ფრთხილად მონეტების ჯარიმები
საჭიროა პროგნოზები
ბიზნესის შემოსავლის დანაკარგები გამოითვლება შემოსავლის ოდენობით, თქვენი კომპანია რეალურად კარგავს დროს თქვენი ბიზნესი დახურულია. ყველაზე თქვენი მზღვეველი გადაიხდის დაკარგვა არის ბიზნესის შემოსავლის ლიმიტი დაზღვევა.
ადეკვატური ლიმიტის არჩევისთვის უნდა გააკეთოთ შემდეგი ორი პროგნოზირება:
- შემოსავლის ოდენობა თქვენი კომპანიის სავარაუდოდ მომდევნო თორმეტი თვის განმავლობაში. თქვენი ბიზნესის შემოსავლის ლიმიტი გამოითვლება თქვენი სამომავლო შემოსავლების მიხედვით.
- დროის დაკარგვა დაზარალებული ქონების დაზიანების შემდეგ უნდა შეკეთდეს. ანუ, თუ თქვენი ბიზნესი იძულებულია დაიხუროს, რადგან ქონება დაზიანდა, რამდენი დრო სჭირდება სარემონტო სამუშაოებს და მიიღოთ თქვენი ბიზნესი და კვლავ იმოძრაოს? ბიზნესის შემოსავლის დაზღვევისას, ამ პერიოდის ეწოდება პერიოდს აღდგენა .
ეს პროგნოზები ადვილი არ არის. თუმცა, ორივე აუცილებელია თქვენი კომპანიის გაშუქების უფლების განსაზღვრისათვის.
ბიზნესის შემოსავლის განმარტება
ბიზნესის შემოსავლის ლიმიტის არჩევის ერთ-ერთი პირველი გამოწვევაა ბიზნესის შემოსავლის მნიშვნელობა. მრავალი ბიზნეს შემოსავლის ფორმით (სტანდარტული ISO ფორმების ჩათვლით), ეს ტერმინი ნიშნავს თანხას:
- წმინდა შემოსავალი, რაც გულისხმობს წმინდა მოგებას ან ზარალს საშემოსავლო გადასახადამდე
- ნორმალური საოპერაციო ხარჯები, რომლებიც გრძელდება დაკარგვის შემდეგ. ეს მოიცავს სახელფასო.
თუ თქვენი ბიზნესი შემოსავალს იტოვებს ქონება სხვისთვის, თქვენ შეგიძლიათ შეიცავდეთ ან მოიცილოთ თქვენი გაქირავების შემოსავალი ბიზნესის შემოსავლების გაანგარიშებაში. გაქირავების ღირებულების გაანგარიშებისას გაანგარიშება არ იქნება გაშუქებული შემოსავლის დაკარგვისთვის.
თუ თქვენი კომპანია გამოიმუშავებს ყველა მის შემოსავალს გაქირავების თვისებებიდან, თქვენი ბიზნესის შემოსავალი შედგება მხოლოდ საიჯარო შემოსავლისგან.
გაანგარიშების ბიზნესის შემოსავალი
თქვენი 12-თვიანი შემოსავლის პროექტის ყველაზე ზუსტი გზაა ბიზნესის შემოსავლების სამუშაოების გამოყენება. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სტანდარტული ISO სამუშაოები ან თქვენი მზღვეველის მიერ მომზადებული. თუ თქვენ გჭირდებათ სამუშაო ვერსია, სთხოვეთ თქვენს აგენტს ან საბროკერო მიიღოთ ერთი თქვენთვის.
Worksheet ასახავს ნაბიჯ ნაბიჯ პროცესი გაანგარიშების თქვენი ბიზნესის შემოსავლის ექსპოზიციის. პირველი ნაბიჯი არის იმის განსაზღვრა, თუ რამდენი შემოსავალი მოგწონთ წინა თორმეტთვიანი პერიოდის განმავლობაში. შემდეგი, თქვენ შეაფასებთ თქვენი შემოსავალი მომავალი თორმეტი თვის განმავლობაში. შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი პროექცია თქვენი 12-თვიანი ისტორიული მოღვაწის შეცვლით, რათა მომავალში დაგეგმილი ცვლილებები აისახოს. მაგალითად, თუ თქვენი გაყიდვები 10% -ით გაიზრდება, შეგიძლიათ გაზარდოთ შემოსავლის პროგნოზირება შესაბამისად.
ზოგიერთი ბიზნესის მფლობელებმა შეიძლება მოიპოვონ ბიზნესის შემოსავლების სამუშაოები. თუ სამუშაო მაგიდა ძალიან გაუგებარია, სთხოვეთ თქვენს ბუღალტერს დაასრულოთ იგი.
რესტავრაციის პერიოდის პროექტირება
თქვენი 12-თვიანი შემოსავლის პროექციის დასრულების შემდეგ, საჭიროა რესტავრაციის პერიოდის შეფასება. დაიცავით თქვენი ბიზნესი, თქვენი შეფასება უნდა ეფუძნებოდეს ყველაზე უარესი სცენარი.
მაგალითად, ვგულისხმობ შენს შენს შენს შენს საწყობში მუშაობას. თუ შენობა გაანადგურებს სახანძრო ან ტრონას, რამდენი დრო დასჭირდება თქვენი ბიზნესის გაშვება? შენობის რეკონსტრუქცია მოიცავს ბევრ ნაბიჯს. პირველი, სადაზღვევო შეცდომის შეფასება შეაფასებს. შემდეგი, თქვენ უნდა არქიტექტორი, რათა შეიმუშავონ ახალი შენობა და კონტრაქტორი გავაკეთოთ მშენებლობა. ერთხელ თქვენ განიხილება ყველა ნაბიჯი ჩართული აღდგენის, შეგიძლიათ შეფასდეს, თუ რამდენად დრო ისინი მიიღებენ. აღდგენის სავარაუდო პერიოდი შეიძლება იყოს ექვსი თვე, ერთი წელი ან მეტი.
ფრთხილად იყავით მონეტების ჯარიმები!
ბევრი ბიზნეს შემოსავლის ფორმები მოიცავს coinsurance მუხლი . ეს მუხლი აწესებს ჯარიმას, თუ თქვენს პოლიტიკას ზღვარი ნაკლებია, ვიდრე საჭირო თანხა. Coinsurance ვრცელდება თქვენს პოლიტიკასთან, თუ დეკლარაციებში მონეტების პროცენტული მაჩვენებელია.
პროცენტი შეიძლება იყოს 50% -დან 125% -მდე. ეს მიუთითებს სადაზღვევო თანხის ოდენობით, რათა თავიდან ავიცილოთ სასჯელი.
მაგალითად, ვივარაუდოთ, რომ თქვენ შეიძენთ ბიზნესის შემოსავლის დაფარვას 1 მილიონი დოლარის შემოსავლის პროგნოზით. თქვენი პოლიტიკა მოიცავს 80% -იანი მონეტების მოთხოვნას. ჯარიმის თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა შეიძინოთ მინიმუმ $ 800,000 (.80 X $ 1 მილიონი) ლიმიტი. თქვენ შეიძინოთ მხოლოდ $ 700,000, როგორც ხარჯების დაზოგვა.
სამი თვე თქვენი პოლიტიკის პერიოდში ცეცხლი გაუხსნეს თქვენს საწყობში. ხანძარი შენს კორპუსს ზიანს აყენებს, რამოდენიმე კვირის განმავლობაში თქვენი ბიზნესი დაიხურა. თქვენ განიცდიან $ 175,000 შემოსავლის დაკარგვა გამო გამორთვისა. თქვენ გაქვთ დაზღვეული თქვენი ბიზნესის შემოსავალი ექსპოზიციის მიერ $ 100,000. აი როგორ თქვენი მზღვეველი ითვლის თქვენი დანაკარგის გადახდას:
მაქსიმალური ზარალის გადახდა = ზარალი X X (ლიმიტი)
თქვენი მზღვეველის მიერ გადახდილი თანხა იხდის = $ 175,000 X (700,000 / 800,000) ან $ 153,125
თქვენ უნდა გადაიხადოთ დარჩენილი $ 21,875 თავს. ეს თანხა წარმოადგენს coinsurance ჯარიმას. თქვენ შეგიძლიათ თავიდან ასაცილებლად ჯარიმა შეძენის საჭირო თანხის ბიზნეს შემოსავლის გაშუქება. კიდევ ერთი ვარიანტია, რომ თავიდან იქნეს აცილებული მონეტა, ბიზნესზე შემოსავლის დაფარვის შესახებ შეთანხმებული ღირებულების საფუძველზე .
პრემიუმ რეგულირების მოწონება
როგორც ზემოთ აღინიშნა, მნიშვნელოვანია საკმარისი ბიზნეს შემოსავლის დაფარვა, რათა თავიდან იქნეს აცილებული მონეტების გადახდა. თუმცა, ძალიან ბევრი სადაზღვევო შეძენა შესაძლებელია. თუ თქვენ შეძენილი ლიმიტი აღემატება მონეტარული წესით მოთხოვნილ თანხას, თქვენ დაიხარჯებით ფულს გამოუყენებელი დაზღვევით. Premium Adjustment Endorsement უზრუნველყოფს გამოსავალი ამ პრობლემას.
დადასტურება უზრუნველყოფს დაბრუნებას, თუ თქვენი ბიზნესის შემოსავლის ლიმიტი აჭარბებს თანხას, რომელიც მოითხოვს მონეტარული წესით. თქვენ უნდა წარმოადგინოთ თქვენი ანგარიშები თქვენი ბიზნესის დამზღვევზე. ერთი უნდა შეიტანოს, როდესაც თქვენი პოლიტიკა იწყება (ან როდესაც მოწონებულია თანხმობა). მეორე უნდა იქნეს წარმოდგენილი თქვენი პოლიტიკის დამთავრების დღიდან 120 დღის განმავლობაში. თქვენი მზღვეველი შეადარებთ თქვენს მიერ შეთავაზებულ ლიმიტს თქვენს მიერ მოთხოვნილი ლიმიტის მიხედვით. თუ ლიმიტი შეიძინა საჭირო ლიმიტს, თქვენი მზღვეველი დააბრუნებს ჭარბი პრემიუმს.