სადაზღვევო ნაბიჯები დაზღვეული ფეხსაცმელები
აი მაგალითი იმისა, თუ როგორ მუშაობს სუბროგაცია. დავუშვათ, რომ ბილ კომერციული შენობა იწვის. ბილ ქონების დამზღვევი მას 2 მილიონ დოლარს იხდის, შენობის შეცვლის ღირებულება. მზღვეველი აღმოაჩენს, რომ ცეცხლი გამოწვეული იქნა ბილ მეზობლის სტივ.
დამზღვევი სტივს სთხოვს 2 მილიონ დოლარად გადაიხადოს ის ბილზე, რომელიც ხანძრის შედეგად დაზარალდა.
თუ კანონპროექტს არ გააჩნდა ქონების დაზღვევა, მას უფლება ექნებოდა, სტივ შეასრულა მისი შენობის შეცვლა. იმის გამო, რომ კანონპროექტის დამზღვევი კომპენსაციას მისცემდა მას დანაკარგს, ბილ ის ეკუთვნის სტივს, გადაეცემა მზღვეველს. მზღვეველი "გადადგება ბილ ფეხსაცმელზე", რაც იმას ნიშნავს, რომ იგი იღებს უფლებას, რომ ბილმა სტივ შეასრულა.
სადაზღვევო შეიძლება მიიღონ კანონით ან კონტრაქტიდან სუბრობირობის უფლება. ბევრი სადაზღვევო პოლისი შეიცავს სუბრობირობის დებულებას, რომელიც გამოიყენება იმ შემთხვევაში, როდესაც მზღვეველმა გადაიხადა ზარალი (ან მისი სახელით) დაზღვეული . მუხლი განმარტავს მზღვეველს დაკარგვის უფლების დაბრუნების უფლებას მხარისგან, რომელმაც გამოიწვია ზარალი. მზღვეველს შეიძლება ჰქონდეს ეს უფლება, თუნდაც ეს პოლიტიკაში არ იყო ნათქვამი. ბევრმა სახელმწიფომ ამოიღო სუბრორაციის კანონები, რომლებიც სადაზღვევო კომპანიებს გადასცემენ აღდგენას, როდესაც მათ სრულად აანაზღაურებენ დაზღვეული ზარალისთვის.
ტიპიური დეკლარაცია
ბიზნესის სადაზღვევო პოლისის უმეტესი ნაწილი შეიცავს მეწარმე სუბიექტს, რომელიც განმარტავს მზღვეველს. როგორც წესი, როგორც ჩანს, პოლიტიკურ პირობებში . ISO პოლიტიკებში, subrogation მუხლი, როგორც წესი, მდებარეობს ქვეშ სასაქონლო გადაცემის უფლებების აღდგენა ჩვენთვის. საგადასახადო პუნქტები შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი პოლიტიკისგან განსხვავებით, მაგრამ ყველას აქვს ერთი და იგივე საერთო მიზანი.
ისინი საშუალებას მისცემს მზღვეველს დაკარგოს თანხის გადახდა პარტიიდან, რამაც ზიანი მიაყენა.
1. კომერციული ქონების პოლიტიკა
ბევრი კომერციულ საკუთრებაში არსებული პოლიტიკა შეიცავს სუროგაციას, როგორც ეს ISO სტანდარტის პოვნაა. ამ პუნქტის ნაწილი გამოჩნდება ქვემოთ:
თუ რომელიმე პირს ან ორგანიზაციას, რომელსაც ანაზღაურებას ვიღებთ ამ დაფარვის ნაწილში, უფლება აქვს მოიხსნას ზიანის ანაზღაურება მეორე მხრიდან, ეს უფლებები ჩვენი თანხის ფარგლებში გადადის ჩვენთვის.
თუ რამდენად შეესაბამება ეს მუხლი, განიხილეთ შემდეგი მაგალითი:
ჯენიფერი ფლობს პატარა კომერციულ შენობას, რომლითაც ის იმოგზაურებს ცხოველების მოყვარულ საქმიანობას. ჯენიფერმა კომერციულ საკუთრების პოლიტიკის ფარგლებში შეინარჩუნა შენობა. ერთ დღეს, Jennifer დაკავებულია furry მომხმარებელს, როდესაც ის ისმენს ხმამაღალი ბუმი. მომენტში, მისი შენობის ერთი კედელი ჩამოინგრა, შემდეგ კი ცეცხლზე მიდის. სახანძრო განყოფილება უახლოეს მომავალში ცეცხლის ჩაქრობას მოაწყობს.
ჯენიფერმა შენობაში მნიშვნელოვანი ზიანი მიაყენა. ცეცხლი იყო კედლის აფეთქების შედეგად შენობაში მომდევნო კარი. ქვაბი აფეთქდა, რადგან შენობის მფლობელმა ბილმა სათანადოდ ვერ შეინარჩუნა. ჯენიფერი ქონების დამზღვევი იხდის ცეცხლის დაზიანებას მის შენობასთან და შემდეგ გაათავისუფლებს კანონპროექტს.
ეს არის ის, რომ სარჩელი ბილ ეძებს აღდგენის თანხა გადახდილი Jennifer. იმის გამო, რომ დამზღვევი გაანთავისუფლეს (ანაზღაურებული) ჯენიფერი დაკარგვა, იგი იღებს უფლებას სასამართლოში უჩივლოს. მზღვეველს აქვს უფლება, განახორციელოს მხოლოდ ბილ ჯენიფერზე გადახდილი თანხა.
2. კომერციული პასუხისმგებლობის პოლიტიკა
ყველაზე ბიზნეს პასუხისმგებლობის პოლიტიკას შეიცავს იგივე subrogation პუნქტი, რომელიც, როგორც ჩანს, სტანდარტული ISO ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკას . პუნქტში ნათქვამია, რომ თუ დაზღვეულია უფლება აქვს დაიბრუნოს ყველა ან ნაწილობრივი გადახდა, მზღვეველი პოლიტიკის ფარგლებში გააკეთა, ამ უფლებებს გადაეცემა დამზღვევი. შემდეგი მაგალითი გვიჩვენებს, თუ როგორ გამოიყენება ეს მუხლი.
Sallie ფლობს საცალო ტანსაცმლის მაღაზია მოუწოდა Rags to Riches. ერთ დღეს, მაღაზიის კლიენტი მოგზაურობს და არათანაბარ იატაკზე კვეთს, ფეხი ფეხი არღვევს.
მომხმარებელს ადანაშაულებს რაგებს სხეულის დაზიანებისათვის . Sallie- ის პასუხისმგებლობის მზღვეველი იხდის პრეტენზიას. მას შემდეგ უჩივის კონტრაქტორი, რომელმაც Sallie- ის სართული დააგროვა თანხის გადახდა დაზარალებულ მომხმარებელს. მზღვეველი ამტკიცებს, რომ კონტრაქტორმა არასწორად დააფუძნა იატაკი და მისი დაუდევრობა გამოიწვია დამკვეთის დაზიანება. იმის გამო, რომ მზღვეველმა სლიმ გადაიხადა სარჩელის ღირებულების საფასური, ის იძენს მის უფლებებს დაუდევარი კონტრაქტორის წინააღმდეგ.
კომერციული საავტომობილო პოლიტიკა
სტანდარტული ბიზნეს-ავტომატური პოლიტიკა შეიცავს იმას, რაც ISO- ის საკუთრების პოლიტიკას შეიცავს. პუნქტი არსებითად აცხადებს, თუ დამზღვევი იხდის ავტონომიურ ვალდებულებას ან ფიზიკურ ზიანს , ხოლო დაზღვეული პირის გარდა, დაზღვეული პასუხისმგებელია ზიანისა და ზიანისათვის, მზღვეველს შეუძლია უარი თქვას იმ მხარის მიერ, რომლითაც გადაიხდის თანხის გადახდის ოდენობას.
4. მუშაკთა კომპენსაციის პოლიტიკა
სტანდარტის NCCI მუშების კომპენსაციის პოლიტიკა შეიცავს ორი სუბროგაციის დებულებას: ერთი პირველი ნაწილი, მშრომელთა კომპენსაცია და სხვა მეორე ნაწილი, დამსაქმებელთა პასუხისმგებლობა. ორივე უფლებამოსილია სხვაგან აღდგენა
გათავისუფლების პუნქტი, რომელიც, როგორც ჩანს, პირველ ნაწილში აძლევს მზღვეველს უფლებას, ასევე თქვენი დაზარალებული თანამშრომლის უფლებებს, გადაიხდის გადახდას, რომელიც მას ეკუთვნის არავისგან. მაგალითად, ვფიქრობ, რომ თქვენი ფირმა მუშების კომპენსაციის პოლიტიკა შეიძინა. ერთი თქვენი თანამშრომელი დაშავდა ავარიის შედეგად გამოწვეული ავტოსაგზაო შემთხვევის გამო. შენი მზღვეველი მუშებს კომპენსაციის შეღავათებს სთავაზობს. მას შემდეგ უჩივის გაუფრთხილებელ მძღოლს თქვენს თანამშრომლისთვის გადახდილი სარგებლის საფასური.
ზოგიერთ შტატში დაზარალებულს შეეძლო დაუდევარი მძღოლი დაემუქრა და ჯილდო შეაგროვოს. თუმცა, უმრავლესობამ კრძალავს მუშები "ორმაგი დაქანებულებისგან" (იმავე ტრავმის მიღების დუბლიკატი). ეს იმას ნიშნავს, რომ მუშაკი, რომელიც იკავებს გაჭირვებულ პარტიას, ზიანს აყენებს მზღვეველს იმ სარგებლის ღირებულების ანაზღაურებაზე, რომელიც მან მიიღო. მას შემდეგ, რაც დამზღვევი ანაზღაურდება, მუშაკს უფლება აქვს, დარჩენილი დარჩენილი დაზიანებები შეინარჩუნოს.
დამქირავებლის პასუხისმგებლობის განყოფილებაში გამოცხადებული სუბსტრაციის პუნქტი აძლევს მზღვეველს უფლებას, რომ მოითხოვოს აღდგენა ვინმესგან იმ ზიანისათვის, რისთვისაც დამზღვევმა მიიღო ზიანი ზიანის ქვეშ პოლიტიკის ფარგლებში. ანუ, თუ დამზღვევმა დააზღვია ზიანის ანაზღაურება თანამშრომელი, მას შეუძლია უჩივლოს მხარეს, რამაც ზიანი მიაღწია გადახდის.
თქვენ უნდა შევინარჩუნოთ მზღვეველის უფლებები
მას შემდეგ, რაც დამზღვევმა სარჩელი გამოაცხადა, მას უფლება აქვს, გაუფრთხილებელ მხარეს დაუჭიროს რაიმე უფლებები. თუ თქვენს უფლებებს გაათავისუფლებ, თქვენ არ გაქვთ გადარიცხვის უფლება. ამ მიზეზით, პრაქტიკულად, ყველა სუბროგაციის დებულება მოიცავს ენის მოთხოვნას, რათა უზრუნველყოს მზღვეველის უფლება დაიცვას დაუდევარი მხარე. ყველაზე პუნქტები კრძალავს თქვენს მიერ გათავისუფლებისგან (უარი თქვა) თქვენი უფლების მოსაწესრიგებელი პასუხისმგებლობის მქონე პარტიის წინააღმდეგ დაკარგვის შემდეგ .
მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ ავტომობილის მართვა ხორციელდება თქვენი ბიზნესის ავტომატური პოლიტიკით, როდესაც ხელახლა დამთავრდება სხვა მძღოლით. თქვენ გპირდებით მეორე მძღოლს, რომ არ დაემორჩილებ მას დაზიანებისთვის, რომ მან გამოიწვია თქვენი მანქანა. თქვენ დაარღვიე ქვემდებლობის პუნქტი.
წინასწარი დაკარგვა გაცემულია ნებადართული
ბევრი კომერციული ქონების პოლიტიკა კონკრეტულად იძლევა საშუალებას მოგერიოთ მოიხსნას თქვენი სუბროგაციის უფლებები სანამ დაკარგა . პასუხისმგებლობის პოლიტიკები, როგორც წესი, ჩუმად არიან წინასწარ ზარალის ანაზღაურებასთან დაკავშირებით, მაგრამ ზოგადი კონსენსუსი არის ის, რომ ასეთი მოსაკრებლები დასაშვებია, თუ ისინი არ არიან სპეციალურად აკრძალული. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გააფორმოთ ხელშეკრულება, რომელშიც გპირდებით, რომ არ დაემორჩილებით ვინმეს დაკარგვა, თუ დაკარგვა არ მომხდარა. გაუქმების გაუქმება გვხვდება მრავალი ტიპის ბიზნეს კონტრაქტში.
გამონაკლისი გაუქმების წესიდან გამონაკლისი
პოსტ-ზარალის უვადო წესის ერთი გამონაკლისი არსებობს. სტანდარტული კომერციული პოლიტიკის პოლიტიკა იძლევა საშუალებას დაკარგოთ თქვენი უფლებები დაკარგვის შემდეგ, თუ უარის თქმა გაკეთებულია ერთ-ერთ შემდეგზე:
- კიდევ ერთი დაზღვეული პოლიტიკის ქვეშ
- შენი მეპატრონე
- კომპანია, რომელიც ფლობს ან აკონტროლებს თქვენს კომპანიას
- კომპანია, რომელსაც შენ ან კონტროლი აქვს