დივიდენდების გეგმები ზედამხედველობს სახელმწიფო სადაზღვევო სამსახურებს. სადაზღვევო მარეგულირებლისთვის სადაზღვევო მარეგულირებლისთვის სადაზღვევო კომპანიების უმრავლესობა მოითხოვს. გეგმის სახეები, რომლებიც ხელმისაწვდომი გახდებიან სახელმწიფოსაგან სახელმწიფოსა და დამზღვევიდან მზღვეველს შორის. ზოგიერთი სადაზღვევო გამოყენების გეგმები შემუშავებულია NCCI- ს მიერ, ხოლო სხვები საკუთარი საკუთრების გეგმებითაც იყენებენ.
პრემიუმი და დაკარგვის მოთხოვნები
დივიდენდების გეგმის შესარჩევად, უნდა აკმაყოფილებდეს გეგმაში მითითებული მინიმალური პრემიუმ ბარიერი. ზოგიერთი გეგმის, თქვენი უფლებამოსილება შეიძლება ასევე დამოკიდებული თქვენი დანაკარგის თანაფარდობა. თქვენი დანაკარგის თანაფარდობა გამოხატულია როგორც პროცენტული და გამოითვლება თქვენი დანაკარგების გაყოფით თქვენი პრემიით. დივიდენდის გათვლები ეფუძნება თქვენს მიერ მიღებული ზარალის თანაფარდობას. თქვენი მიღებული ზარალის თანაფარდობა გამოითვლება თქვენს მიერ გაწეული დანაკარგების გაჯანსაღებით პოლიტიკის წლისთვის თქვენი მიღებული პრემიით.
დაზარალებული დანაკარგები გულისხმობს იმ პერიოდის განმავლობაში, როდესაც თქვენ შეინარჩუნეთ დანაკარგები პოლიტიკის პერიოდში. თქვენს მიერ გაწეული დანაკარგების გამოთვლისას მზღვეველი ამატებს შემდეგ სამი თანხას:
- გადახდილი დანაკარგები ეს არის მშრომელთა კომპენსაციის სარგებლის ოდენობა თქვენს მზღვეველს უკვე მიანიჭა თქვენს თანამშრომლებს პოლიტიკის ვადის განმავლობაში დაზიანებული დაზიანებების გამო.
- დანაკარგების რეზერვები ეს არის მომავალი სარგებლის შეფასებები თქვენი დამზღვევი ელოდება გადაიხადოს მუშები მუშების მიერ პოლიტიკის პერიოდში.
- ზარალის რეგულირების ხარჯები ეს ხარჯები თქვენი მზღვეველი გაიღებს პოლიტიკის წლის განმავლობაში მომხდარი დაზიანებებისგან წარმოშობილი პრეტენზიების მოგვარებას. ზოგადად, თქვენი მზღვეველი მოიცავს მხოლოდ იმ ხარჯებს, რომლებიც შეიძლება გამოყოფილი იყოს კონკრეტული პრეტენზიებისთვის.
თქვენი მიღებული პრემია არის პრემია, რომელსაც ბრალი დაედო პოლიტიკურად წელიწადში თქვენი ფაქტობრივი სახელფასო. შენი რეალური სახელფასო განისაზღვრება საბოლოო აუდიტი, რომელიც დასრულებულია თქვენი პოლიტიკის ამოწურვის შემდეგ. შემდეგი მაგალითი გვიჩვენებს, თუ როგორ ირიცხება თქვენი დანაკარგის თანაფარდობა.
2017 წლის 1 ივნისს დაიწყეს მუშაობის კომპენსაციის პოლიტიკის ამოწურვის დღიდან $ 6000 პრემია. თქვენი პოლიტიკა 2018 წლის 1 ივნისს ამოიწურა. მოკლედ, თქვენი მზღვეველი შეასრულა საბოლოო აუდიტი. შენი მზღვეველის პრემიის აუდიტორი განისაზღვრა, რომ თქვენი საშემოსავლო პერიოდი გაიზარდა პოლიტიკის პერიოდში, რომელიც დამატებით $ 1,000-ის პრემიით გამოიმუშავებს. თქვენი მიღებული პრემია პოლიტიკის ვადით იყო $ 7,000 ($ 6,000 თავდაპირველი პრემია პლუს $ 1,000 დამატებითი პრემია).
თქვენს მიერ დაზარალებული თანამშრომელი პოლიტიკის პერიოდში და თქვენი მზღვეველი სარგებელს აძლევდა მუშაკს 2 000 დოლარით. შენი მზღვეველი გამოეყო $ 300 ხარჯების დასაფარავად. თქვენს მიერ გაწეული დანაკარგები იყო 2,300 დოლარი ($ 2,000 პლუს $ 300). პოლიტიკის პერიოდში თქვენი მოგების ზარალის კოეფიციენტი იყო 33% ($ 2,300 / $ 7,000).
დივიდენდის გეგმის სახეები
მცირე ბიზნესის მფლობელებისათვის ხელმისაწვდომია სამი ძირითადი ტიპი დივიდენდის გეგმა: ბინა, ცვლადი და კომბინირებული გეგმები.
ბინა დივიდენდი გეგმები
ბინა დივიდენდის გეგმა გეძლევათ თქვენს მიერ გაწეული პრემიის განსაზღვრულ პროცენტს პოლიტიკის პერიოდში. დივიდენდის გადახდა ხდება თქვენს პოლიტიკურ პერიოდში თქვენი დაკარგვის გამოცდილების მიუხედავად.
მაგალითად, ვგულისხმობ, რომ თქვენ მიიღებთ 10% ბინა დივიდენდის გეგმაში 2017-2018 წლის პოლიტიკურ ვადას. თქვენი პოლიტიკის ამოწურვის შემდეგ, თქვენი მზღვეველი ითვლის თქვენს მიერ გაცემულ პრემიას და გადაიხდის დივიდენდის 10% -ს. მაგალითად, თუ თქვენი მიღებული პრემია $ 7,000, თქვენი დივიდენდი იქნება $ 700. 2017-2018 წლის პოლიტიკის პერიოდში გაწეული დანაკარგები გავლენას არ ახდენს იმ წლის დივიდენდის დასადგენად. თუმცა, ცუდი დანაკარგის გამოცდილება შესაძლოა თავიდან აიცილოს 2018-2019 წლის პოლიტიკის წლის დივიდენდის გეგმაში.
მოცურების მასშტაბი (ცვლადი) დივიდენდი გეგმა
მოცურების მასშტაბის დივიდენდის გეგმა (ასევე ცვლადი გეგმის მიხედვით), პოლიტიკის წლის ბოლოს მიღებული დივიდენდი დამოკიდებულია იმაზე, რომ თქვენს მიერ მიღებული პრემია და თქვენი დანაკარგის თანაფარდობა წელიწადში.
ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი გვიჩვენებს, რომ დივიდენდი იზრდება როგორც თქვენი პრემია იზრდება და თქვენი დანაკარგის კოეფიციენტი უარს იტყვის.
წლიური შემოსავალი
დაკარგვა თანაფარდობა 5,000 დან 10,000 11,000 დან 20,000 21,000 to 30,000 31,000 to 40,000
0 დან 10% 35% 38% 41% 44%
11 დან 20% 31% 34% 37% 41%
21 დან 30% 27% 30% 33% 36%
31 დან 40% 23% 26% 29% 32%
41 50% 10 11 12 13
50% -ზე მეტი 0 0 0 0
იმის დანახვა, თუ როგორ მოქმედებს მოცურების მასშტაბის გეგმა, ვფიქრობ, რომ თქვენი პრემია 2017-2018 წლის პოლიტიკის წლისთვის იყო 19,000 დოლარი და თქვენი დანაკარგის კოეფიციენტი იყო ნულოვანი. ზემოთ სქემადან გამომდინარე, თქვენი დივიდენდი იქნება 19% $ 19,000 ან $ 7,220. თუ თქვენი დანაკარგის კოეფიციენტი 15% იყო, თქვენი დივიდენდი იქნება 19% $ 19,000 ან $ 6,460. თქვენ არ მიიღებთ დივიდენდს, თუ თქვენი დანაკარგის კოეფიციენტი გადააჭარბა 50% -ს.
კომბინაციის გეგმები
კომბინაციის გეგმები მოიცავს ბინის დივიდენდის ელემენტებს და მოცურების მასშტაბის გეგმას. მაგალითად, მზღვეველმა შეიძლება გადაიხადოს 10% დივიდენდი, თუ თქვენი მიღებული პრემია მინიმუმ $ 5,000 და 15% დივიდენდის შემთხვევაში, თუ თქვენი პრემია მინიმუმ $ 10,000 (და ასე კონკრეტულ პრემიუმზე). კომბინაციის გეგმები, როგორც წესი, განსაზღვრავს მაქსიმალური დანაკარგების კოეფიციენტს. თუ პოლიტიკის პერიოდში თქვენი დანაკარგის კოეფიციენტი აღემატება მაქსიმუმს, არ მიიღებთ დივიდენდს.
დივიდენდები გარანტირებული არ არის
სადაზღვევო კომპანიები, რომლებსაც დივიდენდების გეგმები შესთავაზებენ, ვერ უზრუნველყოფენ, რომ მათი გეგმები რეალურად გადაიხდის დივიდენდს. დივიდენდის გადახდა (ან არ გადაიხდის) გადაწყვეტილებას იღებს დირექტორთა საბჭოს მმართველი საბჭო. თუ გამგეობა დივიდენდს ვეღარ უწევს მზღვეველის ცუდი ფინანსური შედეგების გამო ან სხვა მიზეზით, არავის არ ექვემდებარება გადახდა. ამდენად, სადაზღვევო ვერ დაპირება, რომ მიიღებთ დივიდენდს. თუ დივიდენდი გამოცხადდა, ეს ჩვეულებრივ გადახდილია რამდენიმე თვის შემდეგ პოლიტიკის ვადა ამოიწურა.
უსაფრთხოების ჯგუფები
მიუხედავად იმისა, რომ რეალურად დივიდენდების გეგმები არ არის, უსაფრთხოების ჯგუფები დივიდენდებიან აძლევენ წევრებს, რათა მათ დააჯილდოონ კარგი ზარალის გამოცდილება. უსაფრთხოების ჯგუფი არის პროგრამა, რომელიც ჰგავს აუზი პრემიებისა და მსგავსი დამქირავებლების დანაკარგებს. თუ ჯგუფი, როგორც მთელი, აქვს ხელსაყრელი დანაკარგის გამოცდილება, თითოეული წევრი იღებს დივიდენდს. დივიდენდი განისაზღვრება ჯგუფის დაკარგვის გამოცდილებით, არა ინდივიდუალური წევრებისგან.
უსაფრთხოების ჯგუფები განკუთვნილია კონკრეტული ტიპის ბიზნესისთვის, როგორიცაა რესტორნები, საავტომობილო დილერები ან სამშენებლო კონტრაქტორები. ჯგუფში გაწევრიანებისთვის დამსაქმებელი უნდა აკმაყოფილებდეს კონკრეტულ მოთხოვნებს კლასის კოდების , მინიმალური პრემიებისა და ზარალის გამოცდილების გათვალისწინებით. თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ უსაფრთხოების ჯგუფის გაწევრიანებაში, სთხოვეთ თქვენს მუშაკთა კომპენსაციის დაზღვევას, თუ ის გთავაზობთ თქვენს ბიზნესს.
გამოცდილება მოდიფიკატორი
დივიდენდის გეგმის მიხედვით თქვენი მიღებული პრემიის გაანგარიშებისას თქვენი მზღვეველი შეიძლება შეიცავდეს თქვენს გამოცდილების მოდიფიკატორს . მაგალითად, თქვენი შემოსავლის პრემია არის $ 10,000 და თქვენი გამოცდილების მოდიფიკაციაა .95. შენი მზღვეველი შეიძლება გაანგარიშდეს თქვენი დივიდენდი დაფუძნებული პრემიუმ $ 9,500 ($ 10,000 X .95).
და ბოლოს, ბიზნესის, რომ შეუერთდეს უსაფრთხოების ჯგუფი ინარჩუნებს მათი გამოცდილება მოდიფიკატორის. თითოეული წევრის მოდიფიკატორი გამოითვლება საკუთარი პრემიებისა და დანაკარგების საფუძველზე, არა მთლიანად ჯგუფში.