მათი მარეგულირებელი კრედიტორების გამოყენებით, კონგრესს შეეძლო ქვეყნის კანონმდებლობის მრავალრიცხოვანი გვერდის გადაკვეთა და განსხვავებული წესები ქვეყნის მასშტაბით უძრავი ქონების ტრანზაქციებთან დაკავშირებით. კრედიტორების უნდა დაიცვას RESPA, და ეს ეფექტურად საშუალებას აძლევს კონტროლის მოგვარების პროცესში მათ მეშვეობით.
ძირითადი დაფარვის RESPA არის "ნებისმიერი ფედერალური დაკავშირებული იპოთეკური სესხი."
როგორც სესხების უმრავლესობა დასრულებულია ფედერალურ სესხებთან და იპოთეკური დაფინანსების კონსოლიდაციის გზით, RESPA მოიცავს უძრავი ქონების გარიგებების უმეტეს ნაწილს. მე ვსაუბრობ პირველ რიგში სესხის გარანტიები Fannie Mae და ფრედი Mac. კერძოდ, დაფარვის ტრიგერები მოიცავს:
- საცხოვრებლის საკუთრებაში არსებული სესხების უმრავლესობა (პირველი ან დაქვემდებარი პოზიცია);
- სახლის შეძენის სესხები;
- კრედიტორების დამტკიცებული ვარაუდები;
- refinance სესხები;
- ქონების გაუმჯობესების სესხები;
- HELOC, საკრედიტო მთავარი სააქციო კაპიტალი; და
- საპირისპირო იპოთეკური სესხი.
განვადების გაყიდვების კონტრაქტები ან მიწის კონტრაქტები ასევე დაიფარება, თუ კრედიტის უკან დაბრუნების გამყიდველი ასევე დაფინანსდება სხვა სესხით, რომელიც დაფარულია RESPA- ს მიერ.
გასაღები აქ არის სესხების გარანტირებული Fannie Mae, ფრედი Mac, USDA, VA, FHA და სხვა სამთავრობო უწყებებს.
ეს არ არის ისეთი ტიპის სესხი, როგორიც არის ფედერალური მთავრობა. რაც შეეხება სესხების ტიპებს, რომლებიც თქვენს კლიენტებს შეუძლიათ მიმართონ, ეს იქნება RESPA:
ჩვეულებრივი იპოთეკური
ეს არის იპოთეკა, რომელიც აკმაყოფილებს მოთხოვნებს ნორმალური დაფარვისთვის და არ ითვლება ჯუმბოს იპოთეკა, რომელიც აღემატება გარკვეულ მაქსიმუმს, რომელიც გარანტიებს უფრო მკაცრ მოთხოვნებს უტოლდება.
ეს ჩვეულებრივ გაცემულია ბანკებისა და იპოთეკური კრედიტორების მიერ.
FHA
ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია იპოთეკური სესხების გარანტიას იძლევა და პირდაპირ იპოთეკური სესხების გაცემაზე. 2006 წლიდან მოყოლებული ავარიის შემდეგ FHA სესხები უფრო პოპულარული გახდა, რადგან დაბალი გადასახადების მოთხოვნები დაბალია, როგორც 3.5%. სხვა სესხების, განსაკუთრებით ჩვეულებრივი სესხების, მოითხოვს დაახლოებით 20% ქვემოთ გადასახადები. აი რა FHA ამბობს მათ საიტზე:
საბინაო ოფისის მისიაა:
ხელი შეუწყეთ ჯანსაღი უბნების და თემების მშენებლობას და შენარჩუნებას
შენარჩუნება და გაფართოება homeownership, გაქირავების საბინაო და ჯანდაცვის შესაძლებლობები
ეკონომიკური დარღვევების დროს საკრედიტო ბაზების სტაბილიზაცია
იმოქმედოს საჯარო და ფისკალური ანგარიშვალდებულების მაღალი ხარისხით
აღიარებს და აფასებს თავის კლიენტებს, თანამშრომლებს, დამფუძნებლებსა და პარტნიორებს
VA
ვეტერანთა ადმინისტრაცია ასევე იძლევა სესხებს, ზოგიერთ მათგანს ვეტერანებისთვის დაბალი ან არაფრით გადახდა. ისინი ცოტა უფრო შეზღუდული არიან, განსაკუთრებით საკუთრების მდგომარეობასა და ინსპექტირებასთან. VA- ს გარანტიის მისიაა შემდეგი:
"VA ეხმარება მომსახურე პერსონალს, ვეტერანებს და სავარაუდოდ გადარჩენილ მეუღლეებს, რომლებიც გახდებიან homeowners.For ჩვენი მისია იმისთვის, რომ მოგემსახუროთ, ჩვენ გთავაზობთ სახლში სესხის გარანტიას სარგებელს და სხვა საბინაო პროგრამებს, რათა დაგეხმაროთ შეძენა, აშენება, შეკეთება, შენარჩუნება, ან ადაპტირება სახლში თქვენი პირადი პირადობის.
VA მთავარი სესხები უზრუნველყოფილია კერძო კრედიტორების მიერ, როგორიცაა ბანკები და იპოთეკური კომპანიები. VA გარანტიას სესხის ნაწილი, რომელიც საშუალებას მისცემს კრედიტორს მოგაწოდოთ უფრო ხელსაყრელი პირობები. "
USDA
აშშ-ს სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტი ხშირად შეუმჩნეველია როგორც სესხის გარანტად, მაგრამ მათ აქვთ პროგრამა, რომელიც გარანტიებს იძლევა "სოფლის" რაიონებში ქვეყნის მასშტაბით. ზოგიერთი მსესხებელს შეუძლია რეალურად შეაღწიოს სახლში სესხის მიღება სახლის ღირებულების 110% -მდე.
Fannie Mae და ფრედი Mac
ეს არის კვაზი-სამთავრობო უწყებები, რომლებიც საბინაო ავარიის შედეგად გადასახადის გადამხდელებმა გირაო შეუფარეს. ისინი ახლა კვლავ მომგებიანია და იპოთეკებს უზრუნველყოფენ ქვეყნის მასშტაბით. ისინი გაცილებით მსხვილი იპოთეკით გარანტირებული მსხვილი სუბიექტები არიან.
Fannie და ფრედი Foreclosures
ეს კომპანიები თავიანთი ინვენტარის სახლებში დაბრუნდნენ და რეკლამირებას უწევენ თავიანთ ვებგვერდებზე სპეციალური დაფინანსებით.
კარგი გზაა, რომ სახლში მიიღოთ ხელსაყრელი დაფინანსება, მაგრამ ზოგადად მნიშვნელოვანი რემონტი უნდა იყოს.
მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს ბევრი კრიტიკოსი, რომლებიც განთავსებული ზოგიერთი ბრალი საბინაო და იპოთეკური ავარიის ამ გარანტიები და ადვილი კრედიტი, სხვები დარწმუნებულია, რომ იქნება მთელი ბევრი ნაკლები სახლში მყიდველები გარეშე ამ პროგრამების.