Რა არის სადაზღვევო პირობები?

პრაქტიკულად ყველა სადაზღვევო პოლიტიკა შეიცავს პირობებს, რომლებიც პოლიტიკის წესებია. პირობები ხაზგასმულია დამზღვევისა და პოლისტის მფლობელს. ისინი ასევე აღწერენ მოვალეობებს, რომლებიც ვალდებულნი არიან შეასრულონ სადაზღვევო ხელშეკრულებით .

პირობები

სადაზღვევო პოლისი შეიძლება შეიცავდეს სხვადასხვა პირობებს. ზოგი ვრცელდება მხოლოდ დამზღვევზე. მაგალითად გაკოტრების პუნქტი (განმარტა ქვემოთ).

იგი აცხადებს, რომ დაზღვეული გაკოტრების არ გაათავისუფლებს დამზღვევი თავისი მოვალეობების პოლიტიკის ქვეშ. სხვა პირობები ვრცელდება მხოლოდ პოლიტიკოსისთვის. მაგალითად, ISO კომერციული ქონების პოლიტიკის დაკარგვის პირობები მოითხოვს დაზღვეულს პოლიციისთვის მიყენებული ზიანის შესახებ, თუ კანონი დაირღვა. ბევრი პირობაა პროცედურული. მაგალითად არის შეფასებითი პუნქტი სტანდარტული ბიზნესის ავტო პოლიტიკის . იგი განმარტავს იმ პროცესს, რომელიც მოჰყვება იმ შემთხვევაში, თუ დამზღვევი ან დამზღვევი ითხოვს დაზიანებული ქონების შეფასებას.

სად არიან?

პირობები ხშირად გვხვდება პოლიტიკის ან დაფარვის ფორმის ცალკეულ მონაკვეთში. გასაკვირი არ არის, რომ ეს სექცია ხშირად უფლებამოსილია პირობები.

ბევრი პოლიტიკა შეიცავს ერთზე მეტ პირობას. მაგალითად, ISO კომერციულ საკუთრებაში არსებული პოლიტიკა შეიცავს პირობების სამი ჯგუფს. დაკარგვა პირობები განმარტავს, თუ როგორ დანაკარგები ფასდება და გადახდილი. დამატებითი პირობები მიმართოს ისეთ საკითხებს, როგორიცაა coinsurance და იპოთეკარების უფლებები .

კომერციული ქონების პირობები შეიცავს ცალკე ფორმით. ეს მისამართი საკითხები არ არის განმარტებული სხვაგან, როგორიცაა გაშუქების ტერიტორია .

პაკეტის პოლიტიკა , რომელიც მოიცავს ორი ან მეტი ტიპის გაშუქებას, როგორც წესი, შეიცავს ცალკე პირობებს თითოეული ტიპის გაშუქებისთვის. მაგალითად, პოლიტიკა, რომელიც მოიცავს ზოგად პასუხისმგებლობას და კომერციულ საკუთრებას, მოიცავს პასუხისმგებლობის პირობებსა და ქონებრივ პირობებს.

პაკეტის პოლიტიკა შეიძლება შეიცავდეს საერთო პოლიტიკას (ან ზოგად) პირობების განყოფილებას, რომელიც ეხება ხელშეკრულებაში შეტანილი ყველა თანხას.

პოლიტიკამ შეიძლება შეიცავდეს პირობები, რომლებიც არ გამოჩნდება პირობების განყოფილებაში. მაგალითად, სტანდარტის NCCI მუშების კომპენსაციის პოლიტიკა შეიცავს ექვემდებარება პირობებს სექსი ნაწილი ექვსი. მიუხედავად ამისა, ორივე ნაწილი ( მუშაკთა კომპენსაცია ) და მეორე ნაწილი ( დამსაქმებელთა პასუხისმგებლობა ) შეიცავს სხვა სადაზღვევო კომპანიებს და სხვაგან აღდგენას. ეს მუხლები არის პოლიტიკის პირობები, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი არ იარლიყებენ. მსგავსი პუნქტები შეიძლება მოიძებნოს ISO ზოგადი პასუხისმგებლობისა და ბიზნესის ავტომატური პოლიტიკის სფეროში. ამ პოლიტიკებში, დებულებები განლაგებულია პირობების განყოფილებაში.

საერთო პირობები

გარკვეული პირობები გვხვდება სხვადასხვა სახის ბიზნეს პოლიტიკებში. ქვემოთ მოცემულია რამდენიმე მაგალითი.

მოვალეობა შემთხვევის ან დაკარგვის შემთხვევაში

პრაქტიკულად ყველა პოლიტიკას შეიცავს მუხლი, რომელიც განმარტავს, თუ რა უნდა გააკეთოთ, თუ დაკარგვა ან პრეტენზია ხდება. მაგალითად არის სტანდარტული ზოგადი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა. მისი საჩივრის საანგარიშო პირობებიდან გამომდინარეობს, რომ თქვენ უნდა შეატყობინოთ თქვენს მზღვეველს, როგორც კი მოხდეს შემთხვევის ან დანაშაულის ან საჩივრის ან სარჩელის შემთხვევაში. ეს პუნქტი მნიშვნელოვანია, რადგან თქვენი დაუმორჩილებლობა შესაძლოა მოგცეთ თქვენი სადაზღვევო საფუძველი, რათა უარყოს პრეტენზია გაშუქების შესახებ.

სხვა დაზღვევა

ეს მუხლი განმარტავს, თუ როგორ მოახდენს პოლიტიკას რეაგირებისას, როდესაც სხვა გაშუქება არსებობს თქვენს მიერ დაფუძნებულ საჩივართან დაკავშირებით. ზოგიერთი პოლიტიკა უზრუნველყოფს პირველადი (პირველი ხაზის) გაშუქებას. სტანდარტული სადაზღვევო პოლისის სხვა სადაზღვევო პუნქტში ნათქვამია, რომ დაფარვის ძირითადი ნაწილი გარკვეულ გამონაკლისებს წარმოადგენს. სხვა პოლიტიკის წილი დანაკარგები. მაგალითად, ISO სადესანტო პოლიტიკის სხვა სადაზღვევო პუნქტში ნათქვამია, რომ დანაკარგები პროპორციული წესით გაზიარდება ნებისმიერი დუბლიკატის გაშუქებით. ზოგიერთი სახის დაზღვევა, მათ შორის ბევრი E & O პოლიტიკის, ვრცელდება ჭარბი საფუძველზე სხვა არსებული გაშუქება.

უფლებების აღდგენა

ყველაზე კომერციულ პოლიტიკას შეიცავს სუბროგაციის მუხლი . ეს პუნქტი აძლევს მზღვეველს უფლებას, დაიბრუნოს ის თანხა, რომელიც გადახდილია იმ პარტიიდან, რომელმაც გამოიწვია ეს ზიანი.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ მზღვეველმა გადაიხადა დაკარგვა, რომლისთვისაც პირი (გარდა დაზღვეულისა) პასუხისმგებელია, მზღვეველს უფლება აქვს საფასურის გადახდას თანხა უჩივის.

სამართლებრივი წინააღმდეგ ჩვენს წინააღმდეგ

ეს დებულება ხშირად უწოდებენ "არავითარ მოქმედებას", რადგან ის ზღუდავს თქვენს უფლებას, შეიტანოს თქვენი მზღვეველის მიმართ სარჩელი (სარჩელი). ეს, როგორც წესი, დაბეჯითებით გულისხმობს, თუ თქვენ არ შეასრულა პოლიტიკის ყველა მოთხოვნა.

ISO- ის ქონების პოლიტიკის თანახმად, თქვენ არ შეგიძლიათ სადაზღვევო სარჩელის დაკმაყოფილება საჩივართან დაკავშირებით, თუ ვერ შეძლეს დაზიანებული ქონების აღწერა (გაშუქების მდგომარეობა). პასუხისმგებლობის პოლიტიკა ხშირად აკრძალულია თქვენ ან ვინმესგან კონკრეტულ გარემოებებში მზღვეველის წინააღმდეგ. თქვენ, როგორც წესი, დაბლოკილია თქვენი დამზღვევი, რათა შეაგროვოთ თქვენი ანგარიშსწორება ნებაყოფლობით (თქვენი მზღვეველის თანხმობის გარეშე). ანალოგიურად, თქვენ აკრძალულია სარჩელის დაკმაყოფილებისგან, სანამ არ დასრულდება სასამართლოს გადაწყვეტილება.

სადაზღვევო პოლიტიკას შეუძლია მოახდინოს სარჩელის შეტანის ვადები. ზოგიერთი ქონების პოლიტიკას ითხოვს თქვენი სარჩელი შეიტანოს დანაკარგის ორი წლის განმავლობაში. ეს დებულება გადალახავს სახელმწიფო კანონმდებლობით, თუ ეს უკანასკნელი უფრო მეტ დროს აყენებს სარჩელებს, ვიდრე პოლიტიკას.

ლიბერალიზაცია

ეს მუხლი ავტომატურად აფართოებს თქვენს პოლიტიკას, რომელიც მოიცავს თქვენს დაფარვას თქვენს მიერ დაფარვის ფორმაში. პუნქტი, როგორც წესი, ვრცელდება ნებისმიერ გაფართოებაზე, რომელიც გაკეთდა ცოტა ხნით ადრე ან თქვენი პოლიტიკის პერიოდში, თუ გაფართოება უფასოა.

მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ თქვენ დაზღვეულია კომერციული ქონების პოლიტიკის ფარგლებში. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი პოლიტიკა ძალაშია, თქვენი დამზღვევი იწყებს შენობის და პირადი ქონების დაფარვის ფორმის განახლებული ვერსიის გამოყენებით. ახალი ფორმა ავტომატურად უზრუნველყოფს (დამატებითი საფასურის გარეშე) $ 10,000 ლიმიტს პირადი შენობის დაზიანებისათვის, რომელიც შეიცავს შენობაში დროებითი შენახვის ერთეულში. თქვენს პოლიტიკასთან დაკავშირებული ფორმა არ მოიცავს ამ გაშუქებას. იმის გამო, რომ თქვენი პოლიტიკა შეიცავს ლიბერალიზაციის მუხლს, დროებითი შენახვის ობიექტში არსებული ქონება ავტომატურად დაფარავს თქვენს პოლიტიკას. აუცილებელი არ არის მოწონება .

გაუქმება და გაუქმება

ბიზნესის მიერ შეძენილი ბევრი სადაზღვევო პოლისი შეიცავს როგორც გაუქმების პუნქტს, ასევე არა-განახლების დებულებას . ეს პუნქტები განმარტავს იმ გარემოებებს, რომლითაც მზღვეველმა შეიძლება გააუქმოს ან გააუქმოს პოლიტიკა. სახელმწიფო სამართალი ამ დებულებების გადალახვაზე იქნება, თუ პოლისის მფლობელებისთვის ეს უფრო ხელსაყრელია. მაგალითად, სახელმწიფო კანონი, რომელიც ითხოვს მზღვეველს, უზრუნველყოს 60 დღის შენიშვნა პოლისტის მფლობელისთვის, თუ პოლიტიკა განახლებული არ არის, გადააჭარბებს პოლიტიკურ დებულებას, რომელიც მოითხოვს მხოლოდ 30 დღის შენიშვნას.

დაზღვევის დაშლა

ბევრი პასუხისმგებლობის პოლიტიკა შეიცავს მდგომარეობას, რომელიც უფლებამოსილია დაზღვევის დაშლა (ან ინტერესთა დაცვა). ეს მდგომარეობა ხშირად შედგება ორი ნაწილისაგან. პირველი განმარტავს, თუ როგორ პოლიტიკას უპასუხებს, თუ დაზღვეულია დაზღვეული სხვა პირი. მეორე ნაწილი აღწერს, თუ როგორ ვრცელდება დაფარვა, თუ დაზღვეულია სხვა დაზღვეული.

შენი უფლებებისა და მოვალეობების გადაცემა

სადაზღვევო სადაზღვევო განმცხადებლებს ყურადღებით ადევნებენ თვალს პოლიტიკას. სადაზღვევო პოლისი შეიცავს უფლებებს ან " საწინააღმდეგო დავალებებს" - "ეს მუხლი ხელს უშლის პოლისის მფლობელებს უფლებას და მოვალეობებს ვინმესთვის, ვინც დაზღვევის წერილობითი თანხმობის გარეშე სხვაგვარად მიანიჭებს პოლიტიკას, მაგალითად, ჯიმ ფლობს ბიზნესს, რომელიც ყიდის Jane- ს ჯეიმს არ შეუძლია "მისცეს" მისი ბიზნესის სადაზღვევო პოლისი Jane- სთვის, რის შემდეგაც პოლიტიკის გაცემას მხოლოდ ჯიმზე გადაეცა, მისი უფლებები და ვალდებულებები პოლიტიკის ფარგლებში ვერ გადაეცემა ჯეინს მზღვეველის თანხმობის გარეშე.

საწინააღმდეგო მინიშნება პუნქტი ასევე კრძალავს პოლიტიკოსებს ზიანის ანაზღაურების უფლების გადაცემისაგან. მაგალითად, ვარაუდობენ, რომ ბობმა ავტომატური საავტომობილო პოლიტიკის ფარგლებში ფიზიკური ზიანი მიაყენა. ბობ ხელს აწერს ხელშეკრულებას, რომელიც იძლევა ჯიმ უფლებას შეაგროვოს ნებისმიერი გადახდის ბობ სხვაგვარად მიიღოს ფიზიკური დაზიანების დაკარგვა მანქანა. ბობმა დაარღვია საწინააღმდეგო დავალება. მისი მზღვეველი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ჯეიმს ბობის პოლიტიკის ქვეშ მოქცეული თანხის გადახდა შეეძლო.

გაითვალისწინეთ, რომ ბევრმა სახელმწიფომ პოლისის მფლობელებს მიანიჭა უფლება, დაანგარიშებინათ ზარალის ანაზღაურება. დასაშვებია მხოლოდ შემანარჩუნებელი დავალებები. აკრძალულია ზარალის ანაზღაურებაზე გაცემული დავალებები. წინა მაგალითში ვარაუდობენ, რომ ბობმა უკვე მიაყენა ფიზიკური ზიანის დაკარგვა, როდესაც მას ანიჭებს მის უფლებას, შეაგროვოს სარჩელის გადახდის ვალდებულება პოლიტიკის ფარგლებში ჯიმში. ბევრ ქვეყანაში, ნებართვა დასაშვებია.

გაკოტრება

ამ მუხლში აღნიშნულია, რომ მზღვეველის ვალდებულებები პოლიტიკის მიხედვით არ იცვლება, თუ პოტენციურმა მფლობელმა გაკოტრების საქმის წარმოება ან გადახდისუუნარო გახადოს. მზღვეველი კვლავ მოითხოვება პრეტენზიების გადახდა.

არ ისარგებლოს ბეილი

ბევრი ქონება და ავტომატური პოლიტიკა შეიცავს მემკვიდრეობას, რომელიც არ არის ბენელელის სასარგებლოდ. ბეილი არის ადამიანი, რომელიც დაკისრებული აქვს სხვა მხარის ქონებას კონკრეტული მიზნისთვის. მაგალითად არის ავტოსადგურის მაღაზია. ავტომანქანის მფლობელი აძლევს დაზიანებული ავტომანქანის ტანსაცმლის მაღაზიას, ასე რომ, მაღაზიას შეუძლია შეკეთება.

ბეილი არ ფლობს საკუთრების უფლება საკუთრებაში მისი საკუთრებაში. ავტომობილის მფლობელი არ არის ავტომობილის მფლობელი, რომელიც გარემონტდება.

"არავითარი სარგებელი არ არის", რომელიც ეხება კომერციულ საკუთრებას და ავტონომიურ ფიზიკურ ზიანს. ის აცხადებს, რომ დაზღვეული ქონების დაზღვევის პოლისით სარგებლობა არავის, გარდა პოლიტიკოსისა, რომელსაც აქვს დაზღვეული ქონება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ბეილი არ არის საჩივრის გადახდის სანაცვლოდ, რადგან მას აქვს დაზღვეული ქონება. კომერციული საავტომობილო პოლიტიკის ფარგლებში, ბეილი შეიძლება იყოს პარკირების ავტოფარეხი, სატვირთო კომპანია, სარემონტო მაღაზია ან სხვა პირი, რომელიც საფასურის გადახდას აიღებს ავტომობილის კონტროლს.

დაფარვა, არასწორი ან თაღლითობა

ეს მუხლი საშუალებას აძლევს მზღვეველს გაუქმდეს პოლიტიკა, თუ პოლემიერმა მოატყუა თაღლითური აქტი . დაზღვეულია თაღლითობის ჩადენისას, როდესაც იგი მიზანმიმართულად ატყუებს მზღვეველს ფინანსური მოგების მიზნით. თაღლითობა შეიძლება ჩადენილი იყოს გაშუქებისას, როდესაც პრეტენზია არის შეტანილი, ან სხვა დროს. მაგალითად, ბიზნეს მფლობელი ყიდულობს ფიზიკურ ზიანს არარსებობისთვის. შემდეგ ის იუწყება, რომ სატრანსპორტო საშუალების მოპარვა მოხდა და ქურდს ითხოვს.

"თაღლითობის პუნქტი" ასევე საშუალებას აძლევს მზღვეველს დაფაროს უარყოფა, თუ დაზღვეული დაზღვეულია განზრახ არასწორი ან დამალული მატერიალური ფაქტის შესახებ სადაზღვევო დაფარვის შესახებ. ტერმინი არასწორია ნიშნავს ჭეშმარიტების შეცდომას. შეცდომა არის მატერიალური თუ დამზღვევი იქნებოდა განსხვავებული გადაწყვეტილების მიღება, რაც ცნობილია ნამდვილი ფაქტებით.

მაგალითად, თქვენ შეავსეთ განაცხადი საკუთრების დაზღვევის შენობაში თქვენ ფლობდეს. თქვენ აპლიკაციას მოტყუებაზე დაყრდნობით დაყრდნობით, რომ შენობა შენს საწყობად გამოიყენე. სინამდვილეში, გამოიყენეთ ფეიერვერკების წარმოება. თუ შენობა დაზიანდა აფეთქების შედეგად გამოწვეული არასწორი ფეიერვერკით, თქვენი მზღვეველი შეიძლება უარყოს დაფარვის საფუძველზე მატერიალური შეცდომა.