რა არის მონეტა?
Coinsurance პუნქტი გამოჩნდება კომერციულ ქონების პოლიტიკის პირობებში. მისი მიზანია ქონების მფლობელების წახალისება სადაზღვევო ადეკვატური თანხის შესაძენად. თუ დაკარგვა მოხდება, ეს პუნქტი სასჯელის მოხდენას ახდენს პოლიტიკოსებმა, რომლებმაც თავიანთი საკუთრება ჩაუტარეს თავიანთი ქონებით, რათა მათ "მონეტაც" იქცეს. ეს ნიშნავს, რომ პოლისის მფლობელმა უნდა გადაიხადოს დანაკარგის ნაწილი.
თუ მონეტულობა ვრცელდება თქვენს ქონებასთან, მონეტების პროცენტულობა, როგორიცაა 80 პროცენტი ან 90 პროცენტი, უნდა გამოცხადდეს ქონებრივი დეკლარაციებით. პროცენტულობა წარმოადგენს დაზღვევის ოდენობას, რომელიც უნდა შეინარჩუნოთ. ეს თანხა გამოხატულია თქვენი დაზღვეული ქონების ღირებულების პროცენტში.
მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ თქვენ უბრალოდ შეიძინა კომერციული ქონების პოლიტიკა, რომელიც მოიცავს 90 პროცენტი coinsurance პროცენტული. პოლიტიკა მოიცავს თქვენს შენობაში და პირად ქონებას, რომელიც 2 მილიონ დოლარად და 500,000 აშშ დოლარით არის შეფასებული.
მონეტების მდგომარეობის დასაკმაყოფილებლად შენს შენს მინიმუმ $ 1.8 მილიონს უნდა დააზღვიოს (2 მილიონი დოლარის 90 პროცენტი). ანალოგიურად, თქვენ უნდა დააზღვიოთ თქვენი პირადი ქონება მინიმუმ $ 450,000 (90% $ 500,000).
სასჯელის ვადა
პირველადი პრობლემა coinsurance პუნქტი არის დრო სასჯელი.
შენი დამზღვევი აფასებს თქვენს პოლიტიკურ ლიმიტებს დროს დაკარგვა დაკარგვა ხდება . წინა მაგალითში, თქვენ დააკმაყოფილეს მონეტარული მოთხოვნები თქვენს პოლიტიკაში, როდესაც შეძენილია გაშუქება. თუმცა, პოლიტიკის პერიოდში თქვენი ქონება შეიძლება გაიზარდოს ღირებულებაში. დაკარგვის შემთხვევაში და დამატებითი დაფარვის შეძენას ვერ შეძლებთ, თქვენი ლიმიტები შეიძლება დაეკარგოს თანხის ოდენობას, რომელიც აუცილებელია მონეტარული წესით. თუ თქვენი ლიმიტები არასაკმარისია, თქვენ ექვემდებარება coinsurance ჯარიმა.
არსებობს რამდენიმე მიზეზი, რის გამოც თქვენი ქონება შეიძლება გაიზარდოს ღირებულებაში. ალბათ შეიძინა ახალი ქონება , როგორიცაა ავეჯი ან კომპიუტერული ტექნიკა, რომელიც არ ფლობდა თქვენს პოლიტიკას . მშენებლობები შეიძლება გაიზარდოს პოლიტიკის პერიოდში პოლიტიკის პერიოდში ინფლაციის, მშენებლობის ხარჯების გაზრდის ან ცხელი უძრავი ქონების ბაზარზე. შეიძლება არ იცოდეთ, რომ თქვენი ქონების ღირებულება გაიზარდა, სანამ დაკარგვა.
შეთანხმებული ღირებულების ვარიანტი
როგორც მისი სახელი ვარაუდობს, შეთანხმებული ღირებულება არის ქონების ღირებულება, რომელიც თქვენ და თქვენი მზღვეველი თანხმობას იწყებ თქვენი პოლიტიკის დასაწყისში. შეთანხმებული ღირებულების დაფარვის დაფარვის მიზნით, თქვენ უნდა წარუდგინოთ თქვენი პოლიტიკის დაწყებამდე ან განაახლოს თქვენი შემზღუდავი ღირებულებების შესახებ განცხადება . ღირებულებების შესახებ არის თქვენი დაზღვეული ქონების ჩამონათვალი (შენობები და პირადი ქონება), რომელიც მოიცავს თითოეული ნივთის ღირებულებას.
ქონების ფასეულობები უნდა გამოხატავდეს ჩანაცვლების ღირებულების ან რეალური ფულადი ღირებულების თვალსაზრისით, რომელია თქვენი პოლიტიკის შესაბამისად.
ფასეულობების განცხადება ჩვეულებრივ მომზადებულია სტანდარტული ISO ფორმით ან თქვენს მიერ დამზღვევი მსგავსი ფორმით. სთხოვეთ თქვენს აგენტს ან საბროკერო დახმარებას, თუ საჭიროა დახმარების გაწევის ფორმა.
მას შემდეგ, რაც თქვენს მიერ დამზღვევი ღირებულებების შესახებ ინფორმაცია მიაწოდა, თქვენი პოლიტიკის მონეტარული შეთანხმება შეწყდება ერთი წლის განმავლობაში (თქვენი პოლიტიკის ვადა). თუ დაკარგვა მოხდა, თქვენი ქონება შეფასდება დადგენილი ღირებულების საფუძველზე, სანამ თქვენი ქონება ამ თანხის დაზღვევას გექნებათ. მიმდინარე წლის შეთანხმებული ღირებულების დაფარვის გასაგრძელებლად, მიმდინარე პოლიტიკის მოქმედების ვადის ამოწურვამდე უნდა წარმოადგინოთ ღირებულებების ახალი განაცხადი. თუ ვერ უზრუნველყოფს ერთი, თქვენი შეთანხმებული ღირებულება დაფარვის იქნება ვადის ამოწურვის და coinsurance პუნქტი იქნება reactivated.
ლიმიტები თანაბარი შეთანხმებული ღირებულებით უნდა იყოს
შეთანხმებული ღირებულების მუხლით დაცულობის უზრუნველსაყოფად თქვენ უნდა შეინარჩუნოთ შეთანხმებული ღირებულებების საზღვრები. ანუ, თუ ფასეულობების თქვენი განაცხადი მიუთითებს, რომ თქვენი შენობის შეცვლის ღირებულება $ 2 მილიონია, თქვენ უნდა შეინარჩუნოთ შენობის ლიმიტი მინიმუმ $ 2 მილიონი. თუ დაკარგვა მოხდა და ვერ შეძლო შეინარჩუნოთ ლიმიტები თქვენს მიერ მითითებული ფასეულობებში, შეიძლება დაგჭირდეთ გადახდის დაკარგვის ნაწილი.
შეთანხმებული ღირებულების მიხედვით, თქვენი მზღვეველი დაზარალდა ზიანის ანაზღაურებასთან ერთად, პროპორციულია, რომ ამ ქონების ლიმიტი ღირებულებების განცხადებაში მოცემული ქონების შეთანხმებული ღირებულებაა. მაგალითად, ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ფლობენ შენს შენს ნაგებობას, რომელიც თქვენ გადაიზღუდება საფასურის გადახდაზე. შენს შენს სადაზღვევო დაზღვევას 1.5 მილიონი ლარით დააზღვრება. თუმცა, ფასეულობების თქვენი განცხადებით მიუთითებს, რომ თქვენი შენობის ჩანაცვლება $ 2 მილიონია. თქვენი პოლიტიკა მოიცავს $ 1000 გამოიქვითება .
მძიმე კედლები იწვევს შენს სახურავზე 100 000 დოლარამდე დაზიანებას. შენი მზღვეველი შეესაბამება თქვენი შენობის შეთანხმებულ ღირებულებას თქვენი პოლიტიკის ლიმიტზე. იმის გამო, რომ შენს შენობაში 500 000 დოლარით დაფარავთ, თქვენი მზღვეველი სრულად არ გადაიხდის თქვენს დაკარგვას. ამის ნაცვლად, იგი მხოლოდ $ 74,000 გადაიხდის. აქ არის გაანგარიშება:
$ 1.5 მილიონი (შენობა ლიმიტი) 2 მილიონი აშშ დოლარი (შეთანხმებული ღირებულება) = .75
.75-ჯერ 100,000 (ზარალის ოდენობა) = $ 75,000
$ 75,000 ნაკლებია $ 1,000 გამოიქვითება = $ 74,000
ბიზნესის შემოსავლის დაფარვა
შეთანხმებული ღირებულების დაფარვის ვარიანტი ასევე ხელმისაწვდომია ბიზნესის შემოსავლის დაზღვევით . როდესაც ეს დაფარვა შეძენილია, ბიზნეს მოხმარების ფორმით გამოვლენილი მონეტარული პუნქტი არ ვრცელდება.
თუ გსურთ შეთანხმებული ღირებულების დაფარვის დაწყება, უნდა შეატყობინოთ თქვენს მზღვეველს. თქვენ ასევე უნდა წარმოადგინოთ ბიზნეს შემოსავლების სამუშაოები, რომლებიც ასახავს თქვენს პროგნოზირებულ შემოსავლებსა და საოპერაციო ხარჯებს თითოეული მათგანისთვის:
- თორმეტთვიანი ვადა სამუშაო დღემდე
- თორმეტთვიანი პერიოდი, რომელიც შედის თქვენი შეთანხმებული ღირებულების დაფარვის დღიდან (როგორც წესი, თქვენი პოლიტიკის დღიდან)
ყოველწლიურად გააგრძელოთ შეთანხმებული ღირებულების ვარიანტის გაგრძელება, უნდა წარმოადგინოთ ახალი ბიზნესის შემოსავლების სამუშაოები თქვენი პოლიტიკის დაწყებამდე. თუ თქვენ აირჩევთ ამ ვარიანტს ბიზნესის შემოსავლის დაზღვევის ქვეშ, შეთანხმებული ღირებულება უნდა იყოს ჩამოთვლილი თქვენი ქონების პოლიტიკის დეკლარაციების განყოფილებაში. ეს მნიშვნელობა უნდა იყოს თანაბარი თანხა, რომელიც გამოხატავს დეკლარაციებში გამოვლენილი წმინდა შემოსავლისა და ხარჯების მიხედვით (ზემოთ # 2).
მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ თქვენი ბიზნესის შემოსავლის დაფარვა ექვემდებარება 50% -ს. თქვენი სავარაუდო წმინდა შემოსავალი და ხარჯები მომდევნო 12 თვის განმავლობაში $ 1 მილიონია. თქვენი ბიზნესის შემოსავლის ლიმიტი უნდა იყოს მინიმუმ $ 500,000 ($ 1 მილიონიდან 50%). თუ 100 ათასი დოლარის შემოსავლის დაკარგვა და თქვენი ბიზნესის შემოსავლის ლიმიტი მინიმუმ 500,000 დოლარს შეადგენდა, არ ვრცელდება coinsurance. შენი $ 100,000 დანაკარგი უნდა გადაიხადოს სრული (თუ არ გამოიქვითება ვრცელდება).
წინა მაგალითში, თქვენი ბიზნესის შემოსავლის ლიმიტი მხოლოდ $ 400,000ა. დაზღვევის საჭირო ლიმიტი ვერ შეძლეს. ყველაზე თქვენი მზღვეველი ეწვევა არის $ 80,000, გათვლილი შემდეგნაირად:
$ 400,000 ლიმიტი გაყოფილია $ 500,000 შეთანხმებული ღირებულებით = .80
$ 100,000 ზარალი ჯერ .80 = $ 800,000