დაზღვევა
- უბედური შემთხვევის დაზღვევა
- თვითმმართველობის დაზღვევა
- ფულადი რეზერვები
- თანამშრომლის UM გაშუქება
- შენი პირადი UM გაშუქება