მცირე ბიზნესის მფლობელების მიერ შეძენილი ყველაზე მეტი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა წარმოიქმნება პოტენციალით.
გამონაკლისი არის შეცდომები ან უმოქმედობის პოლიტიკა , რომელიც, როგორც წესი, ვრცელდება პრეტენზიების საფუძველზე. ამ სტატიაში აღწერილია ძირითადი განსხვავებები პრეტენზიებისა და დამუშავების პოლიტიკას შორის . დემონსტრაციის მიზნებისათვის, იგი შეესაბამება ISO- ს ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკის კლების ვერსიას მისი საჩივრის საძინებელთან.
წარმოშობის CGL
ბიზნესის კომერციული პასუხისმგებლობის პოლიტიკის უმრავლესობა იწერება ISO- ს კომერციული ზოგადი პასუხისმგებლობის დაფარვის ფორმის (CGL) შემთხვევის ვერსიაზე ან მასზე მსგავსი ფორმით. ეს ფორმა მოიცავს ზიანის ანაზღაურებას, რომელიც თქვენ ( დააზღვიეს დაზღვეული ) ან სხვა დაზღვეული ხდება იურიდიულად ვალდებულება, გადაიხადოს სხეულის დაზიანების ან ქონებრივი ზიანის გამო . საჩივრის დასაფარავად, სავარაუდო სხეულის დაზიანება ან ქონების დაზიანება უნდა:
- გამოწვეული უნდა იქნას განშორების ადგილი, რომელიც ხდება გაშუქების ტერიტორიაზე
- მოხდეს პოლიტიკის პერიოდში; და
- დაზღვეული უნდა იყოს პოლიტიკის დაწყებამდე
გაითვალისწინეთ, რომ პრეტენზია დაფარავს CGL- ს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დაზიანება ან დაზიანება ხდება პოლიტიკის პერიოდში.
პოლიტიკა არ განსაზღვრავს, როდესაც მოხდება შემთხვევის ადგილი. ამრიგად, მოვლენა შეიძლება მოხდეს პოლიტიკის პერიოდში ან მის დროს, სანამ ის იწვევს ზიანის ან დაზიანების დროს პოლიტიკურ პერიოდში.
CGL ასევე მდუმარეა დაკავშირებით პრეტენზიები. პრეტენზიები შეიძლება გაკეთდეს პოლიტიკის პერიოდში ან ნებისმიერ დროს.
დამუშავების პოლიტიკის ძირითადი უპირატესობა ისაა, რომ მასში არსებული პრეტენზიები ვრცელდება, რის შემდეგაც პოლიტიკის ვადა ამოიწურა.
პრეტენზიები - დამზადებულია CGL
ISO გთავაზობთ ზემოთ მოყვანილი ISO CGL- ის პრეტენზიების ვერსიას. მრავალი თვალსაზრისით, CGL- ის პრეტენზიები იდენტურია მისი შემთხვევის კოლეგასთან. ორი ფორმით გამონაკლისები , ლიმიტები, განმარტებები და " ვინ არის დაზღვეული " სექციები ძალიან ჰგავს.
ერთი შეხედვით, დაზღვევის ხელშეკრულებები ორი ფორმით ერთნაირია. CGL- ის შემთხვევის მსგავსად, პრეტენზიების ფორმას მოიცავს ზიანის ანაზღაურება, რომელიც დაზღვეულია იურიდიულად ვალდებულია გადაიხადოს სხეულის დაზიანების ან ქონებრივი ზიანის გამო. დაფარვას, უფრო მეტიც, სხეულის დაზიანების ან ქონებრივი ზიანის გამოწვეული უნდა იყოს გამონაკლისი, რომელიც ხდება გაშუქების ტერიტორიაზე. თუმცა, პრეტენზიების ფორმას შეიცავს ორი დებულება, რომელიც არ არის ნაპოვნი შემთხვევის ფორმაში:
- ზიანის ანაზღაურება პირველად უნდა განხორციელდეს დაზღვეული ნებისმიერი პოლიტიკის პერიოდში ან გაწერილი პერიოდის განმავლობაში.
- სხეულის დაზიანება ან ქონებრივი ზიანი უნდა მოხდეს რეტროაქტიულ თარიღზე ან მის შემდეგ, თუ დეკლარაციებში ნაჩვენებია, მაგრამ არა პერიოდის შემდეგ პოლიტიკის ვადა იწურება.
საჩივრების პოლიტიკის მახასიათებლები
ზემოთ მოყვანილი პარაგრაფები წარმოაჩინონ პრეტენზიების პოლიტიკის ორი ძირითადი მახასიათებელი.
პირველ რიგში, პოლიტიკა ზღუდავს პოლიტიკის პერიოდში გაკეთებულ პრეტენზიებს. საჩივარი ჩვეულებრივ "დამზადებულია" იმ დღიდან, როდესაც თქვენ (ან თქვენი დამზღვევი ) პირველად მიიღეთ ან ჩაიწეროს იგი. საჩივრის შედგენის თარიღის დაწყებამდე ან ვადის გასვლის თარიღის შემდეგ არ არის გაშუქებული.
მეორე, სადავო პოლიტიკის შეიძლება შეიცავდეს უკუქმედებას . როდესაც უკუქცევითი თარიღი შედის, გაშუქების არარსებობა ხდება იმ თარიღებისაგან, რომელიც მოხდა იმ თარიღამდე, რაც მოხდა. რეტროაქტიური თარიღი არის უახლესი თარიღი, რომლის დროსაც შეიძლება მოხდეს დაზიანება ან დაზიანება, რომელიც კვლავ დაფარავს პოლიტიკას. მაგალითად, 2016 წლის 1 იანვრის 2016 წლის 1 იანვრიდან 2018 წლის 1 იანვრიდან 2018 წლის 1 იანვრის საპროგნოზო თარიღის მიხედვით, თქვენი სადაზღვევო პოლისის მიხედვით დაზღვეულია დაზღვეული. 2017 წლის 3 მარტს თქვენ მიიღებთ მოთხოვნას დაზიანება, რომელიც შენარჩუნდა 2015 წლის 15 დეკემბერს.
იმის გამო, რომ დაზიანება მოხდა უკუაქტივამდე, პრეტენზია არ არის დაფარული.
რეტროაქტიური თარიღი, როგორც წესი, თქვენი პირველი პრეტენზიების მიღების დღიდან. ეს თარიღი უნდა გაგრძელდეს ყოველ ჯერზე თქვენი პრეტენზიების გაშუქების გაშუქება განახლდება. ეს არ უნდა იყოს მოწინავე (გადაადგილებული), რადგან ეს შეამცირებს თქვენს გაშუქებას. პრეტენზიების გაშუქებისას ვაჭრობისას, შეეცადეთ თავიდან იქნას აცილებული პოლიტიკის შეძენა, რომელიც მოიცავს უკუქცეულ თარიღს. ბევრი სადაზღვევო გთავაზობთ პოლიტიკას, რომელიც არ შეიცავს ამ დებულებას.
მოთხოვნის ანგარიშგების მოთხოვნები
ყველა პრეტენზიული პოლიტიკის თანახმად, მოთხოვნები უნდა გაკეთდეს პოლიტიკის პერიოდში. ბევრი პოლიტიკა (მათ შორის, ISO პრეტენზიების მიერ მომზადებული CGL) არ აკონკრეტებს ანგარიშგების საჩივრების ვადას. უფრო მეტიც, ისინი უბრალოდ აცხადებენ, რომ პრეტენზიები უნდა გაირკვეს, როგორც მალე პრაქტიკულად (ან რაც შეიძლება მალე). ეს პოლიტიკა ცნობილია, როგორც სუფთა პრეტენზიები .
ზოგიერთი პოლიტიკა უფრო შეზღუდულია, რაც მოითხოვს პოლიტიკის პერიოდში მზღვეველს. ამ პოლიტიკას უწოდებენ პრეტენზიების მიერ მომზადებულ და პოლიტიკას. სუფთა პრეტენზიების პოლიტიკას სასურველია, რაც ვრცელდება პრეტენზიებზე დაყრდნობით და მასზე დაყრდნობით.
პრეტენზიები - დამზადებულია სატყეო პოლიტიკაზე
დაფარვის ხარვეზები შეიძლება მოხდეს, თუ პრეტენზიების პოლიტიკას გადადიხართ პოლისის პოლიტიკასთან. შემდეგი მაგალითი გვიჩვენებს, რატომ არის ეს ასეა.
დავუშვათ, რომ დაზღვეულია სადავო ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკის შესაბამისად. შენი პოლიტიკა იწყება 2017 წლის 1 იანვარს და მთავრდება 2018 წლის 1 იანვრიდან. როდესაც თქვენი პოლიტიკა იწურება, თქვენ ირჩევთ განაახლებს სტანდარტული დაფუძნებული პოლიტიკის ფარგლებში. თქვენი შემთხვევის პოლიტიკა 2018 წლის 1 იანვრიდან 2019 წლის 1 იანვრიდან იწყება.
2017 წლის 15 დეკემბერს, ედ, თქვენი მომხმარებლის მომხმარებელი, სტუმრობს თქვენს ოფისში, როდესაც ის მოგზაურობს და დაეცემა ფხვიერი ხალიჩა. ედმა თავის უკან დაიხია. 2018 წლის 15 მარტს, თქვენ ეცნობა, რომ ედმა სარჩელი შეიტანა თქვენი კომპანიის წინააღმდეგ. ის აცხადებს, რომ თქვენ ხართ პასუხისმგებელი მისი ტრავმის გამო, რადგან ვერ შეძლო შეინარჩუნოს ხალიჩა. Jim ცდილობს $ 50,000 კომპენსატორულ ზიანს . პრეტენზია არ არის დაფუძნებული თქვენი პრეტენზიების მიხედვით, რადგან ეს პოლიტიკის ვადა ამოიწურა. პრეტენზია არ არის დაფარული თქვენი შემთხვევის პოლიტიკაში, ვინაიდან ედ ის დაზიანება არ მომხდარა ამ პოლიტიკის ვადის განმავლობაში.
გაფართოებული ანგარიშგების პერიოდი
ზემოთ მოყვანილი დაფარვის ზოლი შეიძლება თავიდან აცილებული ყოფილიყო, თუ შეძენილი საანგარიშო პერიოდი შეიძინა. გაფართოების საანგარიშო პერიოდი ან ERP ვრცელდება იმ პერიოდის განმავლობაში, რომლის დროსაც შეიძლება გაკეთდეს და / ან მზღვეველს მიაწოდოს განცხადებები. ეს არ ვრცელდება თქვენს პოლიტიკას. პრეტენზია დაფარავს ERP- ს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი პოლიტიკის დასრულებამდე მოხდა დაზიანება (ან სხვა დაფარული მოვლენა).
ბევრი სადავო პოლიტიკის მიწოდება ავტომატური ERP- ით, თუ თქვენი მზღვეველი აუქმებს ან არ გააუმჯობესებს თქვენს პოლიტიკას, შეცვლის მას კლების პოლიტიკასთან, ან ახდენს რეტროაქტიულ თარიღს. ავტომატური ERP ჩვეულებრივ ვრცელდება მოკლე დროში, როგორიცაა 60 დღე.
პრეტენზიების შესყიდვის მიზეზები - დამზადებულია დაფარვის შესახებ
საჩივრების პოლიტიკას უამრავი პრობლემა აქვს , ამიტომ ბიზნესები, როგორც წესი, ყიდულობენ მათ საჭიროებას, ვიდრე არჩევანს. ზოგიერთი საფარი, როგორიცაა დასაქმების პრაქტიკა ვალდებულება , ხელმისაწვდომია მხოლოდ პრეტენზიების საფუძველზე. სხვა საფარი, ისევე როგორც თანამშრომელი სარგებელი ვალდებულება , შეიძლება ხელმისაწვდომი იყოს არც სახის ფორმა, მაგრამ კლების ვერსია შეიძლება ძალიან ძვირი. იმის გამო, რომ სავარაუდო ფორმები ნაკლებად აშუქებს, ისინი, როგორც წესი, უფრო იაფია, ვიდრე შემთხვევის ფორმები.