მშრომელთა კომპენსაციის დაზღვევა
მუშების კომპენსაციის დაზღვევა დასაქმებულთათვის დასაქმებულთათვის საკომპენსაციოდ გაწეული სარგებელია. ეს არის სავალდებულო გაშუქება ქვეყნების უმრავლესობაში. ამდენად, ყველაზე მეწარმეები, რომლებიც მუშაობენ დასაქმებულები, ვალდებულნი არიან კანონით უზრუნველყონ მუშების კომპენსაციის დაფარვა.
მშრომელთა კომპენსაციის კანონების წარმოშობა
მუშების კომპენსაციის კანონების ამოქმედებამდე ამერიკელ მუშებს შეექმნათ დასაქმების რისკი. ბინძური ქარხნები, მტვრიანი ნაღმები ან სახანძრო სამსახურები.
მრავალი თანამშრომელი სერიოზულ დაზიანებსაც განიცდიდა ან სამსახურში დაიღუპა.
დაზარალებული მუშები (ან მათი გადარჩენილები), რომელთაც სურდათ კომპენსაცია მათი დაზიანებისთვის მხოლოდ ერთი ვარიანტია: უჩივიან დამსაქმებელს. რამდენიმე თანამშრომელი ეს ნაბიჯი გადადგა. ერთი რამ, სარჩელი ძვირი იყო და უმეტესობა დასაქმებულებს უჭირდა. მეორეც, დამსაქმებლებს შეეძლოთ დასაქმებულის უმეტესობა დაამარცხონ ქვემოთ ჩამოთვლილი სამი თავშესაფრის გამოყენებით. ეს თავდაცვა ხშირად უწოდებენ "უსაფუძვლო სამების" იმიტომ, რომ ისინი იმდენად რთულია, რომ დაზარალებულებს შეეძლოთ გადალახონ:
- ხელყოფის დაუდევრობა : თანამშრომლის მხრიდან დაუდევრობამ გამოიწვია დაზიანება.
- რისკის მითვისება: მუშაკი იმ სამუშაოების რისკებს აკისრია, როდესაც იგი დათანხმდა დასაქმებას.
- თანამშრომელი გულგრილობა: მუშაკის დაზიანება გამოწვეული იყო დაუდევრობით თანამემამულე თანამშრომელი
მე -20 საუკუნის დასაწყისში ამერიკელმა საზოგადოებამ დაზარალებულთა მდგომარეობის სიმპათია განიცადა და რეფორმები მოითხოვა. 1911 წელს ვისკონსმა აშშ-ში პირველი მუშების კომპენსაციის კანონის მიღება მოახდინა და სხვა ქვეყნებმა სწრაფად მოახერხეს და 1920 წლისთვის უმრავლესობა სახელმწიფოებმა გაატარეს კომპენსაციის კანონი.
ბოლო სახელმწიფო იყო მისისიპი, რომელმაც 1948 წელს თავისი კანონი მიიღო.
დიდი გარიგება
მშრომელთა კომპენსაციის კანონები ხშირად მოხსენიებულია, როგორც დიდი გარიგება თანამშრომლებსა და დამსაქმებლებს შორის. კანონმდებლობა ვალდებულია დამსაქმებლებს მიაწოდოს სარგებელი, მათი მუშების კომპენსაციის დაზღვევის მეშვეობით, სამუშაოზე დაშავებულ მუშებს. თუ დამქირავებლები ასრულებენ ამ ვალდებულებას, ისინი (ძირითადად) დაზარალებულთა მხრიდან სარჩელებისგან არიან დაცული.
პრაქტიკულად ყველა შტატში მუშების საკომპენსაციო დაზღვევა განკუთვნილია სამუშაოს შესრულებისას დაზარალებულ პირთათვის. ამდენად, კანონები ზოგადად კრძალავს თანამშრომლებს უჩივიან დამსაქმებლებს სამსახურეობრივი დაზიანებისთვის, თუ მუშები ფარავს მუშების კომპენსაციის დაზღვევას.
კანონები ყველაზე თანამშრომლებს მოიცავს
მიუხედავად იმისა, რომ მუშების კომპენსაციის კანონები უმუშევართა უმრავლესობას მოიცავს, მათ აქვთ გარკვეული გამონაკლისები. ეს განსხვავდება სახელმწიფოსგან განსხვავებით. პრაქტიკულად ყველა ქვეყანას გამორიცხავს ისეთი პირები, როგორიცაა საზღვაო მუშაკები, რომლებიც დაზღვეული არიან ფედერალური მუშაკის კომპენსაციის პროგრამის ფარგლებში. უმრავლესობა გამორიცხავს დამოუკიდებელ კონტრაქტორებს , ოჯახურ მუშაკებსა და სოფლის მეურნეობის თანამშრომლებს. ზოგიერთი ქვეყანა გამორიცხავს მუშაკებს კონკრეტული საოკუპაციო სამსახურებში, როგორიცაა მღვდელი მღვდლები, უძრავი ქონების აგენტები და პროფესიონალი სპორტსმენები. თუ არ ხართ დარწმუნებული, თუ როგორ ვრცელდება კანონი თქვენს სახელმწიფოში, მიმართეთ თქვენს სადაზღვევო აგენტს ან ადვოკატს.
მუშების კომპენსაციის კანონების დამტკიცებაა ის, რომ სარგებელს იხდის უპირატესობის მიუხედავად. მუშები სამუშაოსთან დაკავშირებულ დაზიანებებზე კომპენსაციას მიიღებენ იმ შემთხვევაშიც კი, თუკი მათი დაუდევრობა ან თანამზრახველი თანამშრომელი ხელს უწყობს მათ დაზიანებებს.
უპირატესობები
სახელმწიფო კანონები განსაზღვრავს იმ შეღავათებს, რომლებიც დაზარალებულებს აწვდიან. შტატები საკმაოდ თანმიმდევრულია მათ მიერ გაწეული შეღავათების ტიპებში . ეს ზოგადად მოიცავს:
- სამედიცინო დაფარვა: მოიცავს ექიმების, საავადმყოფოებისა და საექთნო მოვლის სამედიცინო ხარჯებს ; მედიკამენტები; დიაგნოსტიკური ტესტები; ფიზიოთერაპია; და სამედიცინო აღჭურვილობა
- ინვალიდობა: დროებითი ან მუდმივი ინვალიდობის დროს ხელფასის ნაწილობრივი ანაზღაურება. ინვალიდობის შეიძლება იყოს მთლიანად ან ნაწილობრივი.
- რეაბილიტაცია: უზრუნველყოფს პროფესიულ მომზადებას მუშებისათვის, რომლებმაც უნდა შეცვალონ ოკუპაცია მათი დაზიანების გამო
- სიკვდილი: გარდაცვალების სარგებელი იხდის გადარჩენილი მეუღლე და უმცროსი შრომისმოყვარე მოკლული სამუშაო
მიუხედავად იმისა, რომ ყველაზე მეტ ქვეყნებს აქვთ მსგავსი ტიპის სარგებელი, მათი რაოდენობა შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდება. მაგალითად, ერთი სახელმწიფოს შეუძლია დროებითი საერთო ინვალიდობის 500 კვირით სარგებლობა. კიდევ ერთი სახელმწიფო შეუძლია ისარგებლოს მხოლოდ 104 კვირის განმავლობაში.
მშრომელთა კომპენსაციის პოლიტიკა
თუ ისინი ბიზნესის მონოპოლიურ მდგომარეობაში არ არიან , დამსაქმებლებს შეუძლიათ შეიძინონ მუშების საკომპენსაციო დაზღვევა სადაზღვევო დაზღვევისგან, რომელიც გთავაზობთ ამ დაფარვას. უმუშევართა კომპენსაციის სადაზღვევო კომპანიების უმრავლესობა გამოსცემს პოლიტიკას , რომელიც შეიქმნა კომპენსაციის დაზღვევის ეროვნული საბჭოს მიერ (NCCI).
ეს ფორმა მოიცავს ორ ნაწილად. ნაწილი 1 უზრუნველყოფს მუშების კომპენსაციის გაშუქებას. ნაწილი მეორე მოიცავს დამსაქმებელთა პასუხისმგებლობას.
ნაწილი მუშების საკომპენსაციო პოლიტიკის ერთ-ერთი თანამშრომელი სამუშაოზე დაზარალებული თანამშრომლების სასარგებლოდ იხდის. თანამშრომლები მიიღებენ სარგებელს სახელმწიფოში დასაქმებულთა კომპენსაციის კანონით, სადაც დამსაქმებლის სამუშაო ადგილია. ამ კანონით გათვალისწინებულია პოლიტიკის შემადგენლობაში მითითება. იმ შემთხვევაში, თუ დამსაქმებელს აქვს სამუშაო ადგილები სხვადასხვა სახელმწიფოებში, მაშინ ყველა იმ სახელმწიფოს კანონები გახდება პოლიტიკის ნაწილი.
პოლიტიკის მეორე ნაწილი უზრუნველყოფს დამსაქმებელთა პასუხისმგებლობის გაშუქებას . იგი მოიცავს სარჩელებს დაზარალებულთა მიერ დამსაქმებლის წინააღმდეგ. როგორც ზემოთ აღინიშნა, მუშების კომპენსაციის კანონები არ მოიცავს ყველა მუშაკს. უფრო მეტიც, კანონები შეიძლება გამორიცხოს გარკვეული სახის დაავადებები ან დაზიანებები. მაგალითები გულის შეტევები ან პარალიზები, რომლებიც სამუშაოზე ხდება, მაგრამ არ ითვლება საოკუპაციო. დამსაქმებელთა პასუხისმგებლობის დაზღვევა დაიცავს დამსაქმებლებს სარჩელების წინააღმდეგ, რომლებიც არ ემთხვევა მუშების კომპენსაციის დაზღვევას.
მუშაკთა კომპენსაციის კლასიფიკაცია
მუშების საკომპენსაციო დაზღვევის საფასური ეფუძნება კლასიფიკაციის სისტემას .
დამსაქმებელთა კატეგორიებია კლასიფიცირებული, რომლებიც აღწერს მათ კონკრეტულ ბიზნესს. იდეა ის არის, რომ მსგავსი ტიპის ბიზნესში დასაქმებულ მუშებს ემუქრებიან სამუშაო უბედური შემთხვევების მსგავსი რისკი. თითოეული კლასიფიკაცია წარმოადგენს სახეობის სახეობას, როგორიცაა ლანდშაფტის მებაღეობა ან ელექტრული გაყვანილობა. დამქირავებლები მსგავსი ტიპის პროფესიებში არიან მინიჭებული.
ყველაზე ფართოდ გამოყენებული კლასიფიკაციის სისტემა შეიქმნა NCCI- ის მიერ. უმრავლესობა იყენებს ამ სისტემას ან მის მსგავსს. NCCI სისტემა მოიცავს ასობით კლასიფიკაციას, რომელთაგან თითოეული იდენტიფიცირებულია აღწერილობებით და ოთხნიშნა კოდით. მაგალითად არის სასულიერო ოფისის თანამშრომლები, კოდი 8810. თითოეული კლასიფიკაცია ენიჭება განაკვეთს. განაკვეთი, რომელიც ეხება სპეციფიკურ კლასიფიკაციას სახელმწიფოსაგან განსხვავებით. ზოგიერთ ქვეყანაში მუშების კომპენსაციის რეიტინგი ადმინისტრირებულია NCCI- ის მიერ. სხვებში, ის ადმინისტრირებას ახდენს სახელმწიფო სარეიტინგო ბიუროში.
პრემიუმ გაანგარიშება
მუშაკთა კომპენსაციის პრემიები გამოითვლება ორ ძირითად ფაქტორზე: განაკვეთები და სახელფასო. სახელფასო ნიშნავს ხელფასებს, ხელფასებს, ბონუსებს და მუშებს ყოველწლიურად ანაზღაურებას. სახელფასო დაყოფილია შესაბამისი კლასის კოდებს. თითოეული მოქმედი კლასის კოდი, სახელფასო დაყოფილია 100-ით და შემდეგ გაიზარდა კურსით .
მაგალითად, ჰარი ფლობს ბედნიერ აპარატს, საცალო ტექნიკის მაღაზიას. ჰარი ჰყავს 25 მუშა. ერთი თანამშრომელი მუშაობს უკან ოფისში, როგორც ნახევარ განაკვეთზე bookkeeper. დარჩენილი 24 თანამშრომელი მუშაობს მაღაზიაში. ყოველწლიურად, ჰარი-ს 24 მაღაზიის საარსებო მინიმუმი 500 000 დოლარს შეადგენს. მისი ბუღალტერის სახელფასო ხელფასი 25 ათასი დოლარია. ჰარის მაღაზიის თანამშრომლები კლასიფიცირებულია, როგორც მაღაზიის აპარატი, კოდი 8010. მისი ბუღალტერი კლასიფიცირებულია როგორც სასულიერო ოფისის თანამშრომლები, კოდექსი 8810. ჰარისის შტატში 8010 კლასის კოდია $ 2.50, ხოლო კოდი 8810 არის $ 40. ჰარი პრემია გამოითვლება შემდეგნაირად:
მაღაზიის თანამშრომლები: ($ 500,000 / 100) X $ 2.50 = $ 12,500
Bookkeeper: ($ 25,000 / 100) X $ .40 = $ 100
$ 12,500 + $ 100 = $ 12,600 პრემია
გამოცდილება
დამსაქმებელთა უმეტესობა, რომლებიც მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევას ყიდულობენ, განიცდიან რეიტინგის შეფასებას . გამოცდილების შეფასებისას დამქირავებლის დაკარგვის ისტორია გავლენას ახდენს პრემიერის მიერ დამქირავებლის გადამხდელი საკომპენსაციო დაზღვევისთვის. დამსაქმებელთა დაკარგვის გამოცდილება შედარებით სხვა დამსაქმებელთა საშუალო გამოცდილება იგივე ინდუსტრიულ ჯგუფში. თუ დამსაქმებლის ისტორია საშუალოზე უკეთესია, ის მიიღებს კრედიტს მისი მუშაკის კომპენსაციის პრემიაზე. თუ მისი გამოცდილება საშუალოზე უარესია, ის მიიღებს დებს.
თქვენი მდგომარეობის გათვალისწინებით, გამოცდილების რეიტინგის სისტემა შეიძლება ადმინისტრირებულ იქნეს NCCI- ს ან სახელმწიფო დაზღვევის ბიუროს მიერ. შენი მუშების კომპენსაციის შემზღუდავი ანგარიშს თქვენი პრემიუმი და დაკარგვის მონაცემები ადმინისტრატორს უგზავნის. ადმინისტრატორი შემდეგ იყენებს მონაცემებს თქვენი გამოცდილების მოდიფიკატორის შესაფასებლად. შენი მოდიფიკატორი, როგორც წესი, ეფუძნება სამი წლის მონაცემებს და განახლდება ყოველწლიურად. ეს შეიძლება იყოს ერთზე ნაკლები (კრედიტი), ერთი (ერთობა) ან ერთზე მეტი (სადებეტო) ტოლი. თქვენი მოდიფიკატორი ნაჩვენებია NCCI- ს ან თქვენი სახელმწიფო ბიუროს მიერ წარმოდგენილ გამოცდილების სარეგისტრაციო სამუშაოზე.
შემდეგი მაგალითი გვიჩვენებს, თუ როგორია თქვენი გამოცდილების მოდიფიკატორი თქვენს პრემიუმზე. დავუშვათ, რომ ბედნიერ ტექნიკას აქვს უკეთესი ზარალის ისტორია, ვიდრე ყველაზე ტექნიკის მაღაზიებში მისი სახელმწიფო. ბედნიერი აპარატურის გამოცდილების მოდიფიკაციაა. ბედნიერების კარგმა გამოცდილებამ კომპანიამ მიიღო 10% ფასდაკლება მისი მუშების კომპენსაციის პრემიაზე: $ 12,600 X .90 = $ 11,430
ახლა ვარაუდობენ, რომ ბედნიერი აპარატურის დაკარგვა გამოცდილება უარესი ჯგუფის საშუალო მაჩვენებელია, რის შედეგადაც მოდიფიცირებული 1.15. ბედნიერი პრემია არის 15 პროცენტით მეტი ვიდრე საშუალოდ. ბედნიერი პრემია იქნება $ 12,600 X 1.15 = $ 14,490.